鑫享金生B是国寿推出的交10年保15年的短期理财产品，附加鑫尊宝万能账户可以保终身，国寿是当前寿险公司的龙头老大，保费收入稳居第一，客户群体广，产品关注度高，很多人关心这款产品到期究竟可以拿到多少钱，产品本身是否有风险等。

本期产品分析：

1、鑫享金生B与平安、华夏同类产品对比收益分析

2、鑫享金生B相对不足分析

一、鑫享金生B与同类产品对比分析

鑫享金生B是交10年保15年，选择的参考对象平安和华夏产品，同样可以交10年保15年，具有非常直观的参考价值。

先看下产品对比参考表：

在假定每年生存金选择不领取，全部进入万能账户，按照4.5%万能利率情况下，

同样交费情况下，同样类型产品之间，收益差距并不大（目前各家公司实际利率大于5%，但是十几年后能否一直保持高利率，谁也无法预测，因此按照中档4.5利率预计比较中肯）

按照中档4.5利率，年交1万，生存不领取，国寿鑫享金生B满期总共可以拿到大概14万。

注意：表格中是十几年后的预期收益，当前拿的高并不代表未来一定拿到这么多，预期收益高的并不代表一定好。

国寿这款产品有个很大优势就是生存金返还很高，交费压力很小，如果有资金急用，完全可以拿上一年返还生存金去交保费。

二、鑫享金生B相对不足分析

国寿这款年金保险特征在于

1、保险利益非常确定

一旦投保时交费金额确定，那么基本保额就已经固定，按照合同约定返还生存金，其生存金返还规定是：

2、唯一不确定的就是万能利率

万能账户有保底利率，实际利率可能比较高也可能比较低，会影响保底未来的实际收益情况

所以消费者需要经常关注利率变化情况，去国寿官网经常看下利率

查询地址：国寿官网--服务中心--个人客户服务--寿险下面的万能利率公告，查询保单附加万能实际利率。

看下不同利率下，可以拿到的收益：

3、交费期限固定

保险理财产品交费越短，返还快收益越高；

同样情况下，国寿鑫享金生B与平安金瑞和华夏产品相近，但是其他公司产品可以选择三年交费或五年交费，而国寿这款鑫享金生B款只能选择10年交费。

三、国寿近年来经营状况分析：

国寿一直以来保费收入稳居行业第一，净利润仅次于平安，排到行业第二。

鑫尊宝A万能账户：（维持在5%左右，比较高）

这款万能账户从2017年1月-2018年10月，利率在5%-5.2%之间波动。

消费者可以登陆国寿官网随时查询利率变化：

查询地址：国寿官网，服务中心——个人客户服务——寿险下方的万能利率公告。

总结：保险理财产品注重的是长期收益，通过分析看到，鑫享金生B款10年交费，按照中档利率，交费第十年时勉强回本，意味着前几年退保都会有损失，所以买理财产品不要想着前几年有多少收益，按时交费本金很安全，收益会有一定的浮动，是预期收益。

另外投保理财产品，可以解决养老和教育补充问题，需要留意是否搭配全面健康险保障，重疾和医疗险是否搭配完整等，比如：