银行、保险、证券呈现了三足鼎立，抓紧了国家金融的“命根子”，保险挂钩在银行渠道出售，通常也就拥有了一大票带有储蓄习惯的潜在顾客。邮政在国内银行业根深蒂固，作为信泰人寿的合作方，无形中给人多了一层依赖感。

百万健康重疾险，是信泰人寿面向于有蓄积习惯的人群研发的一款多次赔付型产品，大病赔4次，保155类轻重疾，可选定于约定年龄返保，返还期满后，重症保障不中断，对想本金不亏损又想保大病人群额外有吸引力。

那么，这款产品真的很值得购买吗？本期主要分析信泰人寿百万健康重疾险的优势和值得留意的细节。

一、先看基本信息：

二、信泰人寿百万健康重疾险优势分析：

（1）交费和承保期限都很“活”

交费期限：最长30年缴费，亮点在于轻重疾保费豁免优势更突出，附加住院医疗险跟主险交费一起，保的时间更久，最后，每年支出保费压力更小，能起到以小博大作用。

承保期限：主险重疾虽然是固定终身，但附加险保费返还时间任选，在70/75/79岁三个年龄阶段可任选，满足于不同人群需求。

（2）多次赔付分组科学

癌症乃国内发病率最高的大病，众所周知，恶性肿瘤一旦与其他组别的重疾种类放在一次，首次发生了癌症赔付后，癌症整组的其他疾病全部作废，很难体现多次赔付型重疾的意义。

信泰人寿百万健康重疾保105类大病，赔4次，分5组，把高发恶性肿瘤单独列出一组，分组很科学。

（3）附加住院医疗险比较好

通过2018年理赔数据分析，医疗险的理赔件数是位居了理赔率“大头”的，因此，合理补充好解决小病和慢性病就诊费的住院医疗险，是尤为重要的。

信泰安享无忧住院费用，解决了医疗险的“顽疾”续保问题。

5年为一续保期，这是有利的一面，对于慢性病患者比较有利，但并不是0免赔，设置了100元门槛费，社保报销后比例为90%报销。

（4）未成年身价保障人性化

受到监管的约定，大多数产品在未成年的身故保障上一般采用了只退保费的约定。

信泰百万健康退主险3倍保费+附加险保费，非常人性化。

二、信泰人寿百万健康重疾留意的细节：

（1）信泰全民E保百万医疗续保每年审

百万医疗险最大的亮点是对于普通罹患大病的用户来说，可报“天价”的自费药，交费低，有万元免赔额，因此理赔门槛比较高，对于这类险种来说，不能续保的百万医疗险，实用价值不高。

在有可能产生 “门诊手术医疗费用”的保障项上，信泰全民E保不保，且更为关键的是续保每年审核，不保证续保，消费者需要关注医疗险的续保审核问题。

（2）轻疾定义有二大不足

与其说是不足，不如说是需要注意的细节：

其一：轻疾有分组的现象，在目前主流产品里不多见，毕竟赔付一次之后，整组其他轻症保障就都作废；

其二：其他产品轻疾每次赔付之间无间隔期，这款产品需每次间隔180日才有赔付，明显跟不上主流。

（3）无附加“癌症多赔”约定

恶性肿瘤是高发大病，即使一个癌症患者结束治疗，“恢复”成为健康人，但是无法保证是否依然有不定时炸弹存在体内。“复发、转移、持续存在”都癌症常有的几个关键词，因此这款产品不能附加“癌症多赔”条款，大病多次赔付的意义会没有那么大。

很多产品在价格相当的情况下，癌症二次赔付间隔短，发生新发、复发转移或持续存在都能赔第二次，间隔三年，这种赔付更合理。

（4）每年支出保费高：

与同类产品兼顾多次赔付和返还型的重疾险来看，信泰百万健康重疾险的性价比比较低，前期支付非常高：

重疾险是发生约定疾病时用于养病和补偿家庭收入损失，保额很重要。过去不少小伙伴买的大病险保额只有几万，难以补偿家庭收入损失，至今很后悔。

如果交费能力不强，线下重疾险保额买低一点，搭配一定的线上定期重疾险，增加保额，保证人生高风险阶段有足额保障，价格很便宜。

产品点评：

百万健康是信泰人寿旗下的一款储蓄型重疾险，依靠于邮政平台，信泰保险产品的确被大部分带有储蓄习惯的人群所接纳，从信泰百万健康来看，紧抓了“储存”的精髓，多赔重疾高发癌症单独分组，多赔意义不打折，但轻症分组赔、赔付有间隔期和主流设计有差距，另外与同类产品，前期支出比较高，细节上来说比同类产品还是逊色一些。