百万医疗险面向小病使不上力，原因出在免赔额设计上，免赔设置低的医疗险往往更容易报销，也具备一定吸引力。

智选康惠2019医疗，是友邦旗下一款新上市的高免赔医疗，可报社保外用药，面向于免赔额约定极具人性化，报销门槛低，都是不容争辩的优势。

但权衡一款高免赔医疗险的好坏，不仅要看它的长处，更要从续保、免责、承保细节、费率等多个方面综合评测，本期主要分析智选康惠2019医疗的优缺点。

先谈一谈友邦智选康惠（2019）医疗优势：

免赔额人性化：百万医疗险关于在免赔额上的设计，可谓是坚如磐石，1万元门槛费是各大公司不成文的主流约定，涉及到理赔金获取可将不少人拒之门外，这1万元是需要消费者自担风险的。

但智选康惠2019计划中一般医疗“起付线”为5000元，重疾0免赔，毫无疑问，理赔门槛更低，更为实用。

友邦智选康惠（2019）医疗值得留意的短板：

1、不保证续保：高免赔医疗险本身小病就用不上，因为起付线比较高，如果不能保证续保，实用价值比较低，智选康惠2019是续保审核需要友邦保险同意，不保证续保，因此日常投保前需要了解一下友邦在医疗险续保审核上的规则。

2、不赔付的约定多：在免责细节里关于宫外孕、扁桃腺、腺状肿、疝气、女性生殖器官等疾病都不保，责任除外多，其他医疗险中无此类限制。

3、承保细节有缺失：通常来说，老百姓发生住院就诊，一般需要花钱的取决于四个方面，即住院医疗、特定门诊、住院前后门诊、门诊手术医疗，智选康惠2019保的不全，无特定门诊保障。

4、费率很高：以35岁男性为例，投保同类型的百万医疗险，智选康惠2019医疗费率贵的不是一点点，差距很大：

产品点评：智选康惠2019是友邦保险公司的百万 医疗险，免赔设计人性化，搭配添益小额医疗，医疗险衔接比较好。但无特定门诊保障，责任除外多，续保每年要保险公司审核，需要了解友邦的医疗险续保审核政策。