2019年，随着大品牌产品的激烈厮杀，新华、国寿、平安都推出旗舰重疾险少交一年保费的约定，为了扩展保费规模，太保也不甘示弱，继而上线了金诺优享重疾险。

新出售的金诺优享，比起内部最热销的产品金诺人生2018来，不仅疾病保的更多外，且储蓄功能更高，同一家公司推出类似的产品，往往使消费者选时不知所措，那么，哪款更值得买呢？本期对比：两款产品在轻重疾种类、投保年龄、费率、身价保障、储蓄能力上的差异。

两款产品的共同点：

1、常规型传统重疾险： 两款产品都是轻疾赔3次，赔付保额20%，重疾赔1次，无附加“癌症多次赔付”和“满期金返还”等属性；

2、附加医疗险组合都有缺失：医疗险的附加，主要分为两个部分，第一为0免赔医疗险，第二为百万医疗险，两类附加险医疗要与重疾搭配和补充，才能体现健康保障的完整性，具体两种险种的差异和区别如下：

医疗险最重要的地方在于---续保，但0免赔的安怡住院医疗，不保证续保，年年需要太保审核，其合约为：

解决自费药报销的百万医疗险，乐享百万也是如此，续保条约不太理想：

细节上的处理也需要加强，如一般医疗和特疾医疗不包括特殊门诊，其他公司一般医疗险和重疾医疗都包括特殊门诊。

3、轻疾种类都有“隐形分组”：对于轻疾保障，两者虽然没明确规定分组，但是疾病种类都有凑数，存在几项疾病都赔一类的情况，都有“隐形分组”：

区别一：投保年龄和交费上的不同

投保年龄：

太保金诺人生2018，最大能承保65周岁；

而金诺优享，承保分为两块，男性最大只保46岁，女性51周岁；

太保金诺优享投保年龄更具局限性，将大批中老年人士拒之门外。

交费不同：

金诺人生2018和金诺优享重疾，费率上相差并不大，但金诺优享少交1年保费，那么，对于中年人士投保来说更有利，保额越大的情况下，少交一年保费，金额差距比较大，且整体保费下降5%左右：

区别二：承保细节上的不同

轻疾保障上：

新上架的太保金诺优享保55类轻疾，太保金诺人生2018保50类，其中多出的5类轻疾为：

重疾保障上：

金诺优享升级了，和轻疾一样，重疾种类也比金诺人生2018多了5种：

身价保障上：

金诺人生2018中规中矩，符合大多数重疾险的身故赔付约定，即18岁前退保费，成年后赔保额；

金诺优享在成年后的身故上划分更加贴心，成年后赔保额和现金价值取大，那么在幼小年龄投保，平安活到晚年，现金价值是会大于保额的。

区别三：现金价值不同

在相同的年龄、保额情况下，金诺人生2018回本要慢，新品金诺优享回本更快，现金价值更高，储蓄性更强：

为了区分两大产品的特性，抓住了几个要素进行整理，详情如下：

1、投保年龄上：金诺优享更有局限性，最大只能51岁投保（女性）；但太保金诺人生2018不论男女，投保年龄放宽至65岁；

2、交费性价比上：两款产品费率接近，但金诺优享少交一年保费，整体性价比更高；

3、承保细节上：金诺优享和太保金诺人生2018对比，前者在轻重疾上各多出了5类疾病保障，保的更全；且在成年人身故保障上，新品金诺优享设计的更好，会出现幼年投保，平安到老，现金价值高于保额的现象。

4、现金价值上：新品金诺优享回本更快，现金价值更高，储蓄功能更强。

产品点评：两款产品的承保内容非常相同，差异很小，但在条约细节上，新品金诺优享的确整体费率更低、储蓄功能更好，成年后的身故赔付更为人性化，但值得留意的是，这款产品与其他公司的常规型重疾对比，无性价比上的优势，且附加医疗险组合续保问题也值得注意。