国人素来对储蓄和投资抱有浓厚的兴趣，对于传统而保守的人而言，返本类型的重疾险，不会吃亏，安全感很足，这也正验证了所谓的萝卜白菜各有所爱。

招商仁和爱倍至和天安爱守护2019都是返本型终身多次赔付重疾险，爱倍至强调“高发癌症多次赔付”，附加的赔付条件宽松，优势突出；

爱守护2019主打“恶性肿瘤单独分一组，其他疾病多赔”，加上轻中症赔付比例高于市场标准，也博得了大票想传承养老人士的喜爱。

那么，这种总会让人津津乐道的返本型重疾如何选？本期从疾病定义、满期金返还、身价保障、附加医疗险组合等多个方面综合分析，看一下哪款更值得入手。

两者的共同点：

1、返本多次赔付型重疾险：两款产品都是返本型重疾险，在约定的年龄返还保费后，重疾保障不中断，且是终身多次赔付重疾险。

2、健康保障完整性都有缺失：招商仁和爱倍至不能添加医疗险组合，天安人寿0免赔医疗险，和健康尊享百万医疗险，都有不足。

天安0免赔住院医疗险，虽然能续保5年，对慢性病患者很好，但是保额很低，如保额做到1万，交费30年（附加险随主险交费一起），只有1万的额度，完全不够用；

其次，天安人寿健康尊享百万医疗险，实用价值并不高，续保年年审核不保证续保：

区别一：轻疾保障上的差异

招商仁和爱倍至保50类轻疾种类，天安爱守护2019保35种，但两款产品都有一个共同的不足-----即常见轻疾【轻微脑中风】两者都不提供；

其次数量多并不代表着最好，爱倍至比起爱守护2019，它有二点弱势：

弱势一：（赔付比例）假设保50万保额，罹患不典型心机梗塞，那么，招商仁和爱倍至赔15万（保额30%），爱守护2019赔22.5万（保额45%），爱守护赔付比例极高；

弱势二：（隐形分组），爱守护2019在“不典型心机梗塞”和“冠状动脉搭桥术”两项保障中只赔一个，虽然有“隐形分组”，但并不多。

招商仁和爱倍至的“隐形分组”比较严重，详情如下：

区别二：重症和其他疾病保障的不同

重症保障上：

招商仁和爱倍至：这款产品为多次终身赔付型产品，有两大特性：

特性一：高发癌症可赔3次，且两次癌症赔付间隔仅为 3 年，与市面上间隔 5 年的产品比起来，亮点突出：

特性二：赔付条件宽松，不要求第一次癌症完全缓释，不论是新发、持续、转移、复发等，只要满足 3 年后仍生存，就可以进行二次赔付。

相比之下，天安爱守护2019，虽然恶性肿瘤单独分成一组，不影响其他组别的赔付，但毕竟国内癌症是位居国内首位的高发疾病，且很容易复发和转移。患癌人群再生癌的比例比正常人高 3-5 倍，这款产品只恶性肿瘤只赔一次，且门槛极高：

备注：门槛高体现在间隔期5年，且同一恶性肿瘤引起的复发、转移一律不能给付；

但优势也比较突出：

优势一：添加中症赔付，赔付极高，赔保额60%，其他有中症赔付重疾都是赔50%；

优势二：重症首次赔付在保费、保额、现价取大，保证了大龄投保本金不亏：

重疾其他五次赔付采用的是递增模式，即保额1.1倍、1.2倍、1.3倍、1.4倍和1.5倍：

区别三：身故保障不同

爱守护2019在18岁前身故可赔2倍保费，相对更人性化，爱倍至只退1.5保费；

招商仁和爱倍至成年后身故只赔保额，极大可能大龄投保会出现保费倒挂；

而爱守护2019在保费/保额/现价取大，保证了本金安全。

区别四：满期金返还不同

两者都能满期退保费，但细微的差别也存在，如30岁成年男性投保30万元，分20年交，平平安安到返本年龄，所获取的权益不同：

天安人寿爱守护2019：

88岁返本，退8472元*20年交费=169440元；

招商仁和爱倍至：

65-84岁每年领取基本保额*1%养老金，85岁返本【保额1%+已交保费之和】；

（1）65岁-84岁可获取3000元/年养老金；

（2）平安活至85岁为3000元+11386元*20年交费=230720元；

但需要留意的是，招商仁和爱倍至只能85岁返本，天安爱守护2019返还年龄相对更为灵活，可选在66/77/88岁三个年龄段任选。

1、轻疾保障：爱守护2019轻疾赔付更多（保额45%），且种类凑数现象只有一类；招商仁和爱倍至赔付比例低（保额30%），且轻疾种类凑数现象相当严重；

2、重症赔付：爱守护2019更利于大龄人士投保，自带癌症虽然多赔，但理赔门槛高，其他5次赔付处于递增模式；

招商仁和爱倍至主打高发癌症多次赔付，间隔短，理赔门槛宽松，实用价值更高；

3、中症赔付：爱守护2019添加了中症赔付，且赔付比例高（保额60%），招商仁和爱倍至不提供；

4、身故保障：爱守护2019未成年身故人性化，退2倍保费，且成年身故，可保本金安全；招商仁和爱倍至18岁前身故退1.5倍，成年之后身价保障是赔保额，会出现保费倒挂现象，不如爱守护2019；

5、满期金返还：爱守护2019承保更为灵活，可选66、77和88岁，招商仁和爱倍至承保不灵活，固定85岁返本，但有每年有养老金获取，按照活的长久来看，招商仁和爱倍至更具备养老的效果，但前提是活过85岁。

产品点评：交费预算充足，就选招商仁和爱倍至，不仅晚年每年可有满期金领取，且高发癌症保障上优势突出；交费预算较低，又想全方位保本，爱守护2019更合适，身故、首次重疾、满期金返还，三层保障了本金不亏。但两款产品的附加医疗险都有缺失，后期需要补充好。