越来越多的人关注多次赔付的重疾险产品，对于单赔的重疾，一旦发生风险，重疾责任会直接终止，又由于目前某些重疾的治愈率也越来越高，发生过后再买重疾险是不可能的，因此多次赔重疾就有存在的意义。

弘康哆啦A保作为互联网上销售的一款险种，自带智能核保，身体异常可以迅速获取核保结果，核心保障功能无丢失，费率比传统线下的险种有优势，只是重疾分组需要留意。

康多保是百年人寿产品，百年的产品设计非常有特色，作为终身多赔重疾产品，在轻症和中症赔付比例上比同类产品要高，附加小病医疗和百万医疗险，健康保障完整，但是在疾病定义上有需要留意的地方。

对于线上和线下不同公司的两款重疾产品，本文将从费率上、承保细节、疾病定义、附加险等方面进行分析对比。

一、基本信息了解

共同特点

1、交费期最长支持30年交费

对于两款重疾险来说，两者的交费期最长都是30年交费，交费期长有利于减轻保费压力，最大的发挥豁免功能，将杠杆效应最大化。

2、重疾分组不理想

这两款重疾险都是属于分组多赔型的险种，重疾分组不太理想，高发的癌症和其他重疾分为一组，一旦出险同组的疾病都是不再承担责任的，提高了理赔门槛。

区别一：承保内容细节有不同

轻疾保障上：

哆啦A保是对轻疾分组，常见轻疾为一组，同组赔付一种疾病后其他疾病不再承担责任，另外轻疾赔付额度是30%，这个比例比较常见。

康多保轻症不分组，但是疾病隐藏分组，多种疾病赔付一种，但是康多保在轻症赔付额度上做的比较好，额度是递增的，最高可到45%。比同类产品轻症赔付比例要高。

中症保障：

很多公司的做法将部分轻症划分到中症，实际提高了轻疾赔付比例，如康多保的中症赔付额度在60%，比起一般做法赔付50%的要高，且中症疾病与重症对应，有可能会出现中症赔付后，重症会出现赔付。

哆啦A保并没有中症这项。

区别二：未成年人身故赔付不同

原保监会对未成年人的身故赔付是有限额规定的，哆啦A保采取的通常做法，18岁前赔保费；康多保对于未成年人身价保障较高，退3倍保费。

区别三：附加医疗险有不同

哆啦A保虽然自带重疾医疗，但是重疾医疗的保额是主险重疾保额，且只保1年，理赔的门槛还是非常高的。并且没有合适的附加住院医疗险，就是免赔低甚至无免赔，可报小病小痛的险种。

康多保不仅有无免赔的医疗险和百万医疗险，在续保上都表现上佳，可保证续保5年。

1、交费价格：两者都支持30年交费，哆啦A保价格优势明显。

2、轻疾保障：哆啦A保轻疾分组，赔付比例30%。康多保轻疾隐藏分组，赔付比例最高达45%。

3、中疾保障：康多保增加中症保障，按60%赔，比例高于同类产品。哆啦A保无此项。

4、身价保障：康多保未成年人身价保障好，赔3倍保费。哆啦A保18岁前身故仅退保费。

5、附加医疗险：哆啦A保有重疾医疗，理赔门槛高。康多保无免赔医疗和重疾医疗全，续保佳。

哆啦A保作为线上的一款多赔型的重疾，比起同类产品，费率上还是有一定优势，自带智能核保极大便利了身体异常的群体。只是对于轻重疾分组赔，定义并不佳，附加住院医疗险的缺乏，这些都是要后期补充完整的。

康多保不仅在轻症和中症赔付上做的好，有保证续保5年的附加医疗险，健康保障完整；但是大病分组不合理，二次赔付门槛较高。