雨后春笋般猛长的百万医疗险，是最让人欣然接受的一款险种，花最少的钱，保最高的保额，还能报社保目录外用药，其实设置了起付线万元问题不大，毕竟有国家医保兜底，这也就说明了这类险种的设计准确定位了老百姓的心理需求，受到了大家一致认同。

好医保长期医疗险和太保乐享百万都罹患重症疾病0免赔，大幅度降低了医疗报销门槛，也同时都能最长续保至100岁，但这类险种粗看之下，表面难以辨别。

可老话说，透过现象看本质，其实两款产品在责任承保细节、除外责任、续保审核条款、创新点、费率上都有很不同。哪款更好呢？本文将综合分析它们的优劣势。

两者的相同点：重疾0免赔

免赔额，又称之为“起付线”，简单点来说就是在医疗就诊住院报销不能低于所规定的免赔额，一律赔不了，高于这个数，才能报。

百万医疗险的免赔额通常都是1万，其实门槛费很高，因为国家医保可以覆盖掉一些费用，所以一般小病住院都用不太上。

太保乐享百万医疗和好医保长期医疗共同点在于重疾0免赔，那么罹患大病，住院治疗花多少钱都可以直接实报实销。

区别一：续保审核不同

续保是百万医疗险的“生命线”，也是消费者最重视的一个地方。

好医保长期医疗险，续保6年为一个周期，妥妥的都是安全感，承保期内不会因停售而不能续保，不涨价，不因健康而拒绝续保，但需要注意6年之后的续保审核面临的问题。

乐享百万医疗，主险虽然是不保证续保，年年需要太平洋保险公司审核的，其约定是：

但投保了该百万医疗险之后，合同附加了一张【特别约定】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，那么，变相的意味着是可以承诺续保的，消费者需要关注后期投保是否有此类特别约定。

区别二：承保细节问题

通常看病住院就诊，极大可能会发生费用的有四个方面，依次为门诊手术医疗、住院前后门诊费、特定门诊费和住院医疗金。

这四大缺口，好医保长期医疗保的都很全。

乐享百万医疗险，在特定门诊医疗金保的不全，一般医疗和特疾医疗不包括特殊门诊，只有重疾医疗包括特殊门诊；

区别三：产品创新条款有差异

太保乐享百万医疗险，提供了特定疾病报销，但很多百万医疗险并不包括，这是一种创新；其次，还提供了医药费代垫功能，缓解用户经济压力。

好医保长期医疗险创新点很实用，分别有两点：

创新一：在续保期内重疾医疗费抵充免赔额。

创新二：新上的智能核保，只要如实选择，就能立即得知自己的核保结果，十分方便快捷，并不是“一刀切”，给予了身体有小毛病人群自由投保的空间。

区别四：责任免除不同

好医保长期医疗险没有不合理约定，责任免除都很符合常规；

但乐享百万对于职业病、特定传染病和地方病都赔付不了，其他产品约定没有此类规定。

其中，关于不能赔付的疾病的部分详情情如下：

（1）职业病：由于职业引起的皮肤病、接触性皮炎、苯所致白血病等等；

（2）地方病：地方性甲状腺肿、地方性氟中毒、龋齿病、克山病、大骨节病等；

（3）特定传染病：分为甲、乙、丙三类，覆盖面积很广泛，如流行性感冒、流行性腮腺炎、风疹、急性出血性结膜炎、百日咳、白喉、新生儿破伤风等等。

区别五：费率差异大

同作为百万医疗险，虽然费率都不高，但是作为同样的保障情况，费率上差异还是比较大的：

1、续保审核：好医保长期医疗保证续保6年，有一定的安全感；太保乐享百万，续保年年审核，但主险合同虽然如此，可附加了【特定约定】，还是变相地承诺续保；

2、承保细节：好医保长期医疗对于就诊产生费用的四大缺口保的很全；太保乐享百万特定门诊医疗金保的不全；

3、创新点：好医保长期医疗是“在续保期内重疾医疗费抵充免赔额”，新增加了人工智能核保，更加方便快捷；而太保乐享百万医疗险，提供了特定疾病报销，其他百万医疗险没有；另外，还提供了医药费代垫功能，缓解用户经济压力。

4、除外责任：好医保长期医疗没有不合理约定，太保乐享百万医疗险关于特定传染病、地方病、职业病所产生的住院费用一律赔不了；

5、费率：整体来看，好医保长期医疗投保费率低于太保乐享百万。

产品点评：好医保长期医疗险，新增了人工智能核保，能够续保6年，费率很低，保的很齐，从综合来看，挑不出啥不足，非要鸡蛋里挑骨头，就需要考虑一下6年续保期满后是否还能通过审核继续投保。

相比之下，乐享百万续保审核问题已经改善，虽然保的不太齐，但重疾0免赔能降低理赔门槛和医药费代垫功能属性，是一大亮点。