血癌，是血液系统的恶性肿瘤，国内白血病患者中绝大多数都是孩子，因此在为宝宝买保险产品时，不少父母对于这类疾病尤为关注。

康惠保旗舰版和大黄蜂2号都是百年人寿麾下的重疾险，面向于少儿高发的白血病不但确诊即赔，且还能叠加获取理赔金。加上两款产品承保期限灵活，费率很低，对于很多工薪族父母来说都是心动的原因之一。

两款产品怎么选？哪款更值得为孩子投保？本期主要综合分析三个点：

• 两款产品三大值得留意的地方

• 两款产品在疾病定义上、保费的差异

• 康惠保旗舰版和大黄蜂2号适用人群解读

两款产品值得留意三点：

（1）身故只退保费，不赔保额：成年之后，身价保障代表了一个人的责任与爱，对于家庭经济支柱而言，尤为体现的明显，父母为孩子投保产品，以中长保障为主，都可以保到孩子成年，这两款产品都只退保费，不赔保额，成年后需搭配定期寿险。

（2）无附加医疗险组合：重疾险的配置固然重要，但只有重疾险，是“裸险”，保障不够，两款产品都是互联网保险，都不可附加医疗险，都有缺失。补充好0免赔住院医疗险和百万医疗险，才能让保障更加完整，其作用在于：

通过各大保险公司的理赔数据来看，日常运用最多的是无免赔医疗险，对于体弱多病的孩子特别有利，只要住院就能报销，毕竟重疾险的理赔门槛很高，需要做好补充搭配。

（3）轻疾上都有轻微的凑数

指多个疾病种类只赔一个，大黄蜂二号保50类，康惠保旗舰版保35类的轻疾数量并不实际，详情如下：

区别一：承保期限不同

分析点：先看高发疾病覆盖年龄组

据统计，国内高发重疾的年龄组大致在40-70岁之间，也就是说，少大黄蜂二号最长能保到60周岁，虽然承保时间够长，但离高发疾病年龄阶段还有一段距离；这需要引起注意，但康惠保旗舰版(保至70周岁/终身)，相对较好。

区别二：承保细节和费率不同

第一点：重症保障上来看

两款产品都是重疾只赔一次，赔付完毕后，合同权益中断，但赔付大有不同；

康惠保旗舰版投保额多少，赔付多少，如保额80万，赔80万，其约定为：

大黄蜂二号投保额多少，无发生理赔，保额会长大，前11年，重疾保额每年5%复利递增，如保额80万，到了第11年：

第二年：（80万*1.05=84万元）；

第三年：（84万*1.05=88万元）

第四年：（88万*1.05=92.4万元）

……………..

第11年：保额最高可以增加到130万，可赔130万元，其约定是：

第二点：从其他保障范围来看

康惠保旗舰版：添加了中症种类赔付保额50%，但对于特疾（男性13类，女性7类，少儿6类）只额外赔30%；

大黄蜂二号：无中症种类赔付约定，但是少儿高发12类特疾额外赔付保额。

备注：简单点来说，康惠保旗舰版疾病种类更广，但是叠加比例不高，大黄蜂二号是少儿专款专用，保的更专业。

两款产品少儿特疾重叠部分，有5类重合：

也就是说，如果0岁男孩，投保50万，在第四年罹患合约中都有的白血病，赔付如下：

康惠保旗舰版：白血病属于少儿特疾（保额30%），也属于重疾，赔付50万+50万*30%=65万；

大黄蜂二号：属重症，也属于特疾，保额会长大，赔付重症第4年是59.5万+50万元少儿特疾（额外赔保额）=109万；

第三点：看费率

为此，保险公司在这款产品上的设计承担的风险更大，因此保费相对来说要高一点，但依旧能接受：

区别三：适用人群解读

两款产品都需要补充好定期寿险和附加医疗险组合，都可以加大保额适用。

从少儿疾病保障来看：

选择大黄蜂二号明显保障更好，毕竟少儿特疾保的更全，赔付更多，另外保额也会长大，对于长大成人之后，无发生理赔，保额多出几十万。

从其他保障期限来看：

康惠保旗舰版更适合经济预算不够，又想保障的普通工薪族投保，或者在有全险的基础上（指重疾、医疗、寿险）保额不够的情况下，加大保额适用。

产品点评：两款产品在特色上各有千秋，但费率都很低，如果家长为孩子投保，大黄蜂二号更适合一些，毕竟是少儿专款专用的，只是不建议孩子买裸险，需配好医疗险，长大之后再补充个定期寿险。