网销的重疾险产品现在很多，互联网重疾产品投保的灵活性好，往往可以根据自己的需求选择搭配相应的保障内容，但是网销的产品也有着我们需要注意的细节。

弘康人寿哆啦A保是网销产品中比较受欢迎的多赔重疾险，自带智能核保，身体异常可迅速获取核保结果，另外核心保障功能不丢失，只是重疾分组需留意。

星悦重疾是复星保德信最近上线的新款，保100种重疾外，轻症、中症、癌症叠加赔付等可以自行选择搭配，以私人定制的方式受到关注。

本文将从网销重疾产品特点出发，从这两款的承保方式、保障、附加险等多角度分析对比。

一、产品基本信息了解

共同特点：

1、核心保障功能齐全

两款险种的轻重疾保障全面，核心的功能并无缺失，另外两款都支持30年交费，交费时间长利于豁免的功能发挥，同时可减轻后续交费压力。

2、两款都带智能核保

这两款产品都自带智能核保，这是线上产品独有的一类特色，身体一旦有异常，通过智能核保可以得出相应的结论。给身体有点小问题的群体带来了极大的便利性。

3、两款附加医疗险保障不完整

哆啦A保虽然可附加重疾医疗，但是免赔额是重疾保额，且只保一年，理赔门槛非常高，且无住院医疗险。星悦重疾是住院医疗险和百万医疗险都没有附加。两者后续都需要进行补充。

区别一：投保选择方式的区别

哆啦A保是一款常规的轻重疾保障产品。

但是星悦是以私人定制的方式存在，可以根据需求选择相关的保障。星悦是重疾是作为必选项的，其他轻疾、中症、恶性肿瘤以及特定疾病是作为可选项，选择的内容不同价格也会有不同的。

区别二：承保内容细节的区别

重疾保障上

哆啦A保是分组赔的重疾，大病分组缺乏合理性，对于高发癌症不是单独为一组，同组一种疾病赔付后，其他疾病就不在承担责任。削弱了多赔的实际意义。

星悦重疾只是单次赔重疾，也就是说重疾赔付后，该项责任就会终止，不在有重疾保障了。

轻疾保障:

哆啦A保的轻疾分4组赔2次，针对常见的轻疾疾病是为同组，也变相的提高了理赔门槛。

赔付额度30%，与常规赔偿额度没有多大差别。

星悦的轻疾保障是不分组，赔付额度采取递增的方式，最高赔付可达到40%，但是需注意轻疾疾病定义不佳，出现多种疾病只赔付一种的情况。

中症保障：

星悦重疾有中症保障内容，分2次，赔50%。这样做也是将轻疾中部分疾病划分为中症，也可说是提高了轻症赔付比例。另外中症的疾病与重症有对应，极大可能出现中症赔付后，重症也有可能获赔。但是哆啦A保没有中症这一项。

身故保障：

哆啦A保有身价保障的内容，18岁后赔保额。星悦重疾只是退保费，身价保障是不足的，如果是作为家庭经济支柱投保需要补充定寿产品。

区别三：特色保障内容有区别

哆啦A保是一款常规的轻重疾多赔的险种，并无太多亮点突出。

星悦重疾这款产品细分了10种少儿特定疾病，10种男性特定疾病和8种女性特定疾病，60岁前额外30%,对于高龄保障有优待，60岁后高龄有赔付。

对应恶性肿瘤白血病多赔，18岁前确诊患有白血病、豁免后续未交保费，生存满5年，按100%基本保额提供第二次恶性肿瘤保障(无论持续、新发、转移、复发)，理赔门槛低：

1、投保组合：星悦重疾是必须，其他责任可选，可按需搭配。哆啦A保是常规险种。

2、重疾保障：哆啦A保是重疾分组，癌症不单独为一组。星悦重疾是单次赔付的。

3、轻疾保障：哆啦A保是轻疾分组，赔付30%。星悦重疾是轻疾赔付按比例递增，最高40%。

4、身故保障上：哆啦A保18岁后赔保额，星悦重疾只是退保费。

5、特色保障上：哆啦A保亮点不突出，星悦重疾的产品细分10种少儿特定重疾、10种男性特定重疾和8种女性特定疾病。高龄可赔对白血病恶性肿瘤多赔。

哆啦A保是一款常规的多赔重疾，自带智能核保有助于快速核保，最长支持30年的交费期，有利豁免功能最大化，癌症没有单独分一组，局限了多赔的意义，但是常见的轻重疾还是都有覆盖的。后续需要补充附加医疗险。

星悦重疾的投保组合模式的灵活性很高，可以根据需求相应搭配，轻疾赔付比例递增，额度最高到40%，针对60岁后高龄老人可以赔，且恶性肿瘤白血病的多赔方针也很受青睐。