金瑞人生是平安开门红理财产品，一般是十年交费，保15年，但是附加聚财宝万能账户可以保终身，平安目前净利润行业第一，财富世界500强排名也是排到国内行业第一，那么平安的金瑞人生缴满10年以后，满期到底可以拿到多少钱？又有怎样的优缺点呢？

本期产品分析：

1、金瑞人生与国寿、华夏同类产品对比分析

2、金瑞人生收益特征及优缺点分析

一、金瑞人生与国寿、华夏同类产品对比分析

金瑞是不分红的短期理财产品，所选的参考对象也是同类，具有一定的借鉴和参照价值，具体对比如下：

通过对比看到：

在假定相同经营状况下，按照相同的中档万能利率预计：

金瑞和其他两款产品一样，都是交完费回本。

交完费后满期收益按照预计相比同类产品稍低，但是差距很小。

生存总利益=现金价值+万能账户价值，假定前提生存金不领取的情况下，全部进入万能账户复利计息，生存总利益反映的就是这一年退保总共可以退回来多少钱。

二、产品收益特征及优缺点分析

1、收益特征

如果是三年交费，按照中档万能利率，第七年回本

如果是五年交费，按照中档万能利率，第八年回本

如果是十年交费，按照中档万能利率，第十年交完费回本

回本指的是生存总利益等于累计所交保费，就是这一年退保不会有经济损失。

看下10年交费的金瑞，在不同万能利率下的收益情况：

2、产品优缺点分析：

主要优点：

1、公司经营非常好

保险理财产品未来收益都是预期收益，万能实际利率与公司经营状况有关，平安人寿依托综合金融，平安人寿与平安银行深度融合，每年净利润和保费收入都比较稳健。

平安目前净利润行业第一，保费收入仅次于中国人寿。

2、聚财宝万能账户利率过去稳定

平安普通万能险有近18年的运作经验，普通万能险利率虽然保底也是1.75%，但是十几年最低3.85%，但是近十几年来长期都是稳定在中档利率4.5%；而聚财宝万能利率稳定在5%，其当前公布利率情况：

影响理财产品收益的主要变量就是万能利率，未来的万能利率都是不确定的，但是当前和过去的万能利率情况是一种参照。

3、投保政策保费优惠

投保金瑞人生以后，再投保大小平安福或爱满分等产品，可以减一年保费，类似平安福产品交费高，减一年保费比较有吸引力，既解决了养老补充，有一定的保障。

主要缺点：

1、所有保险理财产品附加的万能利率都是不确定的，而平安的保底利率不高。

2、地区投保限制。有的地区金瑞必须10年交费，但是这款产品同样交费期限情况下与只有10年交费选项的国寿鑫享金生B相比，预期收益低一点，所以金瑞如果能够3年或5年交费，更为有利。

3、万能部分领取有20%限制，就是万能账户价值，每年累计部分领取不能超过20%

分析总结：平安理财产品每年比较热门，很多时候得益于靓丽的经营业绩，过去分红和万能利率都比较稳健可靠，赢得很多老客户去买，10年交费的金瑞和同类相比预期收益相差不大。

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