作为寿险老七家之一太平，综合实力是毋庸置疑的，旗下的福禄康瑞2018属于太平同类产品中性价比较高的，轻疾多次赔付，大病保障广的特性，在大品牌中的费率优势还是较为突出的，只是在附加医疗险的续保以及承保内容要留意。

华夏保险旗下的产品以性价比著称，继常青树全能版和多倍版下线后，华夏福多倍版成为多重赔付的新宠，重疾多次赔，间隔短，高龄投保有一定优势，搭配表现不俗的附加医疗险。只是需要留意重疾分组的细节。

福禄康瑞2018和华夏福多倍版这两款险种，在轻重疾保障、承保细节、身故保障以及附加医疗险等方面的区别在哪里呢？

一、产品基本信息了解

共同特点

1、核心轻重疾保障和附加医疗险全

两款同作为大品牌线下产品，核心轻重疾保障全。作为健康险产品，只是单一的轻重疾保障，只是单方面的，对于发生大病的医疗险费用是难以支撑，因此医疗险的意义凸显，这两款产品同时可附加无免赔的住院险（针对小病医疗费的报销）和百万医疗险（针对大病医疗费的报销）。重疾搭配医疗险才算完整。

2、轻疾疾病隐含分组

这两款产品都是属于轻疾多次赔付，但是轻疾疾病定义不佳，出现多种疾病只赔一种的情况，降低了多赔的实际意义。

福禄康瑞2018轻疾定义：

华夏福多倍版轻疾定义：

区别一：承保细节内容的不同

1、从轻疾保障上看

轻疾疾病的赔付额度上有不同，华夏福多倍版的轻疾赔付额度是30%，跟同类产品轻疾赔付额度保持一致。但是福禄康瑞2018的轻疾赔付额度是20%，这比例还是低于同类产品。

2、从重疾保障上看

福禄康瑞2018的重疾是单次赔付的，是指意外伤害或等待期后确诊合同所指重疾，合同就会直接终止。

华夏福多倍版是重疾多次赔付的，首次确诊重疾是按保费、保额、现价取大来进行赔付的，对于高龄人士投保防止出现保费倒挂，即指保费大于保额。

另外大病分组不科学，高发癌症（恶性肿瘤）没有单独为一组，不利于多赔的实现。

3、承保条款设计上看

华夏福多倍版的保障增加了中症保障，中症疾病和重症疾病一一对应，极大可能中症获赔后，会出现重症赔付情况。另外同类公司也会将轻疾疾病中部分疾病划分为中症，一个是因为轻疾并没有统一的规范，各个公司做法不一样，中症划分也变相的增加了轻症赔付比例。

福禄康瑞2018并没有这一项责任的体现。

区别二：身价保障设计不同

华夏福多倍版在未成年人的身价保障上设计好，18岁前2倍保费赔付，18岁后按保额/现价/保费取大来赔付，避免出现保费倒挂。

福禄康瑞2018是据18岁前是退保费，18岁后是赔保额。

区别三：附加医疗险有区别

1、附加住院医疗险（保小病住院，免赔低甚至不设免赔）

福禄康瑞2018的附加住院医疗险真爱健康医疗2007，虽然有覆盖住院津贴，但是不保证续保，且在续保审核上没有明确说明，因此无法确定，约定如下：

华夏福多倍版附加的华夏住院医疗2014，可保证续保5年，对于慢性病患者有利。

2、附加百万医疗（有高免赔额，对于大病保障有利）

福禄康瑞2018所搭配的太平超E保百万医疗险，续保上也不保证续保，对续保的情况说明也比较模糊，并没有明确指出续保的条件，约定如下：

另外在保障内容上虽然有增加住院津贴，但是在医疗费用报销上不包含住院前后的门急诊费用保障。

华夏福多倍版的华夏医保通，在续保上表现优秀，承保内容也比较全面。覆盖了住院可能发生的费用。

约定如下：

小结：

1、轻重疾保障：福禄康瑞2018是单赔重疾，轻疾赔付比例稍低；华夏福多倍版是多赔重疾，分组不合理，轻疾赔付比例30%。

2、其他保障：华夏福多倍版增加中症保障，比例有提高；身价保障设计好，对高龄投保有利，防止保费倒挂，本金安全有保障。福禄康瑞2018传统的轻重疾保障，成年后身故赔保额。

3、附加医疗险：华夏福多倍版附加的医疗险在续保和承保内容上较为突出，附加华夏住院医疗2014可保证续保，医保通续保条件优质且承保全。福禄康瑞2018的医疗险续保上和保障内容上略显不足。

福禄康瑞2018是传统的轻重疾险种，在太平同类产品中，费率还是相对有优势的，但是单就保障内容上，纵向与其他公司对比，还是略显疲软。

华夏福多倍版核心的保障功能上无丢失，只是重疾多赔的情况下，分组缺乏合理性，另外附加的医疗险表现亮眼。