续保约定与承保细节都是权衡百万医疗险优秀的标准之一，在比比皆是的高免赔医疗险里，这二点极为重要。

康健华贵是新华重疾险的“标配”，这款百万医疗险最高的配置是有特需病房住院，可享受顶尖的医疗技术和舒适的环境。但续保约定里有值得关注的地方。

泰康健康尊享B+保额选择自由，续保审核上比起年年审核的医疗险来的更实用，免赔额设置也人性化，可承保细节上有所不足。

大公司的高免赔医疗险总是关注度颇高，那么这两款产品哪款更好呢？本期主要分析两类产品在续保审核、承保细节、免责细节、免赔额设计的差异，谈一下两者各自的优缺点。

两款产品的三大共同点

二大不足点分析：

1、购买灵活度不够：新华康健华贵和健康尊享B+是附加险，不像好医保长期医疗险、平安E生保、太平超E保那样单独购买，需搭配主险捆绑销售，购买有一定限制。

2、承保细节都有所缺失：通常而言，住院医疗、特定门诊、住院前后门诊、门诊手术医疗是说明了承保责任完整的标准，意味着这四项保的全，消费者自掏腰包的缺口就很少。

新华康健华贵有所遗漏，不提供门诊手术医疗费用保障责任；

泰康健康尊享B+在这点设置上，更为不足，不覆盖住院前后门诊、门诊手术医疗费用的承保内容。

一大共同优势分析：

免赔额设计都十分人性化，市场上不少主流的百万医疗险，都属于绝对免赔，无论什么情况，每年都1万的免赔额。

新华康健华贵和泰康健康尊享B+都有拥有社保或其他渠道报销是可以抵销免赔额的约定。

譬如说，甲状腺癌症花费了3万元住院费用，社保报销了2万元报销，剩余报销部分如下：

其他百万医疗险：3万元-2万元已报销-1万元免赔=0

康健华贵和泰康健康尊享B+：3万元-2万元已报销=1万元

区别一：续保审核不同

新华人寿的康健华贵续保每年审核，不保证续保：

泰康健康尊享B+续保审核比较严格，但比不能续保的医疗险要好，前二年有审核，第三年没有，只要担心停售风险：

区别二：免责细节不同

新华康健华贵免责细节合理，没有出现一些不合服情理的约定；

泰康健康尊享B+面向于宫外孕、法定传染病不赔，但新华康健华贵可以赔：

区别三：费率上的差异

泰康健康尊享B+保额虽然灵活，可选50万或100万，但计划二的保费并没有保费优势，价格十分贵，0岁投保100万，高达3851元，而新华康健华贵只要800元左右。

新华康健华贵的计划一和计划二，费率差异比起同类产品来说，算的上中规中矩，但如果选择计划三，有特需病房住院 或在国际部治疗，费率基本是普通老百姓承受不了的，需要4000多元。

1、续保上：新华康健华贵每年有续保审核，不保证续保，投保价值不太高，泰康健康尊享B+ 前二年有续保审核，第三年没有，比每年需审核的医疗险实际。

2、医疗保障：泰康健康尊享B+不覆盖住院前后门诊、门诊手术费的保障；而新华康健华贵缺了门诊手术医疗费用；

3、免责范围：新华康健华贵除外责任约定无不合理；而泰康健康尊享B+对传宫外孕、法定传染病统统报销不了，涉及范围比康健华贵要管。

4、创新点设计：两款产品在免赔额设计上都是“社保能抵扣免赔额”，理赔门槛相对较低，都值得点赞！

5、费率上：同样的保额保障下，泰康健康尊享B+费率明显要高出不少；新华康健华贵投保价格上中规中矩，只是留意覆盖国际特需治疗的计划书费率较高，不适合工薪族选择。

 产品点评：两款产品都有“免赔额设计”比较人性化的设置。从承保细节来看，两款产品都有所缺失，是消费者需要留意的细节，但从最关键的投保价值来看，（续保审核）部分出发，泰康健康尊享B+相对会要诚恳一些。