好医保终身重疾是支付宝平台上由国华人寿承保的一款网红线上重疾险，它有特色的恶性肿瘤赔三次以及保额奖励机制，整体保障也比较全面。但是要注意险种组合有缺陷

太平洋金诺优享是太平洋保险今年三月份回馈老客户的一款线下重疾险，免缴一年保费，整体保障全面。只是要注意附加医疗险续保问题。

其它细节方面，本文将从投保细节、赔付细节、产品特色等几个方面对比分析。

一、产品基本情况

区别一：投保细节不同

投保细节主要看缴费期限、保险价格、保障期限等。

1.缴费期限和保障期限

在保障期限上，好医保终身重疾和金诺优享都是保障终身，不够灵活。而在缴费期限上，好医保终身重疾最多可以分30年缴，对消费者来说比较好。而金诺优享只能选择19年缴（实为20年缴，优惠免缴一年保费），而且在投保年龄上金诺优享范围比较窄，男性是30天至46岁，女性是到51岁。除此之外，金诺优享的等待期是180天，比一般重疾险90天要长。整体来看，金诺优享有劣势。

2.保险价格

以男性为例，30万保额至终身，缴费年限20年下年缴保费对比。

可以看到，作为线上产品的好医保终身重疾比起线下产品的金诺优享还是要便宜一些的。

区别二：赔付细节有不同

1.轻症赔付

在轻症赔付上，好医保终身重疾保障50种轻症，最多赔付三次，每次赔付保额的20%。而且保障疾病不分组，多次赔付门槛低。缺点就是，每次赔付只有保额的20%，比起市场上普遍的轻症赔付保额30%要低一些。

而金诺优享则是55种轻症最多赔付3次，每次也是赔付保额的20%，区别在于金诺优享有隐形分组，多次理赔门槛高。

2.重症赔付

在重疾赔付上，好医保终身重疾保障106种疾病，普通疾病最多赔付一次。而癌症最多赔付三次，癌症第二次第三次赔付每次赔付保额的80%。而且:

第二三次癌症赔付包含了新发、复发、转移等责任，间隔期为三年。这意味着，如某人罹患癌症，确诊后获得理赔。若三年后转移或者复发等，可再次获赔80%。我们知道，通常来说，恶性肿瘤5年内复发的概率是很高的，该保险的恶性肿瘤多次赔付门槛其实是比较低的，这体现了该款保险的人性化。另外，因为癌症的发病率很高，相比于其它可以多次赔付但是一种疾病只能赔付一次的重疾险来说，恶性肿瘤多次赔付可能更为实用。

金诺优享在重疾赔付上就表现平平，105种重疾只赔付1次。

3.身故保障

两者都有身故赔付。其中，好医保终身重疾身故保障可以选择身故给付累积所交保费与身故给付保额两者方式。而金诺优享除了拥有身故赔付外，全残也能赔付。

区别三：产品特色有不同

在产品特色上，好医保终身重疾除了前面提到的恶性肿瘤最多可以赔付三次外，还有这么两个特色。包括，前十年额外保额与体检奖励额外保额。其中，前十年奖额外保额的意思是保单生效的前十年里，基本保额可以按比例增加。如某人25岁投保，保单保额50万，前十年额外保额50万*50%=25万，即基本保额一共50万+25万=75万。由于30岁以后投保，可享受的额外保额比例变小，40岁以后投保不再享有额外保额，所以这款保险越年轻投保越好。

体检奖励额外保额：是指在保险期间内，如果每年向保险公司提交体检报告，且未出险。则下一保险年度额外享有20%的额外保额。值得注意的是，如果某年忘记提交体检报告，则额外20%保额失效。此外，体检报告结果不影响保单的效力。保险公司作此条的目的其实是在鼓励被保险人定期体检，对于疾病早发现早治疗。对于保险公司来说，被保险人及时发现某些小病并进行治疗避免继续发展可以从整体上减少赔付支出。而对于被保险人来说，除了养成定期体检的好习惯，还能因此享受额外的保额。体检奖励额外保额对于保险公司和被保险人都是很有意义的。

金诺优享是一款典型的线下重疾险产品，整体各方面表现中规中矩，没有特别值得提的特色。我们注意到它的缴费期限是19年，这是因为这款产品是老客户专享，保费少交一年。

区别四：险种组合有不同

好医保终身重疾是线上保险，不能附加医疗险，如果选择投保，需要注意搭配其它医疗险进行购买。

金诺优享可以附加太平洋安心住院医疗，这是一款保证续保，每年需要审核的医疗险。无免赔，有社保情况下按85%比例赔付住院医疗费用。

虽然医疗险主合同条款白纸黑字写的续保每年审核，但投保了该百万医疗险之后，合同附加了一张【特别约定】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，那么，变相的意味着是可以承诺续保的，消费者需要关注后期投保是否有此类特别约定，其详情如下：

好医保终身重疾和好医保重疾的区别

很多对支付宝里面的保险产品比较关注的朋友会有一个疑问：“我看支付宝里面有两款好医保重疾啊，而且另一款中国人保承保的，保障也没少多少，保费可便宜多了啊”。

答: “这是因为人保这款产品是短期重疾，所以便宜很多”。

短期重疾险与常见的百万医疗类似，由于不保证续保，并且因为长期重疾采用的是均衡保费（即正常来说，保险保费是逐年增加的，长期险把各年龄交的保费平均起来使得每年交的一样多），使得短期重疾险保费比长期重疾险要便宜许多。但是，短期重疾险有一个致命的问题就是和百万医疗一样的续保问题。很可能年龄大了，就续不上了。一般来说，短期重疾险建议在年轻时为做高总体保额购买，还是要优先购买长期重疾险。

1.在缴费期限和保障期限上：好医保终身重疾和金诺优享都是保障终身，不够灵活。好医保终身重疾最多可以分30年缴，而金诺优享只能选择19年缴清。

2.在产品价格上:虽然金诺优享免交一年保费，但是还是要比好医保终身重疾贵。

3.在产品特色上：好医保终身重疾有癌症多次赔付与特色保额奖励机制。而金诺优享则是有年金转功能。

4.在险种组合上：好医保终身重疾作为互联网保险无附加险，险种组合有缺陷。金诺优享可以附加医疗险。

总结：

好医保终身重疾是一款保障出色的线上保险产品。在保险责任上它的亮点在于恶性肿瘤可以赔三次，十分人性化。在保额上，这款产品也有着特色的额外保额奖励机制。需要注意的是，该款保险不能附加医疗险，投保时应搭配其它单独售卖的医疗险进行投保。总体上，保障全面，适合目前年轻及工作单位每年有免费体检的人群购买，可以充分享受到该保险的奖励保额机制。

太平洋金诺优享则是一款典型的大品牌线下保险产品。整体保障全面，但是也略显平庸。可附加无免赔的住院医疗险，缺点是每年续保都要审核。这款保险在价格上相对于线上产品偏高，整体上只适合喜欢购买大品牌保险产品预算充足的人群投保。