平安福2019作为平安保险的旗舰产品，拥有优质的医疗险，健享人生，续保周期长，同一疾病反复赔，对慢性病患者有利；同时也属于早期癌症赔付好的险种，对恶性肿瘤可多赔且可组合投保长期意外，全面且门槛低，整体费率偏高但是特色十分鲜明。

工银安盛作为外资保险中较为出名的公司，旗下御如意在保障方面也毫不逊色，承保疾病全面，轻重疾多赔，身价上设计好，但是在疾病上有需要留意的地方。

那么，这两款产品的特色和不同在哪里，我们将从轻重疾保障、特色条款以及附加险进行对比。

一、基本信息了解

区别一：轻疾赔付不同

平安福2019的轻疾不分组赔付，它的特色在于：

1、疾病定义：

平安福2019不保轻微脑中风、非典型的急性心肌梗塞等常见轻疾。 

2、早期癌症赔付好，一般针对早期癌症，是采用早期病变、皮肤癌以及原位癌各赔一次，其他公司是只赔一种，且原位癌和皮肤癌是确诊即赔付。

3、轻疾若发生赔付后，可增加重疾和身价的保额。

工银安盛御如意是轻疾分组赔付，赔付额度20%，轻疾分组无形中也将常见的高发轻疾为一组，赔付一种后，同组其他疾病不再承担责任，对于多赔的意义有削弱。

区别二：重疾赔付的不同

平安福2019的主险重疾赔付1次，重疾赔付占保额，一般重疾和身价是共保额的，平安福2019重疾和身价不是一比一的，意思是重疾作为附加险赔付后，主险有效，意味着附加险和意外都是有效的，保证了医疗险的作用。

另外，重疾的保障额度增加，可通过到平安指定运动平台达到合同所要求的条件，就可以增加保额，轻疾赔付也可增加重疾保额。

工银安盛御如意是重疾多赔，涉及到分组问题，高发癌症没有单独一组，大病分组合理性欠佳。

区别三：其他特色内容设计

平安福2019主险可附加恶性肿瘤和长期意外保障，不仅对于高发癌症提高额外保障，多赔方针着实弥补了发生癌症带来的巨大经济损失。

平安的长期意外保障长且全面，保到70岁，不是交一保一，保伤残，自驾双倍赔付，且若发生轻疾可豁免长期意外保费，但是保障继续有效的。

工银安盛御如意对于高发癌症是无法多赔，且意外保障可通过短期意外险来进行补充。

区别四：附加医疗险的不同

平安福2019所附加的医疗险组合表现亮眼，附加健享人生住院医疗也是目前最好的无免赔医疗险，以三份健享为例，每次报9000（含900门诊）基本额度，微创手术额度加4500，器官移植手术额度加30000.

1、包含门诊，不限总额，不限次数；2、同一疾病间隔30天可再次同样额度赔付，3、保证续保5年。

附加的百万医疗平安E生保续保不会因为被保人健康而拒保，续保上的优势是市场百万医疗险中比较好的。

工银安盛的御如意在附加医疗险上还是有欠缺，康至惠选医疗，最高保额10万，但不保证续保，有可能出现第一年赔付后，第二年公司拒保的可能。针对大病医疗费用的险种，需要留意续保审核。

小结：

1、轻疾：

平安福2019的早期癌症赔付好，轻疾赔付可增加重疾和身价保额。御如意轻疾分组赔，常见疾病一组削弱多赔意义。

2、重疾保障上：

重疾以附加险的形式存在，重疾赔付，主险有效，保障医疗和意外的有效。另外重疾的责任有延展，可附加恶性肿瘤多赔，解决了癌症带来的收入损失。御如意是重疾分组，大病分组不合理。

3、附加医疗险：

平安福2019的附加医疗险表现亮眼，健享人生保障续保5年，且保障全利于慢性病患者。御如意附加康至惠选不保证续保，需要留意百万医疗险的补充。

总结：平安福2019是一款综合性很强的保险，费率虽然偏高，但是细化到每个险种保障，都十分有特色，加上优质的附加险，若有交费能力值得入手。

御如意是工银安盛旗下多赔的险种，核心保障功能齐全，但是对于高发癌症的保障不强，重疾分组不合理，轻疾赔付额度偏低，费率相对便宜。