弘康人寿是一家在互联网浪潮中崛起的新兴保险公司。健康一生a是其旗下一款保障纯粹的线上重疾险，价格实惠，投保灵活。但是在险种组合上有缺陷。

太平洋保险是我国保险公司中的巨头，更是世界500强之一，资金实力强劲。金诺优享是太保2019新产品，免缴一年保费，保障全面、现金价值高、投保回本快。只是要注意附加医疗险的续保问题。

究竟这两款产品孰优孰劣呢？我们将从价格、基本疾病保障细节、日常投保组合等几个方面来分析这两款产品。

一、产品基本信息

区别一：缴费与保障期限不同

健康一生a缴费期限最多可以分30年缴，对消费者有利，缴费期越长，有助于发挥保单豁免功能。另外，健康一生a在保障期限上选择灵活，可以选择保至70/85/终身。保障期限越短，保费越便宜，可以满足不同人的需要。

金诺优享相对来说就要差一些，缴费期限只能选择19年缴清。保障期限也只有保到终身可选。

区别二：产品价格不同

以男性为例，30万保额，分20年缴，对比如下：

作为线上保险的弘康健康一生a比线下产品金诺优享便宜了非常多，价格差不多是金诺优享的一半。在费率上，健康一生a有比较大的优势。

区别三：保障细节有不同

1.轻症保障

健康一生a轻症保障数量比较少，只有15种，但是高发轻疾如轻微脑中风、非典型急性心梗都有包含。最多赔付两次，每次赔保额的30%，额度比较高。需要注意，其轻症有隐形分组：

隐形分组降低了多次赔付可能性，不利于消费者。

金诺优享轻症保障55类疾病，最多赔三次，每次只赔保额的20%。同样存在隐形分组：

2.重症保障

两款产品都没有中症保障。在重症疾病上这两款产品重疾都是只赔付一次，且都包含25种高发重疾（占疾病发病率90%以上），整体表现一致。

3.身故保障

健康一生a无身故赔付，在身价保障上有缺口。

而金诺优享身故赔付是18岁前赔已交保费，18岁后在保额与现金价值中取大。

区别四：产品特色不同

健康一生a作为线上保险，有着价格便宜的特点，相比金诺优享要便宜很多。此外健康一生a投保灵活，附加轻症可以不投保。在不投保轻症保障的情况下，以30岁，30万保额20年缴为例：投保附加轻症保费为4713/年，而不附加轻症保障仅需4200/年。对于预算紧张的消费者是一个不错的选择。

金诺优享作为大牌保险公司的线下产品，它比较突出的特点是现金价值高。现金价值可以简单理解为退保时能拿到的钱。太保金诺优享在保险的大约第27年个年度就能回本，在大品牌中，具有还不错的储蓄价值。而健康一生a作为线上产品，现金价值不明。

区别五：险种组合有不同

健康一生a是线上保险，不能附加医疗险等。在险种组合上有缺陷，建议另行购买单独出售的医疗险。

金诺优享可以附加太平洋安心住院医疗，这是一款保证续保，但是每年需要审核的医疗险。无免赔，有社保情况下按85%比例赔付住院医疗费用。

此外，金诺优享还可以组合太平洋乐享百万医疗险一起购买，这款附加险免赔额为1万元。保障方面比较全面，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用都有。只是续保比较严格，每年都需要审核。

虽然医疗险主合同条款白纸黑字写的续保每年审核，但投保了该百万医疗险之后，合同附加了一张【特别约定】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，那么，变相的意味着是可以承诺续保的，消费者需要关注后期投保是否有此类特别约定，其详情如下：

1.在缴费期限与保障期限上： 健康一生a缴费灵活，最高可以分30年缴，保障期限可选择保至70/85/终身。金诺优享只能选择分19年缴保至终身。

2. 在产品价格上: 健康一生a在价格上更有优势。

3.在疾病保障上：健康一生a轻症保15类疾病赔两次，每次30%保额，无身故责任。金诺优享轻症保55类疾病，赔两次赔20%保额，有身故赔付。两者重疾都只赔一次。

4.在产品特色上：健康一生a特色价格便宜，投保灵活，附加轻症可不投保。金诺优享特色是现金价值高，回本快，有不错的储蓄性。

5.在险种组合上：健康一生a不能附加医疗险，存在保障缺口。金诺优享可附加零免赔医疗险和百万医疗险，保障尚可，但续保都每年要审核。

弘康健康一生a是一款保障比较纯粹的线上重疾险，其投保灵活，价格低。但是保障略有不足，在险种组合上有缺陷。适合预算紧张的人购买。

金诺优享是一款比较典型的线下重疾险产品，保障比较全面，亮点是现金价值高，适合希望所购保险有一定储蓄功能的消费者购买。需要注意附加险的续保问题。