第三方保险平台的鹊起，撬动了整个保险行业的发展，最终得力消费者、保险公司与平台，起到三赢的效果，水滴保就是芸芸众生第三方平台中一份子。

水滴保百万医疗险2019，是水滴保与老字号太平财险联合打造的一款高达保额600万的医疗险，它拥有了重症0免赔外，降低了赔付门槛。那么，在高免赔医疗险横生的年代，这款产品值得购买吗？

本期产品分析：

1、产品在保障范围、免赔额设计、住院垫付方面主要优势，

2、产品在免责条款、续保审核、健康告知方面的相对不足

3、产品交费价格、查询保单、日常理赔解析

选择当前比较火热的依托支付宝第三方平台销售的好医保作为参考对象，看看水滴保的产品特点，先看下基本信息：

一、水滴保百万医疗险2019主要优势分析：

1、保障范围全：这款产品保额很高，高达600万，并且在消费者极大产生医疗费用的四大责任里（住院医疗、特定门诊、住院前后门诊、门诊手术医疗）保的很全，与市场上同类产品相仿。

2、免赔额设计：患者如果罹患的是合同约定的100类重疾，实行0免赔，相对而言降低了重疾的赔付门槛，但也就意味着日常小病或慢性病仍然每年1万免赔。

百万医疗险的1万免赔，通常指的是住院总费用，扣除社保等报销以后，剩余费用再减去1万，这个门槛实际很高，一般事故达不到理赔门槛。

3、重疾住院可以垫付药费

发生合同约定的100类重疾，可以向太平财产险公司审核，垫付住院医药费，对于重疾患者来说，有住院垫付，前期资金压力相对较小，但是需要留意垫付医院的范围。

二、水滴保百万医疗险2019值得留意的细节：

1、投保前注意续保审核：水滴保百万医疗险2019说明不会因为理赔或健康变化调整单个人保费，但是条款写明续保时需要经保险人同意，意味着续保每年审核，在投保前需要了解审核规则，其合同条款是约定为：

续保每年审核的医疗险，都有自己续保审核规则和风控，

2、免责细节留意：不保宫外孕，宫外孕是一种疾病，有生命危险，与怀孕有本质区别，很多公司医疗险是可以保宫外孕的，这款水滴保百万医疗险不赔，其免赔条款规定是：

（主要留意一家公司可以赔，另一家公司不能赔的不合理规定）

3、健康告知需留意：健康告知的建立，说的通透一点是保险公司为了防止部分投保人钻空子骗保，从而设置了此类规则。通常来说，健康告知是对于投保人“绕不过去的坎”。

水滴保百万医疗险2019健康告知没有智能核保功能，但是提供一定的例外事项，符合条件可以投保：

比如：甲状腺异常、轻度脂肪肝、血脂偏高、较低的高血压（收缩压90-160；舒张压60-100之间）、鼻炎、腺样体肥大等，达到约定条件任何可以投保，其条款部分节选如下：

（没有智能核保功能，仍然会限制一部分人投保，此外这款产品投保不会弹出健康告知页面，需要消费者自己点开，对于保险小白来说，容易漏告或忽视健康告知。）

三、产品交费价格及其他事项分析

1、费率上并不是特别低：与同类产品对比，其详情如下：

这款产品如果选择月交，首月会有立减保费优惠几十块钱，但是需要留意选择月交，累计交费除了第一年较低，实际上比年交保费高。

比如30岁投保，月交24元，12个月交费288元，减去第一个月优惠21元，第一年交费266，选择年交275元，第一年确实便宜，但是后续交费高。

百万医疗险一般交费不高，月交压力小，但是实际上比年交贵。

2、日常查询保单、理赔问题分析

日常投保水滴保百万医疗险以后，在微信公众号：水滴保右下角我的保单里面，就可以查询并下载电子保单，如果需要纸质保单或修改个人信息等，只能去找太平财产险公司。

日常百万医疗险虽然理赔门槛高，但是相对重疾险理赔要求还是要低，日常用的相对较多，最好是选择当地有网点的公司投保，保险中介机构或经纪公司只是提供理赔协助，当地有保险公司日常服务和理赔更方便，看下太平财险在全国分公司：

产品点评：水滴保百万医疗险2019是太平财险公司旗下的，投保方便快捷，还提供月交付费，承保细节全，免赔额设计比较有利于大病患者，不过这款产品续保每年审核，第一年理赔后，第二年是否能续保，会不会涨价需要特别关注。