百年人寿是近几年崛起的保险公司，康惠保旗舰版是著名网红保险康惠保的升级款。这款保险依然颇具性价比，保障上在前款的基础上做了升级，诚意满满。但要注意险种组合上的缺陷。

友邦保险是国际大牌险企，业务遍布泛亚地区。全佑惠享2019是其19年新推出的重疾险拳头产品，这款保险保障充足，附加责任多样。值得注意的是附加医疗险的续保问题。

到底是“外来的和尚好念经”，还是国内新贵实力更强呢？本文将从日常投保组合、轻症重症赔付细节、价格及适用人群几个方面来比较分析这两款产品。

一、产品基本信息

区别一：重疾保障有区别

在重疾保障上，两款保险的主险都是重疾单次赔付，但是全佑优享2019这款产品可以附加投保友邦全佑倍无忧，从而使得主险重疾责任升级为多次赔付，最多赔三次，但是存在分组。另外，全佑优享2019还可以附加全佑爱无忧恶性肿瘤保险：即患有重症5年后，再患有恶性肿瘤，仍可以获得赔付。额外赔付最多两次。癌症多次赔付是比较好的，但是该产品间隔期比较长，长达五年。

区别二: 产品轻疾赔付比例及豁免范围不同

1.在轻疾赔付比例上

康惠保旗舰版轻症最多赔付三次，每次赔付保额30%，但是对一些轻症作了隐形分组。

全佑优享2019在疾病责任划分上比较特殊。分为第一类重疾与第二类重疾。而实际上，第一类重疾就相当于轻症疾病概念。即全佑优享2019在轻症上最多赔付6次。赔付额度也很特殊：第一二次赔付为保额的20%,第三第四次为保额的30%，第五第六次为保额的50%,整体赔付次数与赔付额度都比较高，同样存在隐形分组现象。  

整体上，康惠保旗舰在前两次的轻症赔付上比例更高，而全佑优享2019赔付次数更多，理论最大赔付额度更高。

2.在保费豁免范围上

康惠保旗舰版是被保险人患轻症，中症后即豁免后续保费。此外，康惠保旗舰版还可以附加投保人豁免，即投保人在缴费期间内患轻/中/重症后可豁免后续保费。

全佑优享2019在投保了附加保险的情况，当被保险人确诊轻症与重症后，可以豁免后续保险费。且豁免保费范围不仅仅是主险，该保险投保的附加险种的保费同样可以豁免，豁免范围较广。

区别三：险种组合有区别

康惠保旗舰版有着互联网保险产品的通病，无法附加医疗险，在险种组合上存在缺陷。如购买线上产品，注意搭配其它独立出售的医疗险进行购买。

全佑惠享2019可附加住院医疗险添益B款，这是一款零免赔的住院医疗险，续保规则为保障3年续保，每个保证期结束，续保需要重新审核。

另外，全佑惠享2019还可以附加智选康惠百万医疗。保险责任包括对住院医疗费用与住院前后门急诊费用的补偿。注意这款保险续保需要逐年审核：

区别四: 产品交费价格及适用人群分析

1.产品价格差别

以康惠保旗舰版分20年缴，全佑优享2019分18年缴为例:

明显发现，康惠保旗舰版在价格上优势很大。

2.适用人群分析

适用人群主要根据产品自身特色和用户需要来判断。

康惠保旗舰版最大特色就是交费灵活，价格便宜，而且基本保障全面，轻中重症都有赔付。单从重疾险本身来说已经非常优秀了，但是这款产品有着作为互联网保险产品的固有劣势。一是身价保障不足，康惠保旗舰身故只退保费。二是险种组合缺陷，不能附加任何医疗险。整体上，在身价和医疗风险上就有很大的缺失。因此，这款产品就比较适合本身已经投保了身价保障类产品与医疗险产品的用户购买。购买了其它险种组合完备的重疾险，但是保额不够的消费者，也可以购买这款产品来做高保额。

全佑优享2019这款产品可附加重疾多次赔，附加癌症赔多次，是重疾多次赔付里面比较理想的一种分组类型。另外这款保险还有老年人长期护理金额外保障与附加意外保障，整体保障很是全面。只是在附加了各种保险后，价格比较高。比较适合预算充足，对重疾赔付次数及恶性肿瘤赔付次数有要求的人群购买。

1.在重疾保障上:康惠保旗舰版重症疾病单次赔，而全佑优享2019可附加重疾多次赔和恶性肿瘤多次赔赔付。

2.在产品轻疾赔付比例及豁免范围上：康惠保旗舰版轻症赔3次，每次赔30%保额，患轻/中/重症都能豁免后续保费。全佑优享2019轻症赔6次，额度逐渐增加。保费豁免范围仅有重症。

3.在险种组合上：康惠保旗舰版无法附加医疗险，险种组合有缺陷。全佑惠享2019可附加保证3年续保的零免赔医疗险和续保每年要审核的百万医疗险。

4.在品交费价格及适用人群上：康惠保旗舰版价格更有优势，适合加保与已经另外购买了医疗险与寿险的用户。全佑优享2019适合预算充足，对重疾赔付次数及恶性肿瘤赔付次数有要求的人群购买。

总结:

康惠保旗舰版是一款性价比高的线上重疾险产品，在疾病保障上全面，单独作为重疾险足够优秀，但是要注意这款保险不能附加医疗险，有保障缺口。

全佑惠享2019是一款保障充足的重疾险产品，轻重疾多次赔，癌症多次陪，还有意外保障与老人护理金。适合预算充足的家庭购买，但要注意附加医疗险的续保问题。