华夏福多倍版是华夏人寿在中介渠道颇具名气的一款重疾多次赔付的重疾险种，这款产品保障全面，附加险组合续保优越。但要注意疾病定义的分组问题。

倍健康2019是富德生命人寿2019年的拳头重疾险产品，和华夏福多倍版一样主打重疾多次赔付，还能附加两全险达成高身价保障，同样要注意疾病分组问题。

两款多倍赔产品，究竟选哪一种好呢？本文将从两款产品的相同点、轻症赔付与身价保障、日常投保组合 等几个方面进行分析。

一、产品基本信息

产品共同点

两款产品都是典型的线下重疾险，在保障内容上有不少相似的地方。首先，在投保规则上，两款产品都是最高可选分20年缴清，保障期限也都是保障至终身。其次，两款保险都主打重疾多次赔概念，在重疾赔付上，两款保险都是最多赔五次，但是重疾分组，都是分五组。实际多次赔付难度大。最后，都保中症，赔两次，每次赔付保额的50%。总的来说，两款以重疾多次赔为卖点的产品，在重疾保障上，基本一致。

区别一：轻症赔付与身价保障上的差异

1.轻症赔付

华夏福多倍版保障35类疾病，最多赔3次，每次赔付保额的30%。

其存在如图所示的隐形分组情况，提高了多次赔付的门槛。

倍健康2019轻症保32类最多赔付达5次，赔付额度也是每次赔保额的30%，同样存在隐形分组现象。

2.身价保障

两款保险都有身价赔付，其中华夏福多倍版有身故，全残赔付。赔付额度为18岁前赔付2倍已交保费，18岁后赔付额度在已交保费、现金价值、保额间取较大者。

倍健康2019身故/全残18岁前赔3倍已交保费，18岁后赔付保额。

区别二:险种组合有差异

1.在附加零免赔医疗险上

华夏福多倍版附加华夏住院费用2014，保证续保5年，保险责任是对住院期间费用进行赔偿。

倍健康2019可以附加富德生命住院医疗d款，这款保险对住院医疗费用补偿80%，续保规则是保证3年续保，保证期初需要重新核保。

2.在百万医疗险上

华夏福多倍版可组合华夏医保通普惠版百万医疗险进行投保，不保证续保，但是续保无需每年审核。

倍健康2019可组合富德生命康悦人生百万医疗进行投保，这款保险保证5年续保，免赔额为1万元，但保障范围只有住院医疗费用与特殊门诊费用。

区别三:价格区别与适应人群分析

1.价格

华夏福多倍版要比倍健康2019稍便宜一点。

2.适应人群分析

华夏福多倍版保障全面，在线下重疾险中价格适中，特点是重疾多次赔付，其它保障如身价保障，医疗保障也无缺失。预算足够，希望重疾有多次赔付的客户可以考虑。

倍健康2019这款产品其实保障内容上和华夏福多倍版大同小异，卖点也是重疾多次赔付，该有的保障都有，比较大不同的一点这款保险可以附加两全险。我们看一下保险其保险责任：

（1）被保险人未满18岁前身故/全残赔付附加合同已交保费的3倍，因为主险也有身故责任，实际上总共就是赔所有已交保费的3倍，应该来说，额度还是比较高的。

（2）被保险人18岁后身故/全残

赔付 主附加险所交保费/附加合同保费乘以身故年龄系数 两项中的较大者，比如30岁男性投保，30万保额分20年缴，年缴主险8250元，附加险7409元。50岁时不幸去世，总共交费15659*20=313180元。附加险总缴费7409*20=148180元。再乘以50岁时对应的年龄系数140%，最后为207452元。因207452元<313180元,故最后赔偿313180元。

（3）生存至满期（可选66/77/88岁）：满期退还所有已交保费。

总的来说，在购置了该附加两全险后，身价保障叠加的比较高，且还能满期领保险金。但是该附加险价格比较贵，和主险价格几乎对半分。预算高，对身价保障要求高的朋友可以考虑。当然，不附加两全单独进行购买，该产品也是不错的选择。

1.两款产品相同点:重疾都是分组赔付5次，保障至终身，最高缴费期限是20年。

2.在轻症赔付和身价上：华夏福多倍版轻症赔3次，每次30%。倍健康2019赔5次，每次30%。两款保险都有身故/全残赔付。

3.在常用投保组合上：华夏福多倍版可附加保证续保5年的无免赔医疗险和续保不需要审核的百万医疗险。倍健康零免赔医疗险保证3年续保，百万医疗保证5年续保。

4.在价格和适应人群上：倍健康2019更贵。华夏福多倍版适合对重疾险多次赔付有要求的人。倍健康2019适合对身价保障要求高的人。

总结：

华夏福多倍版和倍健康2019两款保险都是重疾多次赔付，基本保障无缺失，附加医疗险续保优越的险种。差别是华夏福多倍版价格更低一些，而倍健康2019可附加两全险，身价保障更高。单纯想买一份重疾多次赔付的保险，选择华夏福多倍。对身价保障要求高的消费者，可以考虑倍健康2019。值得注意一点的是，两款保险都是在经代渠道销售的产品，是否能附加上文所说的医疗险产品存在疑问。