人保寿险是财险市场老大哥中国人保集团旗下寿险公司。无忧人生2019是人保19年主力重疾险产品，这款产品保障无缺失，轻症赔付比例逐次增，又搭配有续保优越的医疗险。但是要注意轻症的分组问题。

太平人寿历史悠久，是我国排在前列的寿险公司之一。福禄康瑞2018是福禄康瑞这个系列重疾险的最新款。这款保险，整体保障全面，险种组合完备，在线下重疾险市场中有一定价格优势。但是要注意附加医疗险的续保问题。

具体的，本文将从两款保险的相似点、轻症赔付比例上的差异、险种组合、价格、现金价值及适应人群等几个方面来比较分析。

一、产品基本信息

两款产品共同点

这两款产品有不少相似的地方，首先，重疾都是单次赔付，都没有重疾险市场上目前比较火的中症赔付概念。在身价保障上，两款保险都是被保险人18岁前退保费，18岁后赔保额。

区别一:在缴费期限上有区别

福禄康瑞2018最高支持分20年缴费，而无忧人生2019则是最高可以分30年缴，这是这款产品的一个优势所在，一般说来,缴费期越长;

1.可以更有利于发挥保费豁免功能。

2.每年缴费额更少，更能体现保险的杠杆作用。

3.附加医疗险报的更长

区别二：轻症赔付比例上有差异

无忧人生2019这款保险在轻症赔付上，比较有意思。这款保险最多赔三次，第一次轻症赔付保额的20%，第二次赔30%，第三次赔50%。而福禄康瑞2018赔付比例较小，为每次20%保额，但是赔付次数比较多，最多赔6次。这两款产品都存在隐形分组：

隐形分组的存在提高了多次赔付的门槛。

区别三:日常投保组合有差别

1.在零免赔医疗险上

福禄康瑞2018可以附加真爱健康2007无免赔医疗险，保险责任是按比例报销住院期间医疗费用，不保证续保，且每年需要审核。值得注意的是，该医疗保险的责任免除中包含宫外孕。无忧人生2019可以附加人保安心住院，这款医疗险对住院医疗费用补偿90%（有社保），在续保规则上保证续保三年，但是每个保证期初需重新审核。

2.在百万医疗险上

福禄康瑞2018可以附加太平超E保2018百万医疗险。这是一款不保证续保的百万医疗险。要注意的是，在免责条款中，药物过敏为免责条款。

无忧人生2019可以组合人保关爱百万医疗险投保。这款百万医疗险保障全面，前两年续保需要审核，第三年起免审核。

区别四：价格、现价及适用人群分析

1.产品价格对比

以男性为例，30万保额，分20年缴，保费对比如下：

在分20年缴费的情况下，福禄康瑞2018每年缴费大概比无忧人生2019便宜了1000块一年。

2.现金价值对比

可以看到，在回本速度上，福禄康瑞2018更快些。在保单29年左右就能回本，而无忧人生2019要到35年左右。

3.适用人群分析

福瑞康瑞2018作为一款传统的线下重疾险，整体表现中规中矩，但是这款产品在线下重疾险中属于比较便宜的产品了。喜欢大品牌保险，对理赔速度有一定要求的人可以进行考虑。

无忧人生2019这款产品特色在于轻疾赔付比例逐次增加，可能最大赔付额度高。另外这款保险医疗险组合续保规则优越。对于轻症疾病赔付比例有要求的消费者可以关注这款产品。

1.相似点:两款产品重疾赔付都是单次赔，身故赔付额度一致，都没有中症赔付。

2.在缴费期限上：无忧人生2019最高可以分30年缴费，而福禄康瑞2018最高只能分20年缴费。

3.在轻症赔付上;福禄康瑞2018赔6次，每次20%。无忧人生2019赔三次，比例逐次提升，第三次赔付保额的50%。两款保险都存在隐形分组情况。

4.在险种组合上：福禄康瑞2018可附加无免赔每年审核的住院医疗险与不保证续保的百万医疗险。无忧人生2019附加零免赔医疗保证3年续保，百万医疗第三年起免检续保。

5.在价格和适应人群上：福禄康瑞2018价格更低。无忧人生2019适合对轻症赔付保额有要求的人，福禄康瑞2018适合喜欢买大品牌保险的人。

总结：无忧人生2019和福禄康瑞2018都是比较纯粹的线下重疾险产品。无忧人生2019主打轻症保额递增概念，理论轻症赔付额度高。附加医疗险续保优越，但是要注意轻症分组问题。福禄康瑞保障齐全，险种组合完备，无保障缺失，价格在线下重疾险中也算便宜。对大品牌保险有偏爱的人可以选择购买。