同方全球是外资公司,2003年成立,历经十几年,网点分布虽然比不上国寿、平安网点铺开的广,旗下产品特色明显。康健一生(智尊保)包含了100种重疾,50种轻疾,恶性肿瘤采用多赔方针,可以额外给付2次,首次确诊轻重疾可豁免保费。
那么同方全球的这款产品是否真的值得购买呢?
本文主要分析:
1、康健一生智尊保在轻重疾保障、癌症额外给付上的优势
2、智尊保在费率、疾病定义、附加医疗险上值得注意的细节
分析内容摘要:
优点一:恶性肿瘤额外多赔
购买重疾险,普遍人会关注高发重疾的赔付情况,尤其对于国内第一高发重疾癌症。智尊保采取癌症多赔。
缺点一:轻疾疾病有重叠现象
智尊保轻疾约定的是不分组,但是存在轻疾种类有隐藏分组,有重叠的情况。
一、产品基本信息了解
优势:
1、轻重疾上保障较为全面
轻疾上:
智尊保是50类不分组赔3次,每次可赔30%,基本上与主流一致,行业内对轻疾并没有统一的规定,各个公司对轻疾的定义会有所区别,智尊保中常见轻疾都有包含,如不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入术以及轻微脑中风等。
重疾上:
重疾分组在多赔型险种中会出现,分组我们需要注意高发癌症的情况,智尊保是恶性肿瘤单独一组,分成5组,重疾多赔的实用性会有提高。
2、恶性肿瘤额外多赔
购买重疾险,普遍人会关注高发重疾的赔付情况,尤其对于国内第一高发重疾癌症。智尊保采取癌症多赔,在首次确诊恶性肿瘤后,第二次、三次恶性肿瘤是可额外给付,但是需要留意间隔3年,如下:
需要留意的细节
1、轻疾疾病有重叠现象
智尊保轻疾约定的是不分组,但是存在轻疾种类有隐藏分组,有重叠的情况,也就是指二三类疾病只赔1种的情况,如
2、每年保费不低
康健一生智尊保的交费期最长也是在20年,整体上交费压力还是不小,与同类产品交费对比如下:
重疾险是发生约定疾病时用于养病和补偿家庭收入损失,保额很重要。过去不少小伙伴买的大病险保额只有几万,难以补偿家庭收入损失,至今很后悔。
如果交费能力不强,线下重疾险保额买低一点,搭配一定的线上定期重疾险,增加保额,保证人生高风险阶段有足额保障,价格很便宜。
3、重疾是“裸险”
重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金,有具体疾病及定义要求,一般要搭配医疗险一起投保,医疗险不区分疾病程度或种类,住院就能报。
搭配的医疗险一般续保宽松,保障范围全面,能垫付医药费更好。
康健一生智尊保需要留意住院医疗和百万医疗的配比,在续保和保障内容上,是否可保证续保,医疗保障是否全面。
总结:
同方全球康健一生智尊保是一款优势较为鲜明的险种,重疾分组多赔,但是分组次数大于赔付次数,意味着有两组疾病直接丧失了赔付的机会,在市场上少见,不过疾病分组合理,高发的癌症单独一组,此外组合癌症额外赔,重症保障强势。在交费并不便宜的前提下,如果单纯购买重疾险,意味着很多情况还是不能赔,所以需要配置稳定的医疗险,这款产品组合医疗险情况要留意。