支付宝全民保教育保险就是针对少儿的年金保障计划,0-13岁孩子,可以选择每周、每月或单次(趸交)三种方式存入保费,在孩子18岁-22岁每年领钱,具有收益确定可预期的特点,那么这款产品值得买吗?
这种儿时存钱,上学领钱的理财产品,最重要的就是收益到底怎样?只有和同类产品对比,才能看出高低。
本期产品分析:
1、全民保教育保险与同类产品收益对比分析
2、周交、月交和单次交费哪种更好?
3、 全民保教育保险主要优缺点分析
一、全民保教育保险与同类产品收益对比分析
全民保作为一款教育年金保险,选择同类产品作为参考对象,保险理财产品分为一般理财、中端理财(三年交费第五年回本)和高端理财(三年交费第三年末回本)三种类型,选择中端理财产品华夏福临门盛世版A款和高端理财人保寿险尊赢人生作为参考对象,通过同样年龄,同样交费情况下,看看收益对比情况:
通过对比看到:
支付宝全民保教育金,收益是达不到正式保险理财产品中端水平,也就是在保险理财产品里面,收益处于中下等。
二、周交、月交和单次交费哪种更好?
在累计交费相同的情况下:
选择单次,也就是一次缴清,满期收益最高;
选择每周存钱,累计满期收益稍高;每周更早进去保险公司;
选择月交最低,满期收益最低。
三、全民保教育保险主要优缺点分析
产品主要优点:
1、交费灵活,投保起点低
这款产品可以选择周交、月交和一次交,投保方式灵活,最低19元起投,投保起点低,可以加保,最低1月加存。
非常适合平时有零花钱,有利于培养定期投资的习惯。
2、收益确定
这款产品一旦交费金额确定,那么基本保额确定,后续领取金额确定,就是18-21岁每年每年领保额8%,22岁满期领保额68%,合同终止。
投保时可以非常明确的计算到满期利益。
类似人保寿险尊赢人生或华夏福临门类产品,其长期收益受万能账户利率影响,存在一定的不确定性。
产品主要缺点:
1、收益不是很高
通过对比看到,在商业保险理财产品中,这款产品收益处于中下等水平,不是很高,也不能搭配万能账户复利滚存,但是相比一般保险理财动辄年交1万起而言,它的投保门槛非常低。
2、没有投保人豁免条款
一般的商业保险理财产品,可以附加投保人豁免,也就是万一孩子父母发生重疾或身故,可以免交后续保费,后续保费保险公司代缴,这款产品没有类似功能。
3、身故赔付不太合理
这款产品18岁前身故,赔保费和现金价值取大者,这一点很正常。
但是18岁后身故赔付为0.
其条款是:
一般正常的合同规定,应该是赔保费或赔保费减去已经给付的生存金等。
分析总结:支付宝全民保,满期收益并不是很高,但是投保方式灵活,投保起点低。