随着医疗技术的越来越发达,重疾治愈率也越来越高,若是单赔重疾,可能赔付之后无法再次购买其他重疾险种。多赔的重疾也越来越常见。
中荷人寿超越宝宝属于常见的分组多赔重疾,交费和保障期灵活选择。重疾保额按照50%递增,最高赔付可达到300%。特定重疾细分为少儿/男性/女性各10类,可以额外赔付。线上购买险种身价保障没毛病,只是医疗保障有缺口。
本文主要分析:
1、超越宝宝在保障期、承保内容以及保障额度上的优势
2、超越宝宝在重疾分组、轻疾定义、医疗险等方面值得留意的细节
分析内容摘要:
优点一:特定重疾设计好
超越宝宝是一款少儿投保险种,特定重疾是依据少儿/男性/女性各十类特定重疾划分,按保额赔付。
缺点一:重疾分组不合理
超越宝宝的重疾分组不合理,癌症没有单独分组。
一、产品基本信息了解
优势:
1、交费期和保障期灵活
超越宝宝的交费期和保障期选择多样化,交费最长可到30年,保障期限可以固定承保终身,也可以是定期保障。投保很灵活,且费率组合若是交费期长,保障期选定期,费率会便宜。另外,超越宝宝还有一大特色,18岁前将定期转为终身,保险费率和责任不会发生变化。
2、重疾保障赔付设计好
超越宝宝是分组多赔型的重疾,大部分多次赔付重疾按保额给付,超越宝宝的重疾多次赔保额是递增的方式,额度高,按照50%的比例递增,最高可达到300%。
3、特定重疾设计好
超越宝宝是一款少儿投保险种,特定重疾是依据少儿/男性/女性各十类特定重疾划分,按保额赔付,保障少儿期和成年后的健康,另外特疾保障是额外给付,若同时达到重疾和特定重疾,两者皆承担责任的,如:
需要留意的细节:
1、重疾分组不合理
超越宝宝的重疾分组不合理,癌症没有单独分组,癌症是第一大高发重疾,癌症没有单独分组,影响同组内其他重疾理赔。如:
有交费相当,重疾多赔,癌症单独分组,且癌症可以单独赔多次险种。
2、高发轻症有缺失
常见的轻疾:不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入术、轻微脑中风等。
超越宝宝这款产品不保不典型的急性心肌梗塞。
轻疾本身理赔门槛比较高,治疗费用低,可以看看自己家族病史中,是否有特定疾病倾向,没有疾病倾向,少某种疾病关系不大,轻疾并没有统一标准,各家公司划分不同。
不少同类产品,高发轻疾不仅保的全面,而且疾病定义较为宽松,理论上拒赔的概率较小。
3、重疾险是“裸险”
重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金,有具体疾病及定义要求,一般要搭配医疗险一起投保,医疗险不区分疾病程度或种类,住院就能报。
搭配的医疗险一般续保宽松,保障范围全面,能垫付医药费更好。
如果没有相应的医疗险组合,可以单独购买续保优秀的小额医疗险+百万医疗,或者是重疾保额买低一点,组合稳定的医疗险组合。
总结:
中荷人寿超越宝宝是一款少儿重疾险,投保灵活,重疾赔付额度高,保额以50%递增,保障最高可到300%,另外对于不同群体所属的特定重疾有额外赔付,但是重疾分组缺乏一定合理性,未将高发的癌症单独分组,高发轻症保的不全,另外不能组合医疗险。对于少儿这个抵抗力低下的人群是硬伤。