倍健康2019是富德生命人寿2019年的拳头重疾险产品，这款产品整体保障齐全，主打重疾多次赔付，还能附加两全险达成高身价保障，但是要注意疾病分组问题。

太平人寿是国内历史悠久的保险公司之一，资历老，实力强。旗下福禄康瑞这个系列的产品也是卖的颇为火爆。福禄康瑞2018这款保险，整体保障全面，在线下重疾险市场中有一定价格优势。但是要注意附加医疗险的续保问题。

具体的，本文将从两款保险在身故赔付额度、轻重症保障细节、价格及日常投保组合等几个方面来比较分析。

一、产品基本信息

区别一：身价保障不同

这两款产品都有身价保障。但在身价保障上，两款产品也有差别。

其中，福禄康瑞2019是身故是18岁之前退保费，18岁后在保额与现金价值取较大值。

而倍健康2019身故/全残18岁前赔3倍已交保费，18岁后赔付保额。成年后的赔付额度比较寻常，但是成年前身故赔3倍保费，在市场上是属于比较高的情况。另外这款产品还可以附加两全保险，使得身价保障进一步提高，其附加两全险保险责任为：

（1）被保险人未满18岁前身故/全残：额外赔付该附加合同已交保费的3倍。

（2）被保险人18岁后身故/全残：在“主附加险已交保费之和”与 “附加险已交保费*年龄系数”之间取较大者。

比如30岁男性投保，30万保额分20年缴，年缴主险8250元，附加险7409元。50岁时不幸去世，总共交费15659*20=313180元。附加险总缴费7409*20=148180元。再乘以50岁时对应的年龄系数140%，最后为207452元。因207452元<313180元,故最后赔偿313180元。

（3）生存至满期（可选66/77/88岁）：满期退还所有已交保费。

总的来说，倍健康2019的身价保障显然要更高一些。

区别二：基本疾病保障有所不同

1.在轻症疾病的保障上

在轻症疾病的保障上，福禄康瑞2018轻症赔付次数是比较多的，最多赔付达6次，但是每次赔付额度仅有20%保额。且其轻症疾病定义不理想，存在隐形分组：

隐形分组的存在会加大多次赔付的难度，是对消费者不利的。

倍健康2019在轻症疾病的保障上，保32类疾病，最多赔付达5次，赔付额度是每次赔保额的30%，同样存在隐形分组现象，对多次赔付有影响。

总体上来说，每次赔付额度更高的倍健康2019要优于福禄康瑞2018。

2.在重症疾病的保障上

对于重症疾病的保障，福瑞康瑞2018是保障100类重疾，单次赔付。

在重症疾病赔付次数上，这两款产品的赔付次数有所不同。其中，倍健康2019重症保障是保108类重疾，最多赔付5次。但是，存在重症分组，108类重症分为五组，并且并未将高发的恶性肿瘤单独分组。疾病分组加大了多次赔付的难度，对消费者是不利的。但是相比于只赔付一次的福瑞康瑞2018，还是要好不少的。

区别三:日常投保组合有不同

1.在零免赔医疗险上

福禄康瑞2018可以附加真爱健康2019无免赔医疗险，保险责任是按比例报销住院期间医疗费用与住院手术医疗费用，还有按日给付的住院津贴。但是不保证续保，每年需要审核。

倍健康2019可以附加富德生命住院医疗d款，这款保险对住院医疗费用补偿80%，续保规则是保证3年续保，保证期初需要重新核保。

2.在百万医疗险上

福禄康瑞2018可以组合太平超E保2018百万医疗险进行投保。这是一款不保证续保的百万医疗险，保障范围包括住院医疗、特定门诊及门诊手术医疗费。

倍健康2019可组合富德生命康悦人生百万医疗进行投保，这款保险保证5年续保，免赔额为1万元，但保障范围只有住院医疗费用与特殊门诊费用。

区别四：价格及适用人群

1.价格对比

可以发现，虽然福禄康瑞2018在保障内容上差倍健康2019一点，但是在价格上还是有一定优势的。

2.适用人群分析

两款产品比较之下。富德生命倍健康2019的保障要更充足一些。在身价保障上，18岁前身故赔3倍保费是一个亮点。轻症重症都是多次赔付，重症赔付次数比福禄康瑞2018多，轻症赔付额度高，还有福禄康瑞2018没有的中症保障。另外，如果附加了两全险，身价保障进一步提高，平安活过附加险保障期，还能领回所交保费。对身价保障要求高有希望到期返本的消费者，可以考虑倍健康2019。

福禄康瑞2018虽然在基本保障上都差倍健康2019一些，但是好在基本保障都齐全，基本够用。而且价格在线下产品中来说比较低，作为国内前五的大保险公司，太平保险在售后服务水平和理赔速度等方面也是要显著优于富德生命的。预算不是特别充足，但是偏爱大品牌保险的人可以选择购买。

1.在身价保障上：福禄康瑞2018成年后赔保额，成年前身故退保费。倍健康2019成年前身故赔3倍保费，还可以附加两全险做高身价保障。

2.在基本疾病保障上：福禄康瑞2018重症单次赔付，轻症赔6次，每次赔保额20%。。倍健康2019重症分五组赔五次，轻症5次，每次30%

3.在日常投保组合上：福禄康瑞2018附加无免赔医疗险和百万医疗险每年都要进行续保审核。倍健康零免赔医疗险保证3年续保，百万医疗保证5年续保。

4.在价格上：福禄康瑞2018价格要更低。

总结：

富德生命倍健康2019保障更充足，附加两全险身价保障更足，到期还能领回保费，只是要注意疾病分组问题。福禄康瑞2018在线下重疾险中性价比很高，基本保障也无缺失，但是得注意险种组合的续保问题。