泰康人寿近年来经营业绩比较亮眼，2018年年报净利润达到130多亿，仅次于平安、国寿和太保，首次进入财富世界500强，且泰康的养老社区建设出具规模，不少人关注泰康理财产品，除了产品本身以外，不少人怀揣着未来哪一天可以去入住养老社区的梦想。那么泰康的鑫福年金保险与同类产品相比，究竟收益如何？如何投保才会更有利呢？

本期产品分析：

1、鑫福年金与同类产品收益对比分析

2、鑫福年金收益特征（回本）及优缺点分析

3、年交6000，交满15年是否返本？

4、泰康的万能账户收益及经营情况分析

一、鑫福年金与同类产品收益对比分析

这里选择华夏、人保寿险的理财产品作为参考对象，华夏的产品三年交费，第五年左右回本，属于中端理财；人保的尊赢人生，三年交费，第三年末就已经回本，属于高端理财，通过对比，看看泰康的这款理财的收益情况：

通过图表看到：

泰康的鑫福年金，三年交费，按照中档万能利率，生存总利益第11年回本，也就是之前退保都有可能会有经济损失。如果按照正常投保方式，投保鑫福年金，回本太慢，长期收益低，显然不划算。

鑫福年金一般年金保费超过10万，搭配的是鑫账户尊赢版，目前实际万能利率6.05%，即使按照高档利率，正常投保方式下，也最快第10年左右回本（复利前期对收益影响比较小）

但是泰康这款理财产品有自身的卖点，我们继续往下看。

二、泰康鑫福年金收益特征及优缺点分析

1、产品收益特征                                                                                                     

（理财产品无论是大人还是小孩投保，无论交费金额高低，回本特征非常接近）

按照趸交方式：按照中档4.5%万能利率，第9年生存总利益回本

按照三年交费：按照中档4.5%万能利率，第11年生存总利益回本

按照五年交费：按照中档4.5%万能利率，第12年生存总利益回本

按照十年交费：按照中档4.5%万能利率，第15年生存总利益回本

按照十五年交：按照中档4.5%万能利率，第17年生存总利益回本

按照二十年交：按照中档4.5%万能利率，第20年生存总利益回本

（生存总利益=现金价值+万能账户价值，也就是这一年退保总共可以退回多少钱。）

2、产品优缺点分析

优点一：投保起点低，可追加万能账户

这款鑫福年金，最低6000就可以起投，其他公司一般1万起投，虽然正常投保方式回本比较慢，但是通过追加万能账户方式，回本和长期收益就会大幅提高。通过追加万能账户方式最快当年末就能回本。

这里可以看个示例（其他公司产品）：

优点二：可以搭配全面附加险

泰康这款鑫福年金可以选择15年和20年长期交费，可以搭配如下：

附加健康无忧住院费用（小额医疗险，日常用的最多，保证续保三年，这种带保证续保特点的无免赔医疗险，单独投保是买不到的）

搭配健康尊享B+百万医疗险（应付严重疾病报销，社保可以抵扣免赔，投保第三年起承诺续保，前两年有续保审核）

优点三：交费高，搭配的万能账户当前利率高

泰康这款产品交费超过10万，可以搭配鑫账户尊赢版，目前实际利率6.05%，虽然未来预期利率不确定，但是当前利率比较高：

产品值得注意的点：

1、正常投保方式回本太慢，长期收益低

如果不是未来搭配医疗险，是为了追求收益，选择正常投保方式，显然是不划算的。

2、追加万能账户和退保有一定的手续费

这一点各家公司理财产品都一样，只是金额各不相同。泰康这款追加万能账户会收取3%手续费，投保前五年退保，会扣手续费：

三、年交6000元，交15年满期可以拿回多少？

这是不少消费者关心和问到的问题，如果只是正常投保：

按照不同万能利率下的预计收益情况如上图。

四、泰康的万能账户收益及经营情况分析

泰康鑫福年金一般搭配的就是普通的鑫账户终身寿险万能型，其目前实际利率在4.5%上下波动，具体情况：

泰康近年来保费收入和净利润，有较为稳定的增长，具体如下：

分析总结：泰康这款理财产品，如果追求收益，最好是通过追加万能账户方式投保；如果是为了搭配医疗险，且每年强制给自己存一笔钱，不追求多高收益，那么可以考虑15或20年交费。

年金保险，可以解决养老和教育补充，投保泰康理财产品，一般还会组合医疗险，一起投保，或者投保其他重疾险和医疗险等，这样综合保障更全面。