少儿险的多样化选择，让父母已经应接不暇，为孩子选购合适的少儿重疾，不能单看保费，需要综合考量哪一种才是最符合孩子目前需求的。

瑞泰推出的线上少儿重疾慧馨安2.0又名晴天保保，费率低，轻中重疾保障全面，重疾保额会随着时间的推移而长大，每两年增加15%，最高可达到175%，但是线上销售的重疾险无法搭配医疗险组合，在保障上有缺口。

少儿超能宝3.0一直是太保旗下的爆款少儿重疾险。交10年保30年，不仅有轻重疾保障，少儿特疾赔付双倍保额加保费，搭配医疗险组合，且平安到期可返还保费，但是医疗险续保和疾病定义需要格外留意。

那么同为两款少儿险，在哪些方面有不同，本文主要分析：

1、两款产品在交费期和保障不同

2、两款产品在承保内容细节上不同

3、两款产品日常投保组合不同

4、两款产品价格和服务网点不同

一、产品基本信息

区别一：交费期和保障期不同

少儿超能宝3.0是交费10年保30年，有返还功能；

慧馨安2.0交费期限最长20年交，选择面更广，保障期限最长也可保30年，有4种保障期选择，到期不返本。

区别二：承保内容细节不同

轻疾保障上：

少儿超能宝3.0是50类轻疾赔3次，每次按20%赔付，赔付比例比主流要稍微低些。慧馨安2.0是40类轻症赔30%，与主流保持一致的赔付比例。

两款少儿险都有轻疾重叠的情况，即指几种疾病只赔付一种的情况。只是在隐形分组疾病种类有不同，对比如下：

重疾保障上：

两款少儿险都是属于单次赔付重疾险，少儿超能宝3.0是100类重疾赔付的是保额+保费，慧馨安2.0只是赔付保额，但是慧馨安2.0的重疾保额会随着时间推移按增加，每2年增加15%，到第11个保单年度可增加到175%。

中症保障：

慧馨安2.0有增设中症保障，中症疾病单独从轻症中划分出来，赔付比例提高到了50%，也相当于增加了保障。

少儿超能宝3.0只有轻重疾保障，并无单独划分的中症保障。

特定重疾上

慧馨安2.0定义的是特定重疾额外赔付，可以赔到双倍保额。少儿超能宝3.0定义的是少儿特定重疾，赔到双倍保额+保费，赔付多了一层保费的保障。

区别三：日常投保组合有不同

慧馨安2.0是线上销售的少儿险，无搭配的医疗险组合，需要额外补充无免赔住院医疗险和百万医疗险。

太保的少儿超能宝3.0可搭配的医疗险组合，心安怡是无免赔医疗险，不保证续保且续保年年审核较为严格，条款如下：

乐享百万作为可单独搭配的百万医疗险，续保合同规定是要年年审核的，但是附加了特别约定，上年度理赔情况不影响下年度续保，但是停售不保证的。

但是太保的少儿超能宝3.0可附加少儿超能宝两全，只要平安到30年届满，可以返还150%保费。是一款返还型的保险。慧馨安2.0到期不返本，是一款消费性的重疾险。

区别四：身价和服务网点需要注意

慧馨安2.0的身价是退保费，少儿超能宝3.0成年后身价退150%保费，因此两款产品身价保障上是不足的，需要另外补充定期寿险。

慧馨安2.0是瑞泰人寿旗下的产品，在网销中有对销售区域作出规定，目前该公司在北京、上海、广东、深圳、陕西、江苏、无锡、苏州、浙江、温州、重庆、湖北设有机构。本产品仅限在以上区域销售（不含宁波）。其他地区购买的话，需要考虑更多，投保和理赔便捷性会受到影响。

少儿超能宝3.0是太保旗下的，太平洋保险是综合性保险公司，网点遍布更为广泛。后续服务的办理会更加便捷性。

区别五：两款产品的适用人群分析

不同产品年龄的价格有差别，相对比而言慧馨安2.0费率更为便宜。对比如下：

少儿超能宝3.0是固定保障30年，到期可以返本，但是保障期限短，成年后的保障覆盖不全，若是想在孩子年幼的时候有保障，同时强制性的为孩子储蓄一笔资金，可以考虑选择。

慧馨安2.0的费率便宜，轻中重疾保障全面，只是医疗险和身价缺口，是一款消费性的重疾险，若是之前购买过重疾险，但是保额不够的情况下，可以考虑利用这款险种进行重疾保额的补充。

小结：

1、交费期和保障期：慧馨安2.0交费期和保障选择更多，少儿超能宝3.0交费10年保30年。

2、保障内容：少儿超能宝3.0的轻疾赔付额度要低于慧馨安2.0，太保的少儿超能宝3.0重疾保障赔付是保额+保费，慧馨安2.0的重疾保额会随着年龄增加而增加，最高可到175%。

3、投保组合：少儿超能宝3.0是返还型的少儿重疾险，，搭配心安怡和乐享百万医疗险组合，续保上要注意。慧馨安2.0是一款消费性质的少儿重疾险，同时要额外补充医疗险和身价。

总结：

少儿超能宝3.0是固定保30年，核心保障功能不缺少，但是平安到期返保费，附加医疗险组合续保上表现不突出。若是考虑强制性为孩子储蓄的同时又有保障，这款产品可以考虑。

慧馨安2.0是一款消费型的少儿重疾险，到期不返本，保障全，重疾保额随着年龄增长，最关键费率低，但是医疗和身价有缺口，可以作为加保首选。