保险公司在产品条款的创新不遗余力，保障内容上不断升级细化，越来越注重个性化的需求匹配。

光大永明有着国资背景，中方股东是央企-光大集团，整体公司实力强，网点机构遍布广泛。新上线的嘉多保重疾赔付好，恶性肿瘤单独一组，且重疾叠加赔付，有可选责任癌症多次赔付，另外保障期限可以灵活选择，交费期限选择多，年满45岁也可30年交费。综合保障比较好，但是是否值得购买呢？

本文主要分析：

1、光大永明嘉多保交费和保障期的优势分析

2、光大永明嘉多保在轻重疾保障、癌症赔付上的优势分析

3、嘉多保在轻疾定义、医疗险上以及间隔期需要留意的细节

一、产品基本信息了解

优势

1、保障期灵活 交费期选择多

嘉多保保障期既可以保到70岁，又可以满足保终身，符合不同人群的实际需求。但是定期保障是到期不会退还保费的。

这款产品支持20年或30年交费，年满45岁也可以按30年交费，最长交费可到75岁，交费期长，亦可最大化发挥保费豁免优势，同样保额交费压力更小。

2、轻重疾保障好

轻疾保障：

40类轻疾不分组赔3次，赔付比例是按30%、35%、40%比例递增。轻疾赔付比例好，与主流一致，多次赔付间比例有增加。

重疾保障上：

重疾110类分6组，恶性肿瘤是单独一组，增加了其他疾病获赔概率。另外对重疾实行叠加赔付，前十年有额外重疾金赔付保额的20%。

需注意：额外重疾金有年龄规定，要50岁前。

3、癌症多次赔付

嘉多保可附加癌症多次赔付，首次癌症按已交保费，二、三次恶性肿瘤按保额赔付。中间间隔期是3年，且包括的癌症状态是新增、复发、转移以及持续。如下

需要留意的细节

1、轻疾有隐形分组

轻疾虽然是多次赔付险种，但是有隐形分组，出现多种疾病只赔付一次的情况。如下

2、某些轻疾定义中理赔门槛高：

虽然轻疾在行业内没有统一标准，但是依据重疾赔付最多6类相对应的轻疾来看，轻疾实际是5类，与其他产品对比来看，【早期病变或极早期癌症】和【慢性肾功能障碍】赔付门槛要高一些。

就拿慢性肾功能障碍来说，平安福2019血肌酐(Scr)高于 400umol/l，持续超过 90 日就能赔付，而嘉多保要血肌酐（Scr） > 5mg/dl 或>442umol/L，持续180天才可以赔付，嘉多保在【慢性肾功能障碍】持续时间上和疾病指标上都要高出不少，详见：

划重点：高发轻疾定义宽松，理赔门槛低，这样的产品性价比更高，疾病定义考验医学知识和保险专业知识，

2、搭配医疗险有缺口

作为网销险种，无法附加医疗险，包括无免赔住院医疗险和百万医疗险，都需要额外补充完善。

光大永明这家公司是否靠谱？

光大永明人寿成立于2002年，有着显著的央企背景，由光大集团、加拿大永明人寿、中国兵器工业集团和鞍钢集团共同持股，其经营范围遍布广泛，在22省市均有经营机构。因此相较于其他分支机构较少的公司，光大永明服务范围广泛，若是有线上投保，售后服务时效性还是要更好。

产品点评：

嘉多保是光大永明人寿的一款网销型重疾险，综合保障好，常见的【轻疾脑中风】由轻疾划分到中症里，由原来赔保额30%提升到赔50%，重疾赔多次，癌症可以单独分组赔多次，间隔时间短，这种分组比较理想，加上光大永明线下网点多，这款产品日常关注度比较高。