富德生命人寿是一家全国性的专业寿险公司，成立于2002年3月4日，总部位于深圳。公司现注册资本117.52亿元，总资产近4500亿元，是国内资本实力较强的寿险公司之一。目前拥有35家分公司，1000多个分支机构及服务网点。

爱相伴2019是富德生命人寿新推出的百万医疗险，支持6年保证续保，在免赔额上创新的采用免赔额递减，但是在免责条款、报销的范围上有要留意的细节。

本文主要分析：

1、爱相伴2019在续保、免赔额等上的优势分析

2、两者的交费价格对比

3、爱相伴2019在续保审核、保障范围等上的细节值得注意

4、富德生命人寿公司的消费投诉情况

一、先看产品基本信息

二、优势分析

1、保障全面

保障的范围涵盖一般住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊医疗，常见的就诊项目基本都能报销。重疾医疗保险金保100种重大疾病，不限社保范围内用药，提供的保障全面。

注意：不保门诊手术医疗。

2、费率低

作为网销百万医疗险，本产品的费率相对来说算是很低的，下面是不同年龄的交费价格对比：

3、免赔额递减

百万医疗险因为就医高额的保障，1万的免赔额似乎已被大家默认了。本险种在免赔额的设置上实行免赔额递减的创新做法，最低免赔额可降至5千，如果第一年未出险，免赔额下降1000，连续5年没出险，免赔额就是5千。

4、保证续保6年

医疗险的保障期限短，同时日常患病就医用的最多的就是医疗险，所以医疗险能否连续投保至关重要。这款产品保证续保6年，即6年内不会因为客户既往就诊理赔而拒绝下一年度的续保。

注意： 6年保证续保到期后，续保需要重新健康告知，保险公司重新审核的。而好医保、微医保等几款保证续保的医疗险，满期如果未停售的话，都是可以无等待期，无需健康告知续保的。

详见续保条款：

三、值得注意的细节

1、免责条款

对于传染病不赔，而其他的险种没有这样的规定，具体内容见免责条款规定：

2、无智能核保

健康告知严格，没有智能核保系统，对于一些小毛病也失去了承保的可能，下面是部分健康告知内容：

3、无费用垫付和就医绿通服务

这款产品没有就医绿色通道和费用垫付的服务，意味着只能自己先行去医院就诊，然后再找保险公司报销，对于大额的就诊医疗费用，一时拿不出就诊费用的家庭来说，可能错过最佳就诊时机，保险的保障功能意义打了折扣。

四、其他事项分析

1、投保地域限制

仅限中国大陆地区，但除外青海、西藏两个省份，因为在这两个省份没有分公司或分支机构，后续的保单服务及理赔都很不方便，这样的做法也是为客户考虑。

2、富德生命人寿的消费者投诉情况

近期保监会公布的消费者投诉情况统计中，富德生命人寿的“万人次投诉量”排名在第4，排名很靠前，说明投诉的挺多，这一块需要关注。

总结

随着互联网的发展，保险+互联网虽然不是新兴产品，但是互联网保险产品的发展还在起步阶段，目前各大保险公司为了抢占互联网保险市场的先机，不断的推出新产品，富德生命人寿的综合实力不错，这次推出的爱相伴2019百万医疗险总体保障全面，免赔额递减的做法有自己的特色，在续保上保证续保6年可以说很优秀，交费价格也合理，但是免责条款、增值服务这块有需要的人士要特别关注。