新华金色阳光和太保少儿超能宝3.0都是保障期限为30年，平安到期可以返还150%保费。交费期短，满期有返还，既可以保疾病同时又可以为孩子成年后储蓄上一笔资金，这种投保组合方式很受父母的欢迎。

但是新华金色阳光保的是86类重疾，49类轻疾多赔，16类少儿特定重疾双倍赔付，搭配的医疗险组合续保和保障内容有需要留意的点。

少儿超能宝3.0保的是150类轻重疾，15类少儿特定重疾双倍赔付+保费，只有10年交费期。

两款产品的结构形态类似，又有何种区别呢？

本文主要分析：

1、两款产品在投保规则的不同

2、两款产品保障细则的不同

3、两款产品的费率对比

一、产品基本信息了解

共同特点：​投保组合和保障期相同

金色阳光和少儿超能宝3.0的重疾险都是作为附加险的，组合是主险+附加险。保障期限都是保30年，平安到期后都可返还150%保费。

区别一：交费期不同

金色阳光的交费期选择多，可以5/10/15年交费，有三种选择，交费期最长15年交，交费期长有利于附加医疗险保的长，豁免权益最大化，同样保额下交费压力更小。但是少儿超能宝3.0交费期选择只有10年交费。

区别二：保障细则有不同

轻疾保障上：

新华金色阳光和少儿超能宝3.0的轻疾上有隐藏分组，只是数量多少有不同。对比如下：

重疾保障上：

两款产品都是单赔类的重疾，新华金色阳光重疾是86类重疾赔保额，少儿超能宝3.0是100类重疾赔保额+保费，但是少儿超能宝3.0的重疾疾病保障包含了日常常听到的破伤风、狂犬病等。

少儿特定重疾上：

新华金色阳光是16类少儿特定重疾赔双倍保额，包含有少儿高发类重疾白血病，是确诊即赔。

少儿超能宝3.0是15类少儿特定重疾赔双倍保额+保费，同时保白血病和造血干细胞移植术。少儿高发重疾保障上超能宝3.0相对更好。

白血病定义：

造血干细胞移植术定义：

区别三：两款产品费率对比

新华金色阳光的交费期选择更多，可支持15年交费，太保的少儿超能宝3.0只有10年交费，两者费率对比如下：

区别四：搭配医疗险有不同

两款产品都为线下传统渠道产品，都可搭配医疗险。包括无免赔住院医疗和百万医疗。

1、无免赔住院医疗险

新华金色阳光附加住院无忧，针对小病住院医疗费可以报销，可以保证续保5年，对于抵抗力弱的群体有利，但是累计给付的住院医疗费用保险金达到保险金额是合同终止。

少儿超能宝3.0附加的是心安怡，续保也是需要年年审核的，医疗险续保审核严格，可能出现理赔过后，险种无法续保的情况，影响保障继续。

2、百万医疗险：

附加的百万医疗康健华贵B，续保是要年年审核的，这对于百万医疗险来说是不足，不利于医疗险的接续，有可能会发生赔付后，无法在投保医疗险的情况。

太保的少儿超能宝3.0附加乐享百万，合同上也是要续保年年审核，但是若是有附加特别约定有可能上年度理赔不影响下年度续保。

小结：

1、交费期：金色阳光交费期比太保少儿超能宝3.0选择更多，最长交费期有15年，更有利于减缓保费压力。

2、保障细则上：少儿超能宝3.0重疾和少儿特定重疾都是赔双倍保额和保费，金色阳光的只是赔双倍保额。少儿超能宝3.0的少儿高发特疾包括了白血病和造血干细胞移植术。金色阳光少儿特疾只保白血病

3、费率上：新华金色阳光费率相较于少儿超能宝3.0更便宜。

产品点评：新华金色阳光和少儿超能宝3.0都是属于保30年，且平安满期可以返还150%保费，轻重疾保全，只是疾病数量上有不同，少儿高发特疾上少儿超能宝3.0涉及的疾病更全，费率上，新华金色阳光要更便宜些。