保险公司不仅仅是我们国货大牌，如国寿、平安之类的，外资保险公司也悄然走红，外资保险公司中的外方股东背景都是来头不小，历史悠久，管理模式先进的集团公司。

中英人寿是中粮集团和英国英杰华集团合资建立的，爱守护系列也成为了旗下明星产品，最新版的守护2019承袭了老版的优势，又有独特的创新之处，轻重疾多次赔付，100类重疾不分组可赔2次，5类高发特定重疾可二次赔付，只是要留意间隔期。同时到期可返还保费，保障权益仍可持续。

同样作为中信保诚是中信集团和英国保诚集团联合发起，同为各自领域的巨头，旗下的尊享惠康2019是上市不久也备受瞩目，轻重疾保障全面，轻疾赔付次数高达7次，且赔付额度依次递增，重疾是单赔，糖尿病并发症有额外保额，但是有年龄限制。另外附加医疗险需留意续保。

那么，这两款保险有什么不同，本文主要分析：

1、两款产品在投保组合上的不同

2、两款产品在保障责任上的区别

3、两款产品在豁免、附加医疗险上的不同

4、中英人寿和中信保诚的公司对比

一、产品基本信息了解

共同点：搭配医疗险需要留意

医疗险组合包含了无免赔医疗险和百万医疗险。守护2019和尊享惠康2019的医疗险组合在续保上有个共同的特点，续保要年年审核，不保证续保的。

守护2019的百万医疗险是爱心保卓越医疗

这是一款能报销自费药的百万医疗险，但是需要留意的它续保审核问题，定义明确指出

意味着续保稳定性不确定，需要年年审核。

中信保诚尊享惠康2019搭配的小雨伞住院医疗险和暖保宝百万医疗险，共同特点是续保年年要审核，不保证续保。规定如下：

区别一：两款产品投保组合方式不同

中英人寿守护2019是主险和附加险组合，主险是重疾险保终身，附加险是保到66、77、88岁，若是到期可返还满期金。可实现了有病保病，无病养老。迎合了大部分人的心态

中信保诚的尊享惠康2019是一款保终身的产品，并不带有保费返还的功能。

区别二：保障责任细则不同

轻症保障上：

1、疾病划分：

守护2019的轻疾赔付非常实在轻疾种类不凑数，无隐藏分组，即指没有出现多种疾病只赔一种的情况。

中信保诚的尊享惠康2019的轻疾种类是40类不分组赔，但是有隐藏分组，出现多种疾病只赔一种的情况，如下：

2、赔付比例：

守护2019的轻疾是赔3次，每次固定赔20%，与主流产品相比较而言额度还是较低的。

中信保诚的尊享惠康2019轻疾赔付次数高达7次，赔付比例是递增的方式，分别是前2次是20%、第3、4次是40%；5、6、7次是60%。初始赔付比例还是较低的，只是后续的赔付额度比较高，但是人的一生罹患多次轻症的概率还是非常小的。

重疾保障上：

守护2019是重疾多赔，多赔型的重疾险中我们常常会发现有分组的情况，分组往往要考虑高发癌症是否单独一组的情况。守护2019打破了多赔分组的传统，采用的是不分组可赔2次，但是间隔期存在一年的情况。规定如下：

中信保诚的尊享惠康2019是重疾单赔，若是重疾要采取多赔，需要留意是否有可选责任重疾多赔。

特定重疾保障上：

守护2019是高发类重疾二次给付，指的是85岁前2次患同一种特定重疾，满足合同所约定的，可以再次赔付保额。5类特定重疾有：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、心脏瓣膜手术、主动脉手术、胆道重建手术，因此这样的设计还是比较人性化。但是有年龄限制和间隔期：

中信保诚尊享惠康2019的特定重疾是针对糖尿病特定并发症比如因糖尿病导致患有重疾疾病中列明的双目失明、 失去一肢及一眼、 多个肢体缺失、 因器官功能衰竭实施的肾脏异体移植、 胰腺移植，除给付重疾金外，额外给付保险金，同样也要留意年龄：

区别三：豁免保费功能有不同

守护2019自带豁免功能，被保人罹患轻症或重症可以豁免保险期限内未交的保险费。

中信保诚尊享惠康2019不自带豁免功能，需要留意是否额外附加豁免保费的功能。

区别四：两款产品的费率对比

守护2019是轻重疾保障全，高发重疾可额外有保障，自带豁免，附加两全平安到期可返保费。中信保诚尊享惠康2019是轻疾赔付次数多，赔付额度递增，对糖尿病特定并发症有额外保障，有糖尿病家族史的群体也可以酌情考虑。两款产品费率对比如下：

区别五：中信保诚和中英人寿公司对比

1、网点分布

中信保诚是2000年成立于广州，由英国保诚集团和中国中信集团联合组建，中方和外方股东都是行业领先者，网点分布在19省市，主要是：广东省、北京、上海、湖南、四川、苏州、安徽、河南、山西、河北、福建、深圳、天津、广西、浙江、山东、湖北、江苏。

中英人寿是由英国英杰华集团与中国中粮集团合资组建，于2003年成立，网点分布在广东、北京、四川、福建、山东、湖南、河北、江苏、辽宁、湖北10个省市共40多个重点城市。

2、客户投诉率：

从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》可以看出，中信保诚的排名靠后，中英人寿的名次还是在前面的，这个表中名次靠前，投诉就越多，相比较而言中信保诚的整体客户投诉率还是较低的。

产品点评：

中信保诚尊享惠康2019是轻重疾保障全，重疾保障有重点，对糖尿病并发症可额外保障，只是在附加医疗险的续保上不佳。

守护2019是核心轻重疾保障无丢失，保障全，特定重疾上额外赔付，但是需要留意间隔和年龄限制，附带两全可到期返还保费，健康保障权益仍可继续，有一定的优势。