互联网时代，作为线上和线下的竞争，除了公司的硬实力，产品的软实力也是至关重要的一环。少儿超能宝是太平洋人寿线下销售的一款少儿重疾险，而超级玛丽旗舰版则是光大永明在线上销售的单赔型重疾险。

少儿超能宝3.0针对严重威胁小儿生命的白血病实施双赔保额+退还保费，并且满期返1.5倍保费，对于宝宝来说，这款产品的保障充足，但是投保费用较高。

超级玛丽旗舰版对于恶性肿瘤当中的新发、复发、转移、持续问题都能解决，间隔3年后癌症二度赔付保额，且在保单前十年里，40岁前投保可多赠送35%重疾保额，但是不能附加医疗险也提现不足。

两款产品对比，哪款的“软实力”更强？

本期重点分析：

1、两款产品费率对比

2、轻重定义与赔付规则、身价赔付、附加医疗险的比较

3、两家保险公司实力比拼（消费者投诉率、网点分布）

一、先看产品基本信息对比

区别一：投保年龄、交费方式及保障期限

少儿超能宝3.0：是一款针对少儿的重疾险，投保年龄仅限未成年人，在保障方式上较单一，是一款定期重疾险，只能选择保30年，交费期限只有一种10年交。

超级玛丽旗舰版：投保人群更加广泛，出生到50岁都可以购买，在保障方式上更加灵活，是一款既可以保定期也可以保终身的重疾险，杠杆原理运用的也好，最长缴费期30年，最大程度发挥保费豁免功能。

区别二：费率的对比

少儿超能宝3.0：是一款到期可返还保费的储蓄+保障型的险种，保费自然会比纯消费型的险种较贵。

超级玛丽旗舰版：是一款纯消费型险种，到期未出险无保费返还。

区别三：保障内容的细节上

（1）重疾保障上

少儿超能宝3.0：赔保额加已交保费，提高了保障的额度。另外对少儿15类特定疾病赔双倍保额+已交保费，涵盖的疾病是：白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、严重川崎病、重症手足口病等，是少儿高发疾病，设计的较合理。

超级玛丽旗舰版：重大疾病额外赔保额的35%，但是有要求限制：40岁前投保，且是保单前十年发生的重症。癌症有二次赔付，但是首次癌症间隔3年，首次非癌症间隔1年。

（2）轻症保障

轻疾没有行业统一标准，各家公司都有不一样，下面通过对比了解一下两款产品轻疾定义特点（需注意：重疾险是按照疾病定义赔付，不是按照疾病名称来赔付）。

（3）其他保障上

少儿超能宝3.0：无中症保障。

超级玛丽旗舰版：增加了20种中症保障，中症赔付和重症赔付衔接，在赔完中症疾病后，极大可能赔付对应的重症赔付。

区别四：附加医疗险

少儿超能宝3.0：附加安心住院保医疗险，对于一般的住院额度足够，最主要的缺点是不保证续保。对于小孩子来说抵抗力弱，经常生病住院是常有的事，上年度发生理赔，次年可能拒保，不能进行后续的报销。

超级玛丽旗舰版：网销险种，不能附加医疗险，是网销险种的“通病”。

区别五：身价保障

少儿超能宝3.0：身价保障退保费，成年前退已交保费，成年后1.5倍保费，不赔保额，意味着没有身价保障，尤其是成年后，身价保障的作用很重要。

超级玛丽旗舰版：成年前退已交保费，成年后退保额，身价保障设计好。

区别六：其他事项对比

1、网点对比

光大永明是家中外合资企业，经营范围广泛，在22省市有经营机构，详情如下：天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、湖南、宁波、陕西、大连、安徽、湖北、山东。

太平洋人寿的发展历史悠久，机构网点的分布完善，在全国大中小城市均分布网点，和光大永明人寿相比自然是更胜一筹。

2、消费者投诉情况

保监会公布的消费者投诉情况对比：排名越靠前投诉越多，总体而言太平洋人寿的排名较光大永明人寿的靠前，说明投诉量较多。

1、价格上

储蓄+保障的少儿超能宝3.0较纯消费型的险种超级玛丽旗舰版要贵，但是到期能返还保费，不同的产品提供的保障类型不一样。

2、保障上

两款都是重疾单赔险种，保障全面。但是少儿超能宝3.0针对少儿设计的重疾险，少儿高发疾病双倍赔，而超级玛丽旗舰版没有特定的人群针对性。

3、身价保障

少儿超能宝3.0的身价保障退保费不赔保额，身故相当于没有保障，而超级玛丽旗舰版对于成年后身故赔保额的设计要好。

4、投保医疗险种组合

网销险种不能附加医疗险，超级玛丽旗舰版作为网销重疾险还是没有突破这款限制，而少儿超能宝3.0可以附加安心保住院，但是不保证续保也不完美。

少儿超能宝3.0是一款针对少儿的重疾险，附加两全平安到期返保费，兼有保障和储蓄的功能，增加了15类少儿特定疾病双倍赔，在少儿疾病的赔付上很实用，但是费率较高，对于预算充足看重保障的人群较适合。

超级玛丽旗舰版作为网红重疾险，自上市以来受到的关注热度不减，在保障上没有明显的瑕疵，且费率低，还能选择保终身或保定期，投保及保障的方式很灵活，对于有保障想要加保提高保额的人群可以重点考虑。