人保寿险是人民人寿保险的简称，是总部设在北京的全国性寿险公司，注册资本超200亿元，主要经营人寿险、健康险、意外险、人身再保险和投资业务，自2005年成立以来，成为了业务发展最快、成长性最好的寿险公司，创造了国内寿险业新的发展奇迹。

康健保作为人保寿近期新推出的返还型重疾险，可附加康健保两全，平安到期拿钱还能继续享有保障，康健保主险保轻中重症疾病，保障充足，但是重大疾病分组多次赔付保额设计上有瑕疵。

那么这块产品到底怎么样呢？本期主要分析：

1、康健保在投保方式、疾病保障等优势分析

2、康健保在保额设置、轻症疾病定义等需注意细节

3、康健保不同年龄交费价格

一、产品基本信息

二、优势分析

1、交费期限拉长，可自行选择附加两全

康健保的交费期限最长到30年，期限长，保费支出会减少，且可减轻交保费的压力。

附加康健保两全可以选择附加，也可以选择不附加，这些因素都会影响到费率。

2、承保内容

（1）轻症保障赔付比例高

轻症赔3次，保额递增，三次赔付的比例分别是20%、30%、50%，赔付的比例高。

（2）其他保障

有中症保障20类疾病赔2次，中症疾病种类从轻症划分过来，变相的提高了轻症赔付比例，提高到了50%赔付，中症疾病和重症疾病一一对应，对应中症赔付后可能重疾获赔。

3、身价有保障，领取满期金后保障持续

主险合同成年前退保费，成年后赔保额，此外可附加两全险，是到30年或约定年龄70岁平安届满且未发生主合同确诊的重疾或身残，可退还主险和附加险所交保费。平安到期领取满期金后，不影响主合同对于轻重疾的保障持续。

4、附加住院医疗有优势

住院医疗：附加的安心呵护住院，可保证续保3年，不用担心上年度理赔后影响下年度续保问题，对于慢性病患者有利。

百万医疗险：可附加关爱百万医疗险，这款医疗险保障全面，核心承保内容无丢失，且续保较为宽松，前两年审核通过后，第三年就无需审核。条款规定如下：

5、轻症疾病定义有宽松

保险行业对轻症没有统一的规定，在高发重症对应的轻症疾病定义上，梧桐保通过对比发现这款产品对【轻微脑中风】的规定稍微宽松一点：

康健保：

其他险种：

三、注意的细节

1、重症疾病癌症未单独分组

作为分组多赔的疾病，癌症未单独分组，一旦发生癌症后，和癌症一组的其他疾病不能获得赔付，理论上多次赔付的概率降低，疾病的分组欠科学合理。

有交费相当，重疾多赔，癌症单独分组，且癌症可以单独赔多次险种，这样的赔付实际意义更大。

2、轻症疾病隐形分组

虽然轻症未分组赔付，但是实际赔付的时候有隐形的分组，对于多项赔一项的情况，条款规定如下：

总结

康健保作为一款多赔型重疾险，保障全面、保障额度足够、身价保障好，组合医疗险续保稳定，但是在某些方面也有不足，尤其是单次赔付上，保障相对单薄，可以适当单独投保线上重疾险加保，癌症可以多次赔付，间隔更短，综合保障更完整。