罹患重疾不仅造成收入损失,同时医疗费也是巨大的,除了重疾险外,百万医疗险在重疾医疗费报销上也起着关键作用。百万医疗险已经很常见了,但是挑选百万医疗险的时候,最关键的还是要考虑续保的稳定性。
健康尊享D是泰康主打的百万医疗险,保额会长大的保险,医疗保障覆盖全面,罹患重疾,先期给付2%,重疾医疗不设免赔,有利于重疾医疗的保障,续保上有二次审核,相对续保年年审核要宽松。
富德生命的康悦人生2019是以附加险的形式和主险一起投保,与常见百万医疗险的投保方式有区别,续保稳定性好,可保证续保5年的优势,但是在保障上有缺口,另外其免责上有存在需要注意的细节。
那么,这两款产品是否值得购买呢?本文主要分析
1、两款产品的续保上不同
2、两款产品保障内容上不同
3、两款产品免赔和除外责任的不同
4、两款产品的费率对比
一、产品基本信息了解
区别一:两者产品续保不同
泰康健康尊享D的续保上是前两次有续保审核,从第三次续保才无需审核。相较于续保年年审核的相对宽松。但是这只是承诺续保,并不是保证续保,保险公司还是有权进行停售的。条款规定如下:
康悦人生2019可保证续保5年,虽然可保证续保期间不会因为理赔以及健康原因受到影响,但是保证续保期一过,是否能够继续承保,这一点是需要注意的。
但是需要注意康悦人生2019是以附加险的形式存在于主险后投保的,如果主险出现了终止,康悦人生2019的保证续保期到期后,权益也终止了。如下:
区别二:保障细则有不同
保障范围覆盖:
康悦人生2019的保障范围覆盖不全面,无门诊手术医疗金和住院前后门急诊费用的报销,自费部分涵盖了部分不能报销。
健康尊享D保障范围覆盖全,有门诊手术医疗金和住院前后门急诊。
保障特色:
1、提前给付重疾金
两款产品在重疾医疗细节设计人性化,一旦罹患重疾可以提前给付重疾医疗金,只是比例有不同。
健康尊享D是按照限额的2%进行给付,规定如下:
康悦人生2019是罹患重疾,先行给付5万元,没有比例要求。
2、无理赔优惠
泰康健享尊享D等于保额会长大,第一年开始无发生理赔,次年开始非重疾和重疾理赔都递增5万,非因重疾最高可递增到100万,重疾最高额度可到200万。
康悦人生并无此类特色的设计。
医疗费用报销额度限制不同
泰康健康尊享D在特殊门诊中、住院前后门急诊、非因重疾医疗中门诊肾透析有相应年度限额:
康悦人生2019没有具体的项目的限额,只是有规定累计的医疗金达到限额之后的情况,如下:
区别三:免赔额设计不同
泰康健康尊享D的免赔额是相对免赔,社保可以抵扣免赔额度,在众多百万医疗险中社保无法抵扣免赔,泰康的这款比较突出。
康悦人生2019是绝对免赔,无论哪种情况都是雷打不动的1万的门槛费。
区别四:免责范围的不同
健康尊享D不保宫外孕和法定传染病,所涉及的法定传染病的范围就比较广泛,包括了甲类和乙类传染病的病种。
康悦人生2019对法定传染病不保,宫外孕没有提到是除外责任。
区别五:费率对比
健康尊享D在同样条件下并没有特别突出的费率优势,费率对比如下:
康悦人生2019在续保上稳定性较好,罹患重疾可提前获得5万补助金额,但是附加在主险后,医疗保障细节不完整。健康尊享D是一款保额会长大的保险,社保可抵扣免赔,特色十分鲜明,但是费率上不占优势。