平安人寿2019年7月上市的大福星增强重疾保障、弱化了轻疾保障，轻疾及其他附加险可选搭配，投保方式更加灵活，交费更便宜，配合平安强势的医疗险组合，这款产品性价比要稍高。

人保旗下的【无忧人生】系列自上市以来做了不少的更新，2019年上市的无忧人生2019版，轻疾保障赔付呈现递增模式，最高可赔50%大病小病都能报销，可轻疾定义的实际种类需要关注。

为了更加全面的对比这两款产品，本文将从两款产品的基本疾病保障细节、价格、日常投保组合等几个方面进行比较分析。

一、先看产品基本信息

区别一：轻症保障内容和疾病定义的区别

（1）轻症保障内容

无忧人生2019这款保险在轻症赔付上比较有特色。这款保险保障50类轻症，最多赔三次，特点是保额会递增，第一次轻症赔付保额的20%，第二次赔30%，第三次赔50%。

只是也存在着隐形分组的问题：

大福星宣传的是“专注保重疾”，在轻症的保障上有弱化，是作为可选的附加险存在，发生重疾赔付后，附加轻疾依然有效，投保方式更灵活。另外不管是否附加轻疾，都可以加上轻疾豁免。但是只保常见的10类疾病，且赔付比例只有保额的20%，不及主流设计。还有单项的隐形分组，具体是：

（2）疾病的定义

轻症疾病没有行业统一标准，各家公司都有一定区别，但是通过疾病划分，大致看到划分特点：保监会要求必须承保的6种重大疾病（癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭）对应的高发轻症，基本上大部分的产品都会承保，区别在于这些疾病的定义上，关系到理赔的门槛。下面是两款产品在高发轻症疾病定义上具体对比：

可以看出，在【早期癌症】的赔付上，大福星远远优于无忧人生2019，可以大福星的早期癌症赔付可以说是目前市面上做的最好的险种。核心优势在于：早期病变、皮肤癌和原位癌各赔一次，其他只能赔其中一个，包括无忧人生2019。另外一点是大福星对原位癌和皮肤癌确诊即可申请，而其他（含无忧人生2019）要求必须治疗以后才能赔。

下面是两款产品的早期癌症条款。

大福星的：

无忧人生2019的：

此外，在【轻微脑中风】【不典型的心肌梗塞】【冠状动脉介入手术】上，大福星的疾病定义也比无忧人生2019要宽松，只是需注意缺少【慢性肾功能衰竭】的赔付。

区别二：附加医疗险组合

无免赔医疗上：

无忧人生2019可以附加人保安心住院，这款产品在续保上是保证续保三年，但是每个保证期初都需重新审核。

大福星附加的健享人生住院医疗险，不限年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度，每次都含门诊，潜在额度极高，灵活性极高，对慢性病经常复查看门诊也有利，保证续保5年，其续保条款是：

百万医疗上：

无忧人生2019可以组合人保关爱百万医疗险进行投保。这款百万医疗险保障全面，在续保规则上是前两年续保需要审核，第三年起可免审核续保，比起续保年年审核要好很多。

大福星附加的平安E生保续保无审核，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。

区别三：费率对比

大福星的可选附加险种较多，投保的灵活度较高，可据自身的经济实力情况自由搭配，附加险种的多少自然也影响费率。无忧人生2019相对来说可选择性少一点，下面是两款产品的不同年龄价格对比：

区别三：附加癌症多次赔付

大福星以附加险的形式附加暖心保和附加癌症赔多次：暖心保就是一个专门的防癌险，发生癌症赔一次，交费价格不低；附加恶性肿瘤疾病保险，首次重疾为癌症情况下，间隔5年以后，发生癌症复发、转移、持续存在和新发都可以赔第二次，累计赔三次。癌症保障责任和重疾赔付互相独立，理赔条款人性化。下面是具体条款：

无忧人生2019无癌症多次赔付。

区别五：平安和人保寿险的实力对比

平安的名气在国内是数一数二的，中国人保的名气不及平安大，但是实力是很强的。消费者投诉情况从侧面反应了该公司在理赔服务等的综合情况，保监会最新公布的消费者投诉统计情况中，人保的排名比平安的还靠后，说明投诉量小。

无忧人生2019就是常规重疾险，没有加量赔付特点，交费相对便宜，轻症赔付的额度逐次递增，适合对轻症赔付的额度有一定要求的普通人群。只是附加的无免赔医疗稳定性不是很好，另外需注意轻症分组情况。

大福星其实就是增强重疾、弱化轻疾保障的平安福，创新点在于能以附加险形式附加保障责任，投保的灵活性更高，但是附加险种多，不可避免的交费价格也贵，且附加的轻症保障不仅疾病种类还少，赔付的额度也低，这款产品的最大优势是附加的平安最优的医疗险组合，尤其是医疗险的续保好，对于追求大公司大品牌的人士，可以考虑重疾保额买低一点，组合医疗险，再投保其他价格相对便宜的重疾险提高保额。