国人认可品牌，尤其在买保险的时候，很多人觉得大公司的产品才能保障权益。所以国内知名大公司的产品一直很走俏。太平和国寿作为国内老字号保险公司，新产品上市自然也是备受关注。

太平的福禄嘉倍被认为是接档福禄康瑞2018的产品，虽然重疾是单赔，但可附加多次重疾赔付，投保方式灵活，保障上选择更大，附加荣耀医疗有三项计划可选，计划不同免赔的额度不同，在续保上第3年后免审核较稳定。

国寿的康宁终身2019基本保障齐全，亮点在于性价比高的附加两全险，可给予消费者充分的身价保障，此外对于不同群体细分特定重疾是额外赔付，具有加量赔付特点。

那么对于同为老牌公司的产品，我们如何选择?

本文主要分析：

1、两款产品疾病保障上（轻症、重疾、其他）的不同

2、两款产品的费率对比

3、两款产品附加医疗险、身价赔付的不同

4、太平和国寿的消费者投诉情况对比

一、先看产品基本信息对比

区别一：险种组合及费率不同

康宁终身2019可选择附加康宁两全，到约定的年龄60/70/80岁可返所交保费的110%。而福禄嘉倍只是单纯的保障型险种，下面是两款产品的交费价格对比：

区别二：轻症保障上

1、赔付规则

福禄嘉倍是轻疾赔3次，保额的递增幅度比较高，依次从保额的20%、40%到60%不等。

康宁终身2019是赔1次，轻疾赔付后，轻疾保障责任终止，合同是继续有效的。但是赔付的保额只有20%，赔付比例较低。

2、疾病定义

轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下：

在6类高发轻症的赔付上，福禄嘉倍除了在【轻微脑中风后遗症】的赔付上较康宁终身2019的严格，其他的要么和康宁终身2019一样，要么比它理赔门槛低。

3、疾病划分

康宁终身2019轻症是单赔，所以不存在隐形的分组。福禄嘉倍轻疾赔3次，疾病有隐藏分组的情况，即指多种疾病只赔一种的情况，保障的疾病种类缩水。如下：

区别三：重症保障上

1、赔付规则

康宁终身2019的重疾赔付是在保额/保费/现价取大，福禄嘉倍是直接赔保额。相比较而言，康宁终身2019的赔付设计要更好，能避免大龄投保保费倒挂。

2、疾病定义

两款产品都是属于重疾单赔的险种，保险行业协会对重疾有25高发疾病的统一规定，除此外其他重疾都是各公司自行定义的。在重症的定义上两款产品都有松有严，但是总体而言福禄嘉倍的理赔门槛要更低一点，譬如福禄嘉倍这款产品在【糖尿病】的赔付上较为友好，没有要求要植入心脏起搏器或增殖性视网膜病变或者坏疽需切除至少一个脚趾的要求。康宁终身2019在【丝虫病所致象皮肿】更宽松。具体如下：

区别四：身价保障

福禄嘉倍身价保障是18岁前退保费，18岁后赔保额。

康宁终身2019身故赔付是：18岁前在已交保费/现金价值之间取大，18岁后是在保额/现金价值/保费之间取大。身故赔付更加灵活，不会出现保费倒挂的情形。此外，康宁终身2019还可以附加两全险，进一步提高身价保障。

（1）如果在该附加两全险保障期限内未出险，则到期一次性给付已交保费的1.1倍。

（2）如果在附加两全险的保障期间内身故，18岁前在保费、现价取大赔付；18岁后赔该附加合同所交保费的120%-160%（18-41岁160%，41-61岁140%，61岁以上120%）。

区别五：医疗险投保组合

1、无免赔医疗险上

康宁终身2019可以附加国寿贴心呵护住院医疗险，以有社保身份参保，住院医疗费用100%报销。但是续保条件不太好，每年续保都要审核。

福禄嘉倍附加荣耀医疗，年限额60万也是能满足疾病住院费用需求，此外还有癌症津贴200元/天，免赔额分为：计划一和计划二的免赔额分别是3000元和5000元，只是计划三无免赔，在续保上前2次审核通过之后，第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保，条款规定如下：

2、百万医疗险上

福禄嘉倍附加太平超E保，不保证续保，对续保审核条款的界定并不明确，并没有明确指出是续保不受健康影响，还是有可能理赔会影响后续医疗险的续保情况。规定如下：

需注意：太平超E保的一般医疗不包括住院前后门急诊费用，医疗保障还是有缺口存在。

康宁终身2019可以同国寿如E康悦百万医疗一同投保，这款产品保障全面，且续保同样是第三年起免审核续保，续保性较好。

区别六：其他保障上

康宁终身2019有特定疾病额外赔，对重疾保障责任有扩展细分，男7类、女7类以及少儿7类的特点重疾可额外赔付50%，具有加量赔付的特点。比如买保额30万，常规重疾赔30万，要是属于特定重疾，就赔45万。

特定重疾疾病有：

福禄嘉倍虽然是传统型的重疾单赔险种，但是投保方式灵活，可附加重疾多赔险种-附加荣耀共享终身重疾、附加共享荣耀多次给付重疾。

区别七：消费者投诉情况对比

从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》也可以看出客户服务质量的情况，国寿和太平的对比如下：

福禄嘉倍无论是在轻症的赔付还是重疾的赔付上，疾病定义对于特定人群友好，重疾在糖尿病的赔付上较宽松，此外还可以附加重疾多赔险种，弥补当前重疾单赔的不足，但是没有癌症多赔，在当前癌症高发的生活背景下，无疑心里留有疙瘩。附加的荣耀医疗保障额度高，续保条款好，只是报销有90天限制。

康宁终身2019保障全，同时可自带保费返还，符合众人保本金安全的心态，根据人群的特征增加的特定疾病保障实用性好，但是费率贵。