大福星重疾险是一款终身型重疾险，只有身故和重疾保障，可附加投保轻症或癌症多赔险种，不过轻症的赔付只有20%且只保10类疾病，弱化轻症保障的意思很明显，但是有市面上最好的早期癌症赔付和最优的附加医疗险组合，大病小病报销不用愁，在投保的门槛上放低，价格更加接地气。

金诺优享是太保2019年2月底才升级的产品，升级后轻重疾保160种疾病，整体保费下降了近5%，储蓄功能好，现金价值高，不过也有不足之处。

为了更加直观的看到两款产品的核心区别及各自的优势，本文将做以下的详细分析。

本文主要分析：

1、两款产品投保年龄和交费期的不同

2、两款产品的轻重疾保障不同

3、两款产品的身价保障不同

4、两款产品的医疗险保障不同

一、产品基本信息对比

区别一：附加医疗险组合

（1）首先，谈一谈“0免赔住院医疗险”：

太保附加的安心住院，续保上是要年年审核的，续保稳定持续性欠佳，报销额度上，最高保额6万，是每年的额度，针对于小病住院来说够用。

相比之下大福星附加的险健享医疗，五年之内可保证续保，并不限年度总额，关键是同一疾病，时隔30日能重复报销，每次都能报门诊，对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户有利，其续保条款：

（2）再来谈一谈百万医疗险：

太平洋乐享百万不设免赔额、医疗费垫付服务很加分，但是需留意一般医疗和特定疾病医疗不含特殊门诊金，住院费用报销有缺失；此外在续保上需要留意是否有附加特别约定，特别约定上有说明上年度续保不影响下年度理赔。

但平安E生保，面向于就诊的四个承保细节保的都很全，且不会因为客户上年度理赔或健康变化拒保，不需要担心续保问题，不会有二次审核，具体如下：

区别二：险种组合、保额及交费期限的区别

险种组合：

太保金诺优享身价和疾病保障是1:1，发生重疾之后，合同结束，其身价、轻症、附加医疗也结束了，价值为0。

大福星主险和重疾并非1:1，重疾赔付之后，主险等额减少，但其他的附加医疗、意外还可以继续有效。

保额限制：

大福星一般是3000保费以上就能投保，对投保门槛有一定的降低。

太保金诺优享每份保额是10万起售，重疾保额不能低于10万。

交费期限不同：

太保金诺优享少交1年保费，固定19年交费保终身；

大福星能30年交费，这样设计，比太保金诺优享19年交费好处更能体现，主要有三点：

一来，保费豁免的优势更能体现；

二来，交30年，意味着附加医疗险保30年，保的更长；

三来，每年交费低一些，获取相同的保额，以小博大的杠杆效应更好。

下面是大福星不同缴费年限下的交费价格对比：

区别三：轻疾承保细节划分不同

赔付规则上：

大福星可自行选择附加轻症，并且由于轻疾是作为附加险存在，发生重疾赔付后，附加轻疾依然有效，另外不管是否附加轻疾，都可以加上轻疾豁免。但是保障的疾病种类只有10类轻疾，且赔付的额度只有保额的20%。

太保金诺优享自带轻症赔付责任，55类疾病赔3次每次赔保额的20%，发生重疾赔付后，轻症责任也终止。

轻疾划分上：

两款产品在轻症的赔付上都有凑数，多项赔一项的情况，但是总体来说，大福星的凑数疾病种类比金诺优享的少很多。具体对比如下：

轻疾定义上：

轻疾没有行业统一标准，各家公司都有一定区别，但是通过疾病划分，大致看到划分特点：保监会要求必须承保的6种重大疾病，分别是癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。6类须承保的重疾所对应的高发轻症定义如下：

总结：【早期癌症】大福星最优，一是：早期病变、皮肤癌和原位癌各赔一次，其他公司只能赔其中一个。二是：大福星对原位癌和皮肤癌确诊即可申请，而其他公司要求必须治疗以后才能赔。

大福星的早期癌症理赔条款：

金诺优享的早期癌症理赔条款：

【轻微脑中风后遗症】两者定义一样；【不典型心肌梗塞】【冠状动脉介入手术】金诺优享理赔门槛更高；大福星在【慢性肾功能衰竭】上缺失。

区别四：身价保障

两款产品作为线下产品，有身价保障，只是成年后的身价保障大福星是直接赔保额，而金诺优享是在保额/现价取大赔付。

金诺优享的现金价值演变：

区别五：产品的交费价格对比

相同保额下，两款产品的不同年龄交费价格对比如下：

大福星弱化了轻症的保障，但是大福星延续了平安福系列险种组合非1比1的优势，发生重疾，长期附加险继续有效且可豁免后续保费，搭配强势的附加医疗险组合，保障无缝衔接，且在投保的门槛上较之前降低了不少，价格更加亲民。

金诺优享是太平洋保险旗下知名的重疾险产品，轻重疾保障责任不缺，要少交一年保费，但是医疗险特色不明显，重疾搭配医疗险组合投保稍有不足。