太保的金福人生少儿和人保寿的少儿无忧人生2019两款产品都是少儿重疾险。

少儿无忧人生2019保障全，轻疾采取递增式赔付，增加的可选责任包含了轻疾、重疾、少儿特定重疾以及白血病的陪护金保障，此外还可附加恶性肿瘤疾病险实现癌症多赔，完整的医疗保障能为被保人健康提供保障屏障。

金福人生少儿版主险和重疾险组合投保，保额设置非1比1，优势明显。此外在疾病的定义上上明显比其他重疾定要要更容易获取理赔，并且面向儿童和老年群体特别友善。组合搭配的百万医疗险有代垫功能，加上间接承诺续保，在幼儿的大病保障上很全面，不过轻疾条约中有值得留意的细节。

同样作为少儿重疾险，这两款产品哪款更加值得为宝宝购入呢？

本文主要分析：

1、两款产品在险种组合不同

2、不同年龄的交费价格对比

3、在疾病保障、附加医疗险组合的区别

4、太保和人保的服务质量（消费者投诉）对比

一、产品基本信息了解

区别一：险种组合

少儿无忧人生2019发生一般重疾，合同会终止，附加险也会终止。

金福人生少儿是由主险寿险，附加险重疾险两个部分构成，而身价与重疾保额可以不设置为1:1，这样设置的好处在于：如果发生了重病赔付后，寿险的保额还有，那么附加的医疗险和其他意外险的权益不会终止，继续有效。

区别二：附加医疗险组合

无免赔医疗险上：

少儿无忧人生2019附加的安心呵护住院可保证续保3年，对慢性病患者较为有利。

金福人生少儿版附加的0免赔医疗险-安心住院最高保额6万，但不保证续保，加之每年报销有总额度，很容易造成健康保障有漏洞，发生严重肺炎或者慢性病造成第二年拒保现象，但好在乐享百万医疗险续保稳定性得到了一定保障，可弥补疾病造成的经济损失。

百万医疗险上：

少儿无忧人生2019是搭配的关爱百万医疗险，续保上是前两年需要审核，从第三年是无需审核，只是要考虑停售风险。续保条款如下：

金福人生少儿版组合的是乐享百万医疗，这款产品若附加特别约定，上年度理赔可不影响下年度的续保，因此续保稳定性还是可以的。但是在医疗保障上有不足，一般医疗和特定疾病医疗不含特殊门诊金，保障有丢失。

区别三：轻症的承保内容细节

赔付的规则：

少儿无忧人生2019轻症保障赔3次是按比例赔付，三次分别是20%、30%和50%，赔付额度比同类产品高出不少。

金福人生少儿版轻症赔付3次，只赔20%，和目前不少产品赔付保额30%、40%甚至是50%的还是有较大的差距。

轻症疾病的定义区别：

对于轻疾的定义，保险行业协会是没有统一的规定的，在重疾中理赔最多的6类疾病（癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术（无轻疾）、肾功能衰竭）在各险种的轻症定义中可能不一样。下面是这两款产品对应轻症的定义对比：

小结：

两款产品在早期癌症、不典型的心肌梗塞、轻微脑中风后遗症、冠状动脉介入手术的定义上相同，只是在慢性肾功能衰竭的赔付上少儿无忧人生2019的理赔门槛更低一点。

疾病的划分：

金福人生少儿版保障的轻症疾病种类并未达55类，某些疾病的赔付存在着重叠，少儿无忧人生2019也有同样的情况存在，具体如下：

区别四：其他赔付

（1）针对少儿的特定疾病额外给付

少儿无忧人生2019是20类少儿特定重疾按保额赔付，赔付完成后合同继续有效。针对白血病是赔保额的200%，继续承担重疾陪护金和白血病陪护金的保险责任。

金福人生少儿的15类少儿特定疾病赔付与重症一一对应，意味着赔付完重症之后，还能获取少儿特定疾病的赔付，这个值得点赞！

此外金福人生少儿版针对老人也有特定疾病的赔付，覆盖了10类老年高发的疾病，如严重阿尔茨海默病、帕金森、严重类风湿性关节炎、脑中风等等。见条款：

（2）其他保障

少儿无忧人生2019是有基本责任和可选责任，可选责任包括四项陪护金：轻疾、重疾、少儿特定重疾、白血病的陪护金，另外可附加爱无忧癌症多次赔付，包括恶性肿瘤状态的持续、复发、新发以及转移的情况。只是留意下癌症赔付间隔期，要生存满五年。具体见条款：

金福人生少儿版不能附加癌症的多次赔付也无津贴性的给付。

区别五：重症疾病赔付门槛

重症疾病的赔付不是依据疾病名称，而是疾病的定义，即疾病的条款，有些疾病不是确诊就赔，还需达到条款规定的特定条件才能获得理赔。

梧桐保通过对疾病的定义对比发现，金福人生少儿在肠道疾病的赔付上很宽松，对于肠道弱的人士很划算，而少儿无忧人生2019在【严重心肌炎】的赔付上限制条件少些，具体如下：

区别六：费率的对比

两款产品在交费价格上有差异：

区别七：太保和人保的服务质量对比（消费者投诉率）

消费者投诉情况反应了该公司售后服务质量，对于保险产品而言，尤其是在理赔这块的服务质量至关重要，在保监会最新公布的消费者投诉情况统计中，人保寿的排名比太平洋人寿的排名靠前，说明消费者投诉多，具体情况如下：

金福人生少儿版是终身寿险和重疾险组合的，两者保额非一比一，发生重疾赔付后，主险及附加险依然有效。在保障上针对老人和少儿这两个“弱势”群体较友好，有少儿和老人特定疾病的双倍赔，只是需要注意有年龄限制，另外重疾险下附加的医疗险不全面完整，续保稳定性欠佳。

少儿无忧人生2019是终身型保障险种，轻重疾保障全面，增加的陪护金责任解决了家人陪护的收入损失问题，附加癌症保障可实现多次赔付，搭配的医疗险续保和保障内容上较好，核心保障上覆盖广且更全面，需关注的是轻症疾病定义。