太平人寿的福禄嘉倍保150类疾病，重疾单赔，轻症不分组赔3次，保额递增最高可赔付保额的60%，重症疾病定义对糖尿病患者人性化，附加医疗险-共享荣耀医疗险，是一款无免赔和百万医疗的组合，续保宽松，理赔门槛低。

健康百分百D是泰康人寿健康百分百系列最新产品，保120类重疾，60类轻疾，优异的轻疾保障定义，且在轻疾的赔付上很实在，拥有不俗的附加医疗险组合，但是费率并不是很高。

两款险种形态结构很相似，哪款更好一点呢？

本文主要分析：

1、两款产品在疾病定义、赔付规则的不同

2、两款产品附加医疗险组合的不同

3、费率的区别

4、太平和泰康人寿的消费者投诉对比

一、产品基本信息了解

区别一：轻症承保细节不同

疾病的划分：泰康的健康百分百D轻疾定义优秀，没有赔付限制（如每次只赔10万/20万的局限性），疾病很实际，没有隐形分组，疾病种类不是浑水摸鱼。

福禄嘉倍轻症保障的实际疾病种类有凑数的嫌疑，即多项赔一项的情况，具体如下：

赔付的规则：健康百分百D保60类轻疾，赔5次每次赔保额的30%，赔付的次数多一点，赔付的保额能追随主流，但是不及福禄嘉倍的高。

福禄嘉倍是轻疾赔3次，保额的递增幅度比较高，依次从保额的20%、40%到60%不等。

高发轻症的定义：轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下：

小结：

两款产品在早期癌症的赔付上一致；在不典型心肌梗塞上，福禄嘉倍的宽松些；但是在脑中风后遗症、冠状动脉介入手术、慢性肾功能衰竭的赔付上，都是福禄嘉倍的更加严格。

区别二：附加医疗险的区别

福禄嘉倍：

附加荣耀医疗，年限额60万也是能满足疾病住院费用需求，此外还有癌症津贴200元/天，但是免赔额比较高，在续保上前2次审核通过之后，第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保，条款规定如下：

注意：同一住院原因（前次出院与后次入院日期间隔未达90日为同一住院原因）的给付，最高给付天数是90日，癌症津贴每年最高给付200天。另外停售不保证。

健康百分百D：

附加的住院医疗是-健康无忧医疗险，每年固定总额，保证续保3年：

附加百万医疗健康尊享B+在续保上前两年要审核，从第三年开始就不用，虽然稍微严格点，但是总比年年审核的要强。另外在医疗保障这块需留意不保门诊手术和住院前后门急诊费用。续保条款如下：

区别三：重症疾病的定义

重疾的赔付依据的是疾病的定义，而不是疾病的名称，疾病定义的宽松直接关系到理赔门槛的高低。两款产品在重疾的定义上有松有严，梧桐保对疾病的定义对比发现，福禄嘉倍在【糖尿病】的理赔上，条款很宽松，基本是确诊就赔；但是在有些疾病的赔付上，又是健康百分百D更加宽松，如【终末期肺病】的理赔。具体对比如下：

区别四：交费方式及费率的差异

健康百分百D最长缴费期是30年，相比福禄嘉倍20年的缴费期，意味着分摊到每年的交费价格更低一些，此外更好体现保费豁免的功能，附加的医疗险保也保的更长。

下面是两款产品的交费价格对比：

区别五：现金价值（退保费）

一般的重疾险产品是在第29年回本，两款产品的回本速度比较慢，具体如下：

区别六：太平和泰康人寿的服务质量对比（消费者投诉率）

保监会最新公布的消费者投诉情况统计中，太平人寿的排名比泰康人寿的靠后，说明投诉较少一些。具体如下：

健康百分百D的设计很中规中矩，亮点并不显著，不能附加癌症多赔也没有重症的叠加赔付，好在整体保障无缝衔接。

福禄嘉倍较太平人寿之前的福禄康瑞而言，产品确实升级了不少，尤其是在重症疾病的定义这块，可以说是宽松了一大截，对于有糖尿病家族史人群很友好，是市面上少有的糖尿病赔付无条件限制险种之一；附加医疗险也有亮点，设置三种可选计划，计划三无免赔额，且年度限额60万，不管是对于小病还是大病，每年的额度足够用，续保上第3年之后无审核也是很稳定。但是无附加癌症多赔和重疾叠加赔付功能，相对来说单一。