中国人寿作为保险行业的老大哥，品牌效应已经深入人心，国寿福系列作为国寿的明星产品，分为成人版和少儿版两类。少儿国寿福臻享版是单赔重疾，核心保障全面，轻疾多赔且疾病定义好，有15类少儿特定重疾赔保额，只是交费期选择较少，只有19年交费，另外所附加的百万医疗如E康悦续保上有优势且保障齐全。

友邦欣悦一生儿童版2019，是采用主险和附加险组合投保，但是又与成人版有所区别，主险中重疾保障是分4组赔3次，白血病最终可获赔双倍，也可附加少儿爱无忧恶性肿瘤，实现癌症多赔。搭配医疗险组合有优势。

那么，这两款产品的对比如下：

1、两款产品交费期限不同

2、两款产品的轻重疾保障不同

3、两款产品少儿高发特定重疾不同

4、两款产品附加医疗险不同

一、产品基本信息了解

区别一：产品交费期不同

少儿国寿福臻享版的交费期是19年交，友邦欣悦一生儿童版的交费期有分为18年交或23年交。

交费期越长，附加医疗险保的越长，豁免权益可以最大化，同样保额下保费压力最小。

区别二：轻重疾保障不同

轻疾保障：

1、赔付规则：欣悦一生儿童版的轻疾赔付61类赔7次，保额20%的是2次，保额30%的是2次，保额50%的是3次。

国寿福臻享版的是30类赔3次保额20%，赔付比例与主流对比还是较低的。

2、轻疾定义：轻疾没有统一的规定，各家保险公司的操作会有不同，于保险行业协会中统一规定的25类重疾中必保的6类重大疾病，如：癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭，大致可以看出两款产品所对应的常见高发轻疾。如下：

从上表看出，两款产品在早期病变、轻微脑中风、不典型心肌梗塞上无太大差别。但是【冠状动脉介入术】少儿国寿福臻享是首次实际实施，但是欣悦一生儿童版在这方面定义只要求实际实施。【慢性肾功能衰竭】少儿国寿福臻享版是不保的，欣悦一生儿童版可以保，但是持续时间要在180天。

3、疾病划分

两款产品都是轻疾多赔，欣悦一生儿童版2019的轻疾有隐形分组，多种疾病只赔一种的情况，如下列这种情况：

少儿国寿福臻享版的轻疾定义划分好，都是实打实的赔付，无其他的凑数行为。

重疾保障：

少儿国寿福臻享版是重疾单赔。

欣悦一生儿童版是重疾分4组赔3次，但是分组缺乏合理，癌症没有单独一组。

同时可以通过附加少儿爱无忧恶性肿瘤保障，实现癌症多赔，但是要留意的是，第一次恶性肿瘤金给付，要求罹患了第二类重疾，间隔5年后处于恶性肿瘤状态的，也就是说2次癌症间隔期在5年以上，才可获得赔付。另外恶性肿瘤状态是包括了癌症的新发、复发、转移或持续存在。

区别三：少儿特定重疾赔付不同

友邦的欣悦一生儿童版是单独指白血病额外双倍赔付，要求在22岁前，罹患白血病，除了按第二类给付外，还有白血病给付金，合同规定如下：

注意：首次罹患重疾需为规定的白血病，若是其他重疾，是没有白血病额外保障的。

两款产品在高发少儿重疾白血病定义上的不同之处在于：

针对少儿高发重疾白血病，友邦欣悦一生儿童版的白血病额外赔付是确诊即赔，其定义如下：

少儿国寿福臻享版是15类少儿特定重疾赔保额。少儿高发重疾的定义有不同，常见的高发白血病国寿的这款定义为自体造血干细胞移植术，可以看成是白血病治疗手段之一，不是得了白血病就能赔的，定义如下：

区别四：附加医疗险组合不同

友邦欣悦一生儿童版的医疗险组合分析

1、住院医疗：

友邦的是附加添益B住院费用，这款住院医疗险可保证续保3年，此外同一种疾病间隔90天能赔第二次，很实用。

2、百万医疗险

友邦的智选康惠荣耀2019医疗，对重疾患者友好，发生重大疾病后年度免赔额为0，续保上条款未做出明确的规定，需要留意公司的续保政策。

少儿国寿福臻享版的医疗险组合分析

1、无免赔住院医疗险：长久呵护系列和贴心呵护住院医疗险，都有个共同的不足之处，续保审核是每年都要审核，有可能出现上年理赔会影响到下年度的续保。

2、百万医疗险：国寿的如E康悦系列的医疗保障全面，且在通过第一次续保后，后续续保起免于审核，加上国寿品牌的加持，在市场上还是有占据一席之地的。

区别五：公司实力和网点分布

1、网点分布

中国人寿是行业的龙头老大，且网点分布广泛，从三四线的小城市到一线城市，网点遍布，其客户服务以及理赔的时效还是不必担心。

友邦保险是外资保险公司，网点目前在北京市、深圳市、广东省、江苏省、上海市等地设有分支机构，网点分布不是很多。非当地机构客户投保要考虑后续服务时效问题。

2、消费者投诉率

从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》2019年的数据，中国人寿的排名比友邦保险的排名还靠后（排名越靠前说明投诉越多）：

产品点评：

少儿国寿福臻享版作为国寿的经典产品，轻疾定义好，无凑数行为。核心保障功能全面，加上较为有优势的百万医疗险如E康悦。但是少儿高发特疾白血病上赔付门槛较高，并非确诊即赔，定义与同类产品有差别。

友邦的欣悦一生儿童版重疾分组多赔，恶性肿瘤不单独一组，通过附加爱无忧恶性肿瘤，实行癌症多赔。但是在少儿特疾白血病上确诊即赔，双倍保额赔付，年龄针对性强，但是其他少儿阶段特定重疾没有涵盖，少儿阶段保障仍有待加强。