今天要说这是针对少儿专门保障的少儿重疾险，人保寿险的少儿无忧人生2019和友邦的欣悦一生儿童版。

少儿无忧人生2019重疾单赔，轻疾赔付递增式，从20%到50%，少儿群体中高发的白血病可赔200%，同样可附加恶性肿瘤疾病险实现癌症多赔，搭配附加医疗险有特色，只是注意轻症的隐形分组。

而友邦向来以中高端客户为主要目标人群，2019年8月推出的欣悦一生儿童版是以主险和附加险组合的形式投保，重疾分组多赔，此外还可附加爱无忧恶性肿瘤实现癌症多赔，组合完整的医疗险，大病、小病、意外都能保，但是少儿群体的特定疾病保障较单一。

两款产品各有优劣，那么两款产品哪款的性价比更高些呢？

本期主要分析：

1、两款产品在轻症定义上的区别

2、两款产品在特定疾病条约的差异

3、两款产品在附加医疗险上的不同

4、友邦和人保寿险两家公司消费者投诉对比

一、先了解产品基本信息

区别一：重疾保障上

少儿无忧人生2019是100类重疾赔1次保额。

欣悦一生儿童版是重疾多赔险种，102类疾病分4组赔3次，癌症未单独分为一组，理论上降低了多次获赔的概率，一旦发生癌症，和癌症同组的其他疾病也不能获得赔付。

区别二：轻症保障

赔付规则：欣悦一生儿童版保61类轻症，赔付次数高达7次，以保额递增的方式赔付，前两次20%，第三次和第四次赔30%，最后的三次50%。然而在实际中，三次及以上的轻症赔付还是较少见的，所以前面的赔付额度还是很关键。

少儿无忧人生2019是50类轻症赔3次，三次分别赔20%、30%和50%。

两者都存在轻症隐形分组的情况，具体的对比如下：

轻症疾病的定义：

行业内对于轻疾定义是无定论的，保监会规定的25类重症中的6类疾病，是赔付最多的，与之相对应的轻疾覆盖了早期癌症、不典型心机梗塞、冠状动脉搭桥介入术、慢性肾功能衰竭，轻微脑中风后遗症，干细胞移植（没有轻疾）。两款产品还是有所差异：

小结：【早期癌症】和【不典型心肌梗塞】两者定义一样；

【轻微脑中风后遗症】和【冠状动脉介入手术】欣悦一生儿童版的更加宽松；

【慢性肾功能衰竭】的少儿无忧人生2019的更加宽松。

区别三：少儿特定疾病的不同

少儿无忧人生2019是针对20类少儿特定重疾按保额赔付，赔付完成后合同继续有效。此外针对少儿高发的白血病是赔保额的200%，赔付后继续承担重疾陪护金和白血病陪护金的保险责任。

20类特定疾病如下：

欣悦一生儿童版是白血病赔双倍保额，且限定首次发生的重疾须是白血病才能获得双倍赔，首次发生重疾非白血病的其他重疾不能获得双倍赔。具体见条款：

区别四：附加医疗险组合不同

欣悦一生儿童版附加无免赔医疗添益B住院费用，可保证续保3年，此外同一种疾病间隔90天能赔第二次，对于小孩子尤其是刚出生至5岁的儿童来说，抵抗力低下，感冒腹泻等小病小痛难免的事情，这款医疗险应付门诊住院很实用。

百万医疗是智选康惠荣耀2019，针对重疾患者友好，发生重大疾病后年度免赔额为0，虽然续保条款未做出明确的规定续保无审核，但是因为友邦注重客户服务和体验，医疗险实际续保审核很宽松，整体上组合可靠。

少儿无忧人生2019附加的安心呵护住院是可保证续保3年，对慢性病患者较为有利。

搭配的关爱百万医疗险，续保上是前两年需要审核，从第三年是无需审核，只是要考虑停售风险，具体见条款：

区别五：保障组合方式不同

欣悦一生儿童版可附加全佑爱无忧实现癌症多次赔付。包括癌症的新发、复发、转移或持续存在，在投保的时候选择附加爱无忧癌症多赔险种后，发生重大疾病，合同不终止，条款如下：

需注意：两次癌症的给付间隔期较长，高达5年。

少儿无忧人生2019除了轻重疾保障外，还可选择陪护金保障，另外可附加癌症多次赔，只是要留意癌症多次赔的间隔以及规定。癌症多次赔间的间隔期有5年以上，恶性肿瘤状态包括新发、转移、复发和持续，条款规定如下：

区别六：消费者投诉情况对比

从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》2019年的数据，两者的排名情况不相上下，但是总体来说都是靠后的，说明投诉较少，具体如下：

两款都是针对少儿设计的儿童专用重疾险，在保障责任方面都很足，核心的轻重疾保障覆盖好，还能附加癌症多赔，附加的医疗险额度和稳定性都不错。还有针对少儿高发的白血病双倍赔，但是少儿无忧人生2019的少儿特定疾病有20类，而欣悦一生儿童版的只有白血病赔双倍，承保的疾病种类不如少儿无忧人生2019丰富。