医保DRG改革以后，商业百万医疗险怎么买？
+微信
最近医保DRG成为热议话题，很多人想知道什么是医保DRG，以及对老百姓的影响，尤其是对商业医疗险又会有怎样的影响？
一、什么是医保DRG？
医保DRG，疾病诊断相关分组（Diagnosis Related Groups, DRG），方案实施分为两步，第一步就是将单个疾病打包付费，比如阑尾炎手术打包先定价8000，做完手术医保付给医院8000，要是医院实际花费7000，那么就有1000绩效；要是花了10000，那么医院损失2000，以此控制治疗成本；第二步：实施大规模药品集体采购，保证疾病医保用药质量。后续大数据发现各家医院阑尾炎手术7000元就能治好，那么下个年度将阑尾炎手术定价7300元，以此让医院进一步降低成本，循环往复。
二、医保DRG的核心优势
医保DRG核心优势是改变了博弈对象，由过去医院和药企联合，与患者进行博弈，而患者对疾病治疗方案和成本基本一无所知，典型的结果就是过度治疗。
医保局通过收集2020年以来78个城市的5371万条病例数据，已经知道各种疾病大致治疗成本，采用疾病打包付费，变成医院与药企博弈，寻找最优治疗方案。将会降低个人看病成本，防止过度治疗，也有人担心医院以后用不到好药。
三、医保DRG对商业医疗险的影响
过去百万医疗险，主要是针对住院费用、住院前后门急诊、门诊手术和特殊门诊进行报销，医保DRG模式下，必然要求医院严格控制各项治疗费用，整体费用下降带来结果：
1、住院总费用降低，如果医保报销起付线和报销比例不变的情况下，整体报销金额肯定减少，所以百万医疗险理论上报销门槛越底越好，比如重疾0免赔，可选0免赔小额医疗险、或者投保时自己可以勾选0免赔、5000免赔或1万免赔。
2、不仅要考虑癌症特药，还要考虑其他疾病外购药及医疗器械报销，针对一些治疗效果好但是价格贵的药品，医院如果是要求患者自己去外面购买，那么可以报销。目前可以报销院外特药、其他疾病外购药及医疗器械的产品仅有几款。
应该说未来百万医疗险产品在外购药、免赔额方面，会进一步优化，以满足市场变化需求。
金牌规划师
