国民e选B款两全保险（个养版）怎么样？产品抵税收益测算

保险规划师唐玲 保险顾问

保险规划师 从业8年

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个人养老金，个人在银行开户以后，账户中存好钱，就可以用来参加储蓄、一般理财、保险理财等，可以抵税，个人投保以后，第二年三月可以抵税，等到退休领取时，开始扣3%税，国民e选B款两全保险个养版是目前热门的个人养老金产品，那么国民e选B款两全保险（个养版）怎么样？

本期话题：

1、国民e选B款两全保险个人养版产品介绍

2、国民e选B款两全保险个养版收益测算

3、个人养老金的优点和缺点

一、国民e选B款两全保险个人养版产品介绍

国民e选B款是一款定期理财保险，保障期限11年/15年/20年/30年，不是保终身的产品，交费期限是11年/15年/20年/30年

身故赔付现金价值和保费×比例系数取大者，比例系数0-17岁100%，18-40岁160%，41-60岁140%，61岁以上120%，身故不会有经济损失。

二、国民e选B款两全保险个养版收益测算

30岁男性，年交12000，交10年，保30年，满期金216056，没有抵税折合单利3.14%，要是个人所得税税率20%，一年抵扣2400元，退休要缴税3%，实际抵扣2040元，抵税后折合单利：4.58%，要是个人所得税税率10%，抵税后单利3.67%

30岁男性，年交12000元，交5年，保20年，满期金88433，没有抵税折合单利2.63，要是个人所得税税率20%，一年抵扣2400元，退休要缴税3%，实际抵扣2040元，抵税后折合单利：4.31%，要是个人养老金税率10%，折合后实际单利3.25%

看看不同收入情况下个人养老金抵税明细：

个人养老金的优点和缺点：

优点在于：抵税收益高。个人养老金年交12000，要是个人所得税10%，当年缴费可以抵扣1200元税，退休领取时扣3%税，意味着实际获得税优840元，买理财险年交12000，实际上交了11160元，给的是年交12000的收益。

个人所得税税率越高，产品收益相对更明显。

缺点在于：

1、各家产品收益有区别，有的产品可以领终身的，开始领取以后现金价值变为0，长期收益受影响。

2、产品不能中途退保，资金不够灵活。

3、个人养老金账户里面的钱平时不能领取，要等到法定退休年龄才能领取，而目前职工养老面临延迟退休，未来男性延迟到63岁，女性职工延迟到55岁，灵活就业女性延迟到58岁，甚至可能继续延迟，未来多久能够拿出来不确定。

总结：国民e选B款两全保险（个养版）选择交10年保30年情况下，抵税后收益还是相当高。