2024年12月在售成人重疾险盘点，哪个产品更有吸引力

资深赵经理 保险顾问

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当前各家重疾险疾病种类丰富，都能保40种左右轻疾、25种中疾还有100多种重疾，其中28种高发重疾和3类轻疾各家疾病定义一模一样，意味着各家重疾险理赔门槛差距极小，这种情况下只需要考虑产品亮点和价格就可以。本期话题说2024年12月在售成人重疾险盘点

1、当前各家必保的28种重疾和3类轻疾

2、重疾险挑选时比较好的条款

3、2024年12月成人重疾险盘点

一、当前各家必保的28种重疾和3类轻疾

关于重疾：当前重疾险理赔要求有三种，一种是确诊即赔的，就是恶心肿瘤、多个肢体缺失和严重I度烧伤，医生诊断就可以赔；第二种是实施了某种手术，比如主动脉手术、心脏瓣膜手术、冠状动脉搭桥术、器官移植术、颅内肿瘤；第三种是达到约定的疾病状态，典型的就是脑中风后遗症、瘫痪、深度昏迷等。

其中最值得关注的就是恶心肿瘤、冠状动脉搭桥、器官移植、肾功能衰竭、心肌梗塞、脑中风后遗症，是高发疾病中更需要关注的，也是过去必保疾病。

重大疾病理赔都有一定的门槛，因此买重疾险需要搭配百万医疗险，即使发生的疾病程度没有达到或不在疾病范围内，百万医疗险由于不限疾病范围，至少可以报销治疗费用。比如脑溢血很多人抢救及时，就花了三万-五万抢救过来，不属于轻疾或重疾，重疾险赔不了，百万医疗险可以报销治疗费用就行。

关于轻疾：轻疾可以认为是疾病的早期状态或较轻微状态，比如恶性肿瘤和早期癌症、严重脑中风后遗症和轻微脑中风后遗症，但是日常疾病发生时绝不是一定先轻疾后重疾，疾病发生具有不可确定性，轻疾一般治疗费用低，有轻疾可以锦上添花，但是重疾保障更重要。

二、重疾险挑选时比较好的条款

有以下条款可以给产品加分，更有吸引力：

1、个人保费可以接受，保额为收入3-5倍且保额不低于30万，理赔款保证 3-5年不上班期间家庭开支。

2、可以附加保证续保的小额医疗险，日常小病小意外住院就能报，实用性更高。也可以单独买个小额医疗险，续保每年审核。

3、搭配百万医疗险，附加或单独买都可以，有恶性肿瘤特药、有其他重疾外购药和院外医疗器械报销、住院可以垫付。

4、赔付模式优秀：重疾可以不分组赔多次+恶性肿瘤单独赔多次。

5、恶性肿瘤单独赔二次间隔一年＞恶性肿瘤单独赔二次间隔三年＞重疾不分组赔多次＞重疾分组赔多次。

三、2024年12月在售成人重疾险盘点

看看当前12月在售成人重疾险产品亮点和价格：

具体有：人保寿险i无忧3.0、瑞华健康达尔文10号超越版、平安人寿如意全能2025、泰康人寿乐享健康成人AB 款、中国人寿康宁尊享2024版、昆仑健康健康保普惠多倍版2024、太平洋人寿太安心终身重大疾病保险、新华保险多倍保障成人重疾险智赢版：

当前重疾险有两种形式：

1、捆绑身故责任，优点在于突发意外或非合同约定疾病身故（突发疾病无法鉴定原因），也可以赔保额，价格贵一倍，赔了重疾保险金，现金价值变为0，不再赔身故，也需要搭配定期寿险，不然赔了重疾，后续没有身价保障。

2、不捆绑身故重疾险，身故责任可以勾选也可以不勾选，不勾选身故保险金，价格便宜一半，低保费高保额，突发疾病或意外身故，赔现金价值，赔了重疾，现金价值变为0不再赔身故，日常投保时搭配定期寿险，几百块钱一年，补充身价保障，赔了重疾，后续身故还有身价保障。

重疾险可以累计赔付，有条件可以买一定保额捆绑身故产品，然后买一部分不捆绑身故重疾险增加重疾保额，预算很低只能买不捆绑身故重疾险。

保终身的重疾险，不论是否捆绑身故，都有现金价值，老了可以退保拿钱，补充养老，不是消费险。

2024年12月在售成人重疾险盘点写到这里