青云卫5号和大黄蜂12号少儿重疾险哪个好？条款和疾病定义对比

吴顾问 保险顾问

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当前在线上少儿重疾险里面，知名度且热度高的莫过于招商仁和人寿的青云卫5号和北京人寿的大黄蜂12号少儿重疾险，两款产品各有优缺点，本期话题从产品条款、交费价格、疾病定义、适合人群等，多角度看看两者区别，帮助用户做出正确的选择。

一、两款产品基本介绍

看看投保规则和保障范围区别：

两款产品如果保定期，比如平平安安到了70岁，合同终止，不退钱，选择保终身，有现金价值，老了可以退钱退现金价值，不是消费险。

另外两款产品都没有捆绑身故责任，发生约定的轻疾、中疾和重疾可以赔保额，如果突发意外或突发疾病身故，只能赔现金价值，投保这种产品18岁后需要买个两三百块钱的定期寿险补充身价保障。

两款产品也可以勾选身故保险金，勾选以后18岁前突发意外或突发疾病身故赔保费，18岁后突发意外或疾病身故赔保额，如果已经赔了重疾保险金，就不再赔身故，也就是重疾保险金和身故保险金共保额。

少儿重疾险即使勾选身故责任，18岁前只能赔保费，没有什么身价保障，但是保费大幅提高，因此买少儿重疾险不带身故责任，18岁后买个定期寿险保至70岁或80岁，要划算的多。

二、青云卫5号和大黄蜂12号少儿重疾险核心细节对比

1、基础保障方面

自带保障方面，青云卫5号要高得多。青云卫5号白血病可以赔100%基本保额+少儿特疾120%+做骨髓移植赔100%保额，买50万保额理论上可以赔160万，如果加了疾病关爱金，最高可以赔210万，针对少儿第一高发白血病赔付很高，另外发生重疾或中疾赔付已交保费，可以报销基因检测费用，额度是保额5%。

大黄蜂12号针对少儿特疾和罕见病，第一年赔付打折赔60%，第二年开始才赔120%，白血病骨髓移植保险金额外赔80%，比青云卫5号稍低。

2、可选责任方面

疾病关爱金：青云卫5号少儿重疾险：60岁前：重疾、中疾和轻疾额外赔100%、30%和20%；大黄蜂12号少儿重疾险保前30年，重疾、中疾和轻疾额外赔80%、30%和10%；保60岁前：重疾、中疾和轻疾额外赔80%、30%和10%，青云卫5号加量赔付更高。

癌症二次赔付方面：青云卫5号，癌症二次赔付间隔三年，赔120%保额，后面第2-5次按照100%；大黄蜂12号少儿重疾险首次确诊其他重疾180日后，发生癌症赔40%保额间隔一年，40%、20%；，第四次3年以后每次50%，大黄蜂12号癌症二次赔付间隔时间短，理论上更有利。

两款产品都可以可选重疾多次赔付，间隔一年不分组，这种实际意义相对有限。

3、交费价格方面：

大黄蜂12号少儿重疾险，选择保额50万，交30年保终身，男孩，0岁投保年交2505元，5岁投保年交2800元，10岁投保年交3150元

青云卫5号少儿重疾险，选择保额50万，交30年保终身，男孩，0岁投保年交2800元，5岁投保年交3130元，10岁投保年交3540元

三、两款产品高发轻疾定义方面

1、两款产品高发轻疾定义都很宽松

在过去必保的六类重大疾病对应的轻度重疾方面，两款产品在原位癌、冠状动脉介入和慢性肾功能衰竭定义方面相同：

2、都有少量的轻疾隐形分组：

轻疾隐形分组就是同时发生相近的几种轻疾，比如对“较轻急性心肌梗死”、“微创冠状动脉介入手术”及“激光心肌血运重建术”三项中的其中一项承担保险责任，赔了其中一个，就不再赔另外两个，限制了轻疾多次赔付的概率。

四、公司介绍

招商仁和人寿是央企保险公司，成立于2016年12月1日，注册资本65.99亿元人民币，股东由三大央企组成，包括招商局、中国移动、中国航信；君龙人寿成立于2008年12月17，是合资寿险公司，中外各占50%。

总结：两款产品在高发疾病定义相近的情况下，青云卫2号少儿重疾险价格只是稍高，综合性价比无疑更高，大黄蜂12号价格稍便宜，有利于买高一点保额。