中国人寿三年交八年满合适吗 ?鑫满意足两全保险合适吗
每年保险开门红,是保险公司为了提升第二年保费收入,会在前一年的11月开始推出理财险,然后第二年1月1日承保,中国人寿为了2025年保险开门红,推出的理财险就包括鑫满意足两全保险,三年交保八年,附加两个万能账户保终身,主险返还的钱进入账户增值,保底1.5,不同账户实际利率不一样。那么中国人寿三年交八年满合适吗鑫满意足两全保险合适吗?
本期专门从收益角度来测算一下:
30岁男性,年交十万,交三年,总共投入30万,看看不同情况下预期收益:
第一种情况,持有8年到期拿钱,不考虑万能账户增值,总共交30万,8年到期拿到312170,收益12170,每年收益1521元
第二种情况:8年到期不领取,全部进入万能账户复利计息,按照保底1.5%万能利率,持有20年万能账户价值达到369945,持有30年达到426895;持有40年达到495351。
第三种情况下,8年到期后不领取,如意宝万能账户万能账户预期利率每年2.5%情况下,持有20年417071,持有40年达到683278;增益宝万能账户实际利率3.1%情况下,持有30年账户价值有607773,持有40年万能账户收益有824761。
中国人寿三年交八年满合适吗?鑫满意足好不好从以下几点说:
1、万能账户后续实际利率每年有3.1,长期持有,持有三四十年,中间不领取,那么预期收益还可以。
2、这款产品主险8年,过去第五年开始返还生存金,更快有钱进入万能账户计息,这款鑫满意足前面几年不返还,8年满期金进入账户,相对过去产品对增值有一定影响。
3、各家万能账户保底利率1.5%,但是实际利率会浮动,不是固定3.1%,国寿产品也不例外,国寿过去大部分万能账户目前实际利率都是2.5%或2.7%。
4、留意可替代产品问题。当前固定2.0增额寿险+分红,分红实现率100%情况下,长期收益会直接超过带万能账户的两全保险,当然分红和万能实际利率其实都是不确定的,不好评价哪个好,但是固定2.0增额寿+分红保底有2.0收益。
5、两全保险+万能账户,与当前增额寿一样,有复利滚存是优势,但是复利需要时间,如果是40岁以上投保,想要做养老,且预备到了退休年龄每年领钱,那么这两种类型都不合适,一旦固定领取会严重影响收益,无论怎么计算,大龄投保都没有养老年金险划算。
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