买了增额终身寿后悔了怎么办?如何选对增额终身寿险?
增额终身寿险保障和收益并存,也吸引了不少消费者投保。但是,也有一部分消费者没有搞清楚自己的需求和预算,盲目投保增额终身寿险,结果后悔了。接下来我们就聊一聊买了增额终身寿后悔了怎么办?如何选对增额终身寿险?
一:买了增额终身寿后悔了怎么办?
之所以有个别消费者买完增额终身寿险就后悔了,一来是因为跟风购买增额终身寿险,没有认真考虑好长期的资金规划,想着收益不错,就拿出很多钱来投保。结果后期缴费跟不上,为了交保费影响了生活,但是退保又还没有过封闭期,现金价值小于已交保费,退保又经济损失,颇有种得不偿失的感觉。
二来是当初只是想投一款增额终身寿险试试水,交的保费很少,结果看现在的大环境,后悔买少了,但是产品又不支持加保……
那么,买了增额终身寿险后悔了,除了退保,还能怎么办呢?
如果实在是当前有资金周转需求,那么可以申请保单贷款,一般最高可贷保单现金价值的70%-80%,但是每次贷款期限不得超过六个月。或者也可以申请减保,领取部分保单现金价值,但减保可以取出来的钱是没有保单贷款多的。
二:如何选对增额终身寿险?
为了防止买了增额终身寿险后后悔,建议大家在投保之前可以考虑好,不要盲目跟风投保。
1. 优先做好基础保障
买保险的正确顺序应当是先健康后理财,也就是优先配置好健康保险,比如医疗保险、重疾保险、意外保险之后。若手中还有闲钱,那么再考虑投保增额终身寿险之类的理财保险会更好。因为对于个人来说,身体健康才是重中之重,最应当注意的。
而且人一旦罹患重疾大病,不仅仅需要较长的治疗时间,所需要花费的医疗费用也很高。如果这个时候,钱都安排到理财上面了,取出来又会有资金损失,不取出来又没钱治病,才是真的进退两难。
2. 评估自身的资金情况
增额终身寿险的保费相对健康保险来说是要高很多的,而且缴费的保费越高,那么后期可以拿到的收益其实也会越多。因此,投保增额终身寿险,就更需要量力而行,不仅仅要交得起当前的保费,也要评估一下后续的资金情况,考虑自己是否能够承担得起后续的交费。
3. 想要短期内看到收益不建议买
增额终身寿险需要时间进行保值增值,短期内现金价值小于已交保费,取出会有较大的经济损失。如果只是想要存个三五年的话,那么不建议投保增额终身寿险,最好是可以存个5-10年及以上,那么就可以考虑购买一份增额终身寿险。
4. 了解IRR
增额终身寿险的保额年复利增长利率一般为2%-2.5%,而现金价值则是会随着保额的增长而增长。但是需要注意的是,我们所说的“增额终身寿险的收益”,一般是指现金价值,而现金价值的真实收益率,即IRR,往往是小于2%-2.5%,只是后期会趋近于该利率。
此外,有的增额终身寿险还可以附加分红,可以给予保单持有人更多的收益。但是!保险分红是无法确定的,它和保险公司的经营情况有关,在某些年度有可能为0元。
作为消费者,消费一定要理性,不要盲目从众,一定要结合自身的经济情况和需求来选择保险产品。