惠民保虽便宜，但也别轻易下手，揭秘它的三个真相！

小颖老师 保险顾问

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惠民保最大的特点就是保费便宜，而且投保门槛非常低，所以吸引了不少人进行投保。不过，惠民保虽便宜，但也别轻易下手。虽然它的优势很明显，但也有一些缺点。

一：惠民保的优点

惠民保保费便宜，每年几十元到几百元即可获得一年保障，主要针对医保内外自费自付医疗费用、高额特定药品费用进行保障。而且惠民保的投保门槛非常低，大多只要求参加了当地基本医保且为在保状态就能买，没有年龄、职业、户籍、健康方面的限制。

二：惠民保的缺点

惠民保的优势已经足以吸引不少消费者投保，但还需要了解它的缺点。若可以接受，再考虑参保也不迟。

1. 报销门槛较高：惠民保的保额虽然一般可达上百万，但是它的报销门槛也是比较高的，免赔额一般在1.5万-2.5万。如果被保险人发生的医疗费用没有超过免赔额，那么就是无法获得报销的。

还需要注意的一点是，很多惠民保可能医保内、医保外的医疗费用都要分别计算免赔额。部分惠民保的免赔额加起来甚至可能达到4万元，所以只能用于报销大病费用，一般的小病是用不到惠民保的。

2. 报销比例较低：惠民保的报销比例通常在40%-80%左右，很少有可以100%报销的。而且有的惠民保虽然可以保高额特定药品，但是绝大部分惠民保只能报销十几种高额特定药品，保障是比较有效的。

3. 不保证续保：惠民保一般是交一年保一年的，不保证续保，第二年是否还能买，需要看官方有没有发布可以继续参保的信息。

三：哪些人适合买惠民保

一般来说，惠民保会更加适合已经患有严重疾病、70周岁以上的高龄老人、从事高危职业的人群参保。这几类人群往往无法再购买商业健康保险，所以可以考虑选择惠民保来进行保障的补充。

如果不属于以上人群，那么可以考虑购买百万医疗保险，会更加实用。

四：百万医疗险

百万医疗险的保费便宜保额高，免赔额一般为5000元-10000元，可以用来报销大病医疗费用，基础保障包含了住院医疗费用、住院前后门急诊医疗费用、门诊手术医疗费用、特殊门诊医疗费用。而且有的百万医疗保险还可以保证续保，保证续保期间可以无条件续保，非常稳定。

市面上比较热门的百万医疗保险有平安e生保长期医疗（费率可调）、金医保2号、尊享e生2024、蓝医保长期医疗（20年费率可调），具体如下表：

一般来说，如果身体还比较健康的话，更建议优先选择投保百万医疗保险，若因为年龄或身体健康的原因无法投保百万医疗保险，那么也可以考虑投保惠民保补充健康保障，也可以应对大病风险。