买保险不被套路的第一步：搞清楚自己的需求和投保顺序
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买保险套路多，虽然一般建议消费者可以联系专业的保险从业人员做投保方案和引导投保。但是为了不被套路，作为消费者的话，还是可以多做一些功课，了解一些保险知识，搞清楚自己的需求和投保顺序，才能真正选到适合自己的产品，抵御风险。
一：投保顺序
这里主要说一说保险险种的投保顺序，还是老生常谈，建议优先健康保险，即医疗保险、重疾保险、意外保险，如果有身故保障需求，那么还可以考虑再加上一款定期寿险。
其中，医疗保险可以用来报销医疗费用，治病救命；重疾险可以用来直接获赔一笔保险金，用来养病，或者弥补家庭经济损失；意外险可以用来抵御意外风险；定期寿险则是主要可保身故，能够弥补家庭经济损失，建议家庭经济支柱进行选择。
当然，也不用一次性将所有的健康保险都配置齐全，按照自身的需求和预算来进行选择即可，比如：
1. 如果保费预算不足，那么可以先买医疗保险和意外保险；
2. 如果保费预算较多，那么可以买好医疗保险+重疾保险+意外保险；
3. 如果是家庭经济支柱，保费预算也充足，那么可以配置好医疗保险+重疾保险+意外保险+定期寿险，保住家庭经济，定期寿险的钱可以赔付给家人。
二：保险怎么选
了解了投保顺序，保险的挑选细节也需要注意。市面上的保险产品众多，良莠不齐，也不能盲目选择。
1. 医疗保险
医疗保险可以对被保险人因为疾病或意外而发生的合理且必要的医疗费用进行报销。比如常见的百万医疗保险，保费便宜保额高，但是免赔额一般为5000元-10000元，所以适合用来应对大病风险，其主要可保住院医疗费用、住院前后门急诊医疗费用、门诊手术医疗费用、特殊门诊医疗费用。
挑选细节：
（1）要保证续保的：保证续保期间可以无条件续保，会更加稳定。注意要看保险合同中写明有写明“保证续保”的，如果只是承诺续保或者不保证续保，那么还需要谨慎选择。
（2）注意免赔额：免赔额部分是保险公司不承担报销责任的部分，比如百万医疗保险的免赔额一般为5000元-10000元，意味着出险后，被保险人至少需要自费5000元-10000元。不过很多百万医疗保险的免赔额是有优惠的，比如家庭共享免赔额、保证续保期间共享免赔额、免赔额无理赔递减等。市面上也有0免赔的百万医疗保险，大病小病都能报销。
（3）注意增值服务：建议要有质子重离子、肿瘤特效药保障、住院费用垫付、就医绿通的，性价比更高。
2. 重疾保险
重疾保险属于定额给付型保险，可以在被保险人罹患保险合同约定重疾大病且满足理赔条件时直接赔付一笔保险金。它和百万医疗保险可以互为补充，若被保险人罹患合同约定重疾大病，则使用百万医疗保险进行报销后，重疾险还是可以再理赔一笔保险金的。
挑选细节：
（1）保障结构要完整，比如成人重疾险必须要有重疾+中症+轻症；少儿重疾险必须要有重疾+中症+轻症+少儿特疾。
（2）癌症二次赔要有，因为癌症有可能复发、转移等。
（3）心脑血管疾病二次赔也建议有，它属于常见重疾大病，而且也有可能复发。
（4）疾病种类不是越多越好，要看是否含有常见重疾大病。
（5）赔付规则要宽松，重疾险对于所能保障的疾病都有赔付标准限制，会在合同中写明。不同重疾险产品的赔付规则可能会更加宽松，更容易获赔。例如慢性肾功能衰竭，有的重疾险要持续超过180天才能赔，有的重疾险则要求持续90天即可赔。
（6）要注意是否含有隐性分组，也就是同类疾病只赔付其中一种，降低了赔付概率。例如某重疾险关于冠状动脉介入手术、激光心肌血运重建、较轻急性心肌梗死三项，只对其中的一项承担赔付责任。
3. 意外保险
意外保险主要可保意外身故或伤残、意外医疗等，能够帮助被保险人有效应对意外风险。
挑选细节：
（1）意外身故或伤残的保额要高。
（2）意外医疗保障最好可以0免赔，不限社保目录100%报销，更加实用。
（3）一年期意外险已经足够，长期意外险或返还型意外险的保费更高，性价比低。
4. 定期寿险
定期寿险属于保定期的人寿保险，若被保险人在保障期间身故，则保险公司可赔身故保险金。而若被保险人平安生存至保障期满，则保障失效，保险公司不再承担保障责任，也不会返还任何费用。一般来说，定期寿险的主要作用在于被保险人身故后赔付一笔钱给家人，所以更建议家庭经济支柱投保，小孩没有必要投。
挑选细节：
（1）保额要高，一般建议可以买到50万-100万以上。
（2）免责条款越少越好，市面上优质的定期寿险的免责条款只有3条，理赔概率更高。
（3）同样保额的情况下，选择价格低的。
