灵活就业养老和商业养老年金险哪个好?算算待遇区别
灵活就业养老是个人以灵活就业身份投保城镇职工养老保险,个人全额交费,交费比例20%,一个月至少交一千左右,每个省份最低缴费基数不一样,且每年涨,商业养老年金险,是专属商业养老,个人投保以后,领取金额和领取时间写入合同,都可以作为养老补充,灵活就业养老和商业养老年金险哪个好,一方面看各自区别,另一方面看各自的优势,另外看看退休待遇:
一、主要区别:
退休年龄不同。灵活养老目前女性55岁,男性60岁可以领,未来女性58岁男性63岁;商业养老都是女性55岁、60、65、70岁任选,男性60岁开始领取。
缴费时间和金额:灵活就业养老当前累计交满15年,未来交满20年,缴费金额一年一比一年高,随着平均工资增加;商业养老年金险,可以有多种缴费期限人选,一次性交或期交都可以,金额固定,不会涨。
领取待遇方面。灵活就业养老按照60%档次,交20年,63岁领取,月领1800以上,商业养老领取看具体产品,有高有低。
身故待遇:灵活就业退休9年以内身故,可以拿回的钱不一定高于缴费,商业养老无论何时身故,赔付不低于保费。
二、各自优势
灵活就业养老核心优势在于活得久,不仅领取金额可观,还可以享受每年养老金增长,但是当前男的平均寿命74岁多,女性78岁多,这是平均数,灵活就业人员并不是坐办公室的白领,这类人大多是自谋职业能不能达到这个寿命难以判断。
商业养老年金利益确定,选对产品,领取金额相对较高,能够满足预期养老需求,没有什么其他顾虑。
三、退休待遇区别
灵活就业养老就是职工养老,计算方式和职工养老一样,就是基础养老金+个人账户养老金组成:
比如个人缴费基数4000,当地平均工资6667,养老金计发基数7200,平均缴费指数0.6,按照延迟退休规则63岁退休,简单估算:
基础养老金1152元,个人账户养老金656元,总共1808元/月,担心现实中个人账户有利息,且缴费基数每年上涨,实际缴费金额要高得多,另外退休金也要高一点点。
商业养老年金险跟个人投保年龄、缴费金额、领取年龄和选择的产品直接相关,不同产品收益都不一样:
比如这款36岁一次性交50000,选择60岁领取,每年领取4786元,领终身,到了80岁总共领走95720元,当年保单现金价值还有39446,生存总利益就是累计领取金额+现金价值之和,现金价值是当年保单不想要了退保拿回来的钱。
灵活就业养老和商业养老年金险哪个好,看个人需求。