希财网 > 知识 > 保险

年金保险什么意思?年金险的利弊让你一看就懂

顾问张老师     我要入驻
顾问张老师 保险顾问
+微信

很多人都想要通过年金保险做好养老准备,但对于年金险却又只是一知半解,在没有深入了解的情况下盲目投保年金保险,很有可能会得不偿失,买到不适合自己的产品。那么接下来,我们就一起了解一下年金保险,说一说年金保险什么意思?年金险的利弊让你一看就懂。

一:年金保险什么意思

年金保险属于人寿保险的一种,它以被保险人的生存作为给付保险金的条件,被保险人可以在投保时和保险公司约定领取年金的时间,比如有的年金保险可以在保单生效满5年、10年后领取,也有一些年金保险可以约定在55周岁、60周岁、65周岁或70周岁时开始领取,这种也被称为养老年金保险。另外也有教育年金保险,往往可以在被保险人平安生存至18周岁、22周岁、24周岁时给付年金,不过具体还应当以保险合同约定为准。

二:年金险的利弊

年金保险虽然可以帮助我们解决一些难题,但事物都具有两面性,年金险有利也有弊,我们在投保之前还应当弄清楚。

年金险的利:

1. 专款专用:年金保险要求被保险人平安生存至约定的期限或年龄时才能开始领取,具有专款专用的作用。

2. 强制储蓄:年金险具有强制储蓄的作用,若是需要提前取出,那么可能会有经济损失。

3. 资金分配:年金险可以用来当做教育金、婚嫁金、养老金的准备。适合自己有闲钱,但是没有时间打理,收入高却不稳定的人群进行投保。

4. 稳定:年金险的年金领取时间和金额写入了保险合同,安全稳定。而且若是保终身的年金险,那么往往可以终身领取,能够帮助被保险人有效应对长寿风险。

5. 保值增值:有的年金险可以附加万能账户,保单持有人可以将年金和闲置资金放入万能账户中进行复利增值,从而获得更高的收益。

年金险的弊:

1. 预定利率不等于实际收益率:预定利率一般是指保险公司向用户承诺的资金回报率,但是它并不等于实际收益率。如果想要知道真实的收益,建议可以自行查看现金价值表,计算IRR,它和被保险人的参保年龄、保障期限、缴费期限等都有一定关系。

2. 万能账户有点“坑”:很多年金险都带有万能账户,可以二次增值,但它也有一些小“坑”,比如:

(1)实际结算利率是不确定的,不过保险公司每年会进行公布;

(2)如果想要追加保费进入万能账户,那么还需要扣除一笔手续费;

(3)万能账户中的钱可以随时取出,但若在保单前五年取出,那么往往还需要扣除1%-5%的手续费;

(4)部分产品有领取限制,例如万能账户中每年领取的金额不能超过已交保费的20%。

3. 早取钱不一定更好:市面上有一种年金保险叫做快返型年金保险,一般可以在保单生效满5年后开始领取,有的年金保险甚至可以在保单生效后的第5年开始领取。这种年金保险的领取时间很早,但是收益累积时间不够,所以收益相对来说也不会特别高。不过,如果只是想要早一点领取的话,还是可以考虑的。

4. 不适合短期持有:年金险更加适合长期持有,短期内取出可能会有经济损失。因此,更建议使用短期内用不到的闲钱投保年金险。

关于年金保险什么意思就说到这里,希望对你有所帮助。

广告
? x
【原创声明】凡注明“来源:希财网”的文章,系本站原创,任何单位或个人未经本站书面授权不得转载、链接、转贴或以其他方式复制发表。否则,本站将依法追究其法律责任。
查看更多
理财有风险,投资需谨慎

免责声明及风险提示:希财网发布的内容及第三方提供的资料(包括文字、数据、图表、超链接等)仅供参考,不构成投资建议、邀约或承诺。希财网对自有内容已尽合理审查,但不对其准确性、完整性或时效性承担任何责任。第三方内容由发布者自行负责,希财网不保证其真实性或可靠性。用户应自行核实信息并做出独立决策,风险自担。因依据本站内容进行的操作而产生的任何损失,希财网不承担责任。本站不提供投资或交易担保,所提供资料不构成法律文件。请勿私下汇款,以免财产损失。

希财网客服热线:0731-85127885

湘ICP备10026015号   湘公网安备43019002000662号

增值电信业务经营许可证湘B2-20070093  工商营业执照信息

广播电视节目制作经营许可证(湘)字第00319号

违法和不良信息举报

举报电话:0731-85127885 举报邮箱:tousu@csai.cn

希财网  版权所有 © 2014-2024

安全联盟认证

复制成功

前往微信搜索添加...