“这个保险能分红能理财，不买就亏了”，殊不知你已经落入陷阱

资深赵经理 保险顾问

财经领域达人 健康保险顾问

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保险的种类繁多，不少消费者在选择保险的时候可能都会感到十分头大。到处去问，感觉人人都说得有道理，反而更加纠结。在听到有人说“这个保险能分红能理财，不买就亏了”时，觉得又能保障又能理财，太划算了，于是赶紧投保。却不知道，自己早已经落入陷阱。

一：先保障后理财

保险种类繁多，有些复杂。但对于普通人来说，保险最为重要的作用，还是在于保障。诸如分红型保险、万能型保险这一类的理财保险，保费较高，保额低，保障范围往往也不全面，可以用于强制储蓄，但说到“保障”，理财保险还是不如健康保险。

一般来说，更加建议个人优先配置健康保险，然后再考虑配置理财保险，因为健康才是一个人最为宝贵的财富。而若是本末倒置，先花了一大笔钱买理财保险，导致没钱再买健康保险。那么一旦发生保险事故，理财保险可能赔不了，即便能赔也很少；若想要领取收益来抵御风险，可理财保险往往需要长时间持有才能拿到不错的收益，短期收益较低，即便拿出来也无法抵御风险，甚至可能受到经济损失。

二：理财保险收益各异

不同的理财保险，其收益差别可能也比较大，消费者在选择的时候还需要花费一些心思，比如同样增额终身寿险，同样是40周岁男性投保，按5年缴纳保费，每年缴纳保费10万元，不同的增额终身寿险产品，其收益差别也是比较大的：

1. 鑫享阳光箐英版：保单第6年时回本，持有50年后，IRR为2.36%；

2. 传家保（臻享）：保单第6年时回本，持有50年后，IRR为2.33%；

3. 至尊恒赢2.0：保单第7年时回本，持有50年后，IRR为2.26%；

4. 富有余2024：保单第9年时回本，持有50年后，IRR为2.34%；

5. 年丰传家尊享版：保单第9年时回本，持有50年后，IRR为2.16%。